2-2203/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Синьковской Л.Г.,
при секретаре Чуваковой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 21 июля 2011 года дело по иску ОАО АКБ «Союз» к Кузнецову Александру Георгиевичу, Кузнецовой Ольге Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с названным иском, в обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «СОЮЗ» (ОАО), в лице Красноярского филиала (Банк), и Кузнецовым Александром Георгиевичем, Кузнецовой Ольгой Федоровной был заключен Кредитный договор №. Ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 500 000,00 рублей под 13% годовых на благоустройство земельного участка. Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской с лицевого счета заемщика.
Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком должны производиться ежемесячными платежами 20 числа каждого календарного месяца (п. 3.3.3 Кредитного договора), в размере 22 503,00 рублей, до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), установленный на начало операционного дня, в который осуществляется начисление процентов. Указанное начисление процентов производится ежемесячно, исходя из фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной в кредитном договоре, и распространяется на период с даты, следующей за днем предоставления кредита, по день окончательного погашения ссудной задолженности по кредиту включительно.
Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов, предусмотренных Кредитным договором, наличием просрочки внесения заемщиком ежемесячных платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев, независимо от длительности просрочки, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом и суммы неустоек (штрафов, пени)
В соответствии с п. 1.2 кредитного договора Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно на благоустройство земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, СНТ «Сад», участок №.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору, между Банком и Кузнецовым А.Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки загородной недвижимости (залог земельного участка) № (договор залога), который зарегистрирован Федеральной регистрационной службой по Омской области ДД.ММ.ГГГГ за номером №. В соответствии с договором залога, Банку в залог передано следующее недвижимое имущество:
- земельный участок, площадью 1500 кв.м., кадастровый (условный) номер: 55:20:23 28 01:0149, предоставлен под садоводство, расположен на землях сельскохозяйственного назначения по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Сад» №. (далее - земельный участок). Право собственности Кузнецова А.Г. на земельный участок зарегистрировано на основании Договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенным нотариусом ГАВ, реестровый номер №. Право собственности зарегистрировано Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии №.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по Кредитному договору и в соответствии с пунктом 4.4.2 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Заемщику и Созаемщику Банком были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору и уплате неустойки. Однако до настоящего момента задолженность так и остается непогашенной.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга Ответчиков перед Банком составляет 1 761 878,02 рублей, в том числе:
основной долг -1 384 146,27 руб.:
просроченные проценты - 363 082.10 руб.:
проценты за пользование просроченным кредитом -14 649.65 руб.
Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по Кредитному договору в сумме 1 761 878,02 рублей. Обратить взыскание на земельный участок, определить способ реализации заложенного имущества с публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере, который будет установлен в заключении об определении рыночной стоимости предмета залога. Взыскать в солидарном порядке с Ответчиков судебные расходы.
Представитель истца по доверенности Ремизов Е.С. требования, изложенные в заявлении поддержал просил их удовлетворить, так же просил установить начальную продажную стоимость земельного участка в соответствии с проведенной оценкой, а именно 1 300 000,00 рублей.
Ответчики, будучи извещенными в установленном порядке, в судебное заседание не явились.
Об уважительности причин неявки ответчики суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Учитывая изложенное, руководствуясь статьей 233 ГПК РФ, суд вынес определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Банк «Союз» и ответчики заключили кредитный договор № под залог земельного участка. По условиям договора банк обязался предоставить ответчикам кредит на благоустройство земельного участка в сумме 1 500 000 рублей под 13% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчики обязалась ежемесячно возвращать часть кредита и уплачивать проценты за пользование им аннуитетными платежами в размере 22 503 рубля.
В эту же дату банк и заёмщик Кузнецов А.Г. заключили договор ипотеки загородной недвижимости №, согласно которому залогодатель Кузнецов А.Г. в обеспечение своих обязательств по кредитному договору передал в ипотеку банку земельный участок площадью 1 500 кв.м. с кадастровым номером 55:20:23 28 01:0149, предоставленный под садоводство, расположенный на землях сельскохозяйственного назначения по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Сад», участок №.
Согласно статье 13 Федерального закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.
Ипотека по договору была зарегистрирована, а закладная выдана банку УФРС по Омской области ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с разделом 3 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются равными платежами по 22 503 руб. Процентный период установлен с 21 числа календарного месяца, предшествующего погашению по 20 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата.
В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства заёмщиком было обеспечено также и неустойкой в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения. Данная сумма включат в себя проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п.3.1 договора, а именно, 13% (п.5.1., п.5.2. кредитного договора).
Из выписки по текущему счёту ответчика следует, что, начиная с платежа, подлежащего уплате в феврале 2009 года, заемщики исполняют обязательство не надлежаще. С ДД.ММ.ГГГГ платежи в счёт исполнения обязательств не производятся.
В соответствии с пунктом 4.4.2. кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты, причитающихся на него процентов, а заёмщик обязан данные требования исполнить в случае нарушения срока платежа, установленного кредитным договором, либо при допущении просрочек ежемесячных платежей более трёх раз в течение года независимо от длительности просрочки.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила норм данного кодекса о займе. Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки.
По истечении указанного в требовании срока задолженность не была погашена.
Из указанного выше следует, что у истца имеются установленные законом и договором основания требовать от ответчиков досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки.
Из представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору, графика гашения, выписки по счёту следует, что задолженность по основному долгу составляет 1 384 146,27 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом, подлежавших уплате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 363 082,10 рубля, также на просроченную уплатой сумму основного долга истцом, исходя из ставки 13% годовых, начислена неустойка в размере 14 651,81 рубля.
Суд, проверив, данный расчет принимает. Таким образом, в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в вышеназванных суммах.
Подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – земельный участок.
В соответствии с кредитным договором, договором ипотеки, закладной, поименованный объект находится в ипотеке, что было зарегистрировано УФРС по Омской области, права по закладной переданы истцу.
Статьёй 54.1. Федерального закона «Об ипотеке» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В порядке пунктов 2.4.5 договора ипотеки, закладной и на основании указанной нормы права при описанных выше обстоятельствах истец вправе обратить взыскание на заложенный ответчиком в обеспечение исполнения кредитного обязательства земельный участок, с учётом принципа соразмерности.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Учитывая изложенное выше, основания для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенную ответчиком квартиру отсутствуют.
В соответствии со статьёй 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»).
При заключении в 2008 году кредитного договора, договора ипотеки, составлении закладной, предмет ипотеки был оценен сторонами в соответствии с отчётом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 200 000 рублей.
При предъявлении иска истец ходатайствовал о назначении судом экспертизы определения рыночной стоимости земельного участка.
Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка составляет 1 300 рублей.
Банк просил определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в соответствии с указанной оценкой.
Заключение эксперта по дате его составления более соответствует дню разрешения дела. На основании изложенного выше суд определил оценку рыночной стоимости земельного участка в размере 1 300 000 рублей в качестве начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги.
Как было указано выше, обращение взыскания на заложенное имущество соразмерно денежному требованию истца. Требование об обращении взыскания на имущество, заложенное ответчиком, подлежит удовлетворению. Из стоимости заложенного имущества подлежат уплате залогодержателю взысканная сумма.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Кузнецова Александра Георгиевича, Кузнецовой Ольги Федоровны в пользу ОАО АКБ «Союз» подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 009,39 руб. в равных долях с каждого.
Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Кузнецова Александра Георгиевича, Кузнецовой Ольги Федоровны в пользу ОАО АКБ «Союз» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 761 878,02 руб., в том числе основной долг - 1 384 146,27 руб., просроченные проценты - 363 082,10 руб., проценты за пользование просроченным кредитом -14 649,65 руб.
Обратить взыскание на земельный участок, площадью 1500 кв.м., кадастровый номер 55:20:23 28 01:0149, местоположение объекта: Омская область, Омский район, садоводческое некоммерческое товарищество «Сад», участок №. Определить начальную продажную цену имущества, с которой начинаются торги в размере 1 300 000 рублей.
Взыскать с Кузнецова Александра Георгиевича, Кузнецовой Ольги Федоровны в пользу ОАО АКБ «Союз» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 009,39 руб. в равных долях с каждого.
Каждый из ответчиков вправе подать в Октябрьский районный суд города Омска заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Судья Л.Г.Синьковская