2- 2106/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Синьковской Л.Г.,
при секретаре Чуваковой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 24 июня 2011 года дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Литвинова Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с названным иском, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Форум-Омск» (Заимодавец) и Литвинова Н.Б. (Ответчик/Заемщик) заключили договор займа №, согласно которому Заимодавец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 224 000,00 рублей (Займ) сроком на 240 месяцев с взиманием за пользование Кредитом 13,75% годовых.
Займ предоставлен Ответчику для целевого использования - приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Права Заимодавца по договору займа удостоверены закладной согласно п. 1.6 договора займа.
Согласно условиям договора займа Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Займа и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
По условиям договора займа, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по займу, начисленным Истцом в соответствии с договором займа, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % за каждый день просрочки.
Учитывая, что договором займа предусмотрен возврат суммы кредита по частям ежемесячно) и Ответчик не производит достаточных платежей в погашение выданного Займа и процентов за пользование, Истец вправе потребовать досрочного возврата суммы Займа и процентов за период пользования Займом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата займа.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1 422 874,69 рублей, из которых:
-1 192 082,94 рублей - задолженность по Займу;
- 167 336,85 рублей - плановые проценты за пользование Займом;
- 57 812,26 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Займом;
- 5 642,64 рублей - пени по просроченному долгу.
Законный владелец Закладной Банк ВТБ 24 ЗАО просит взыскать с ответчика в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по договору займа в размере 1 422 874,69 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 000 000,00 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Дроздов А.А. доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал, просил их удовлетворить.
Ответчик Литвинова Н.Б. в судебном заседании иск признала, с суммой основного долга и процентов согласна, согласна с проведенной истцом оценкой стоимости квартиры, просит снизить размер неустойки до разумных пределов.
Представитель ответчика по устному ходатайству Спирин А.А. поддержал доводы ответчика.
Представитель заинтересованного лица ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке.
Заслушав представителя истца, ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Форум-Омск» и Литвинова Н.Б. заключили договор займа №, согласно которому Заимодавец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 224 000,00 рублей сроком на 240 месяцев с взиманием за пользование Кредитом 13,75% годовых. Займ предоставлен Ответчику для целевого использования - приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права Заимодавца по договору займа удостоверены закладной согласно п. 1.6 договора займа.
Согласно условиям договора займа Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Займа и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.2.1. договора займа).
В соответствии с п. 3.3.9. договора займа, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 15 023.01 рублей.
Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области. Права залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области первоначальному залогодержателю - ООО «Форум-Омск» (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Учитывая, что договором займа предусмотрен возврат суммы кредита по частям ежемесячно) и Ответчик не производит достаточных платежей в погашение выданного Займа и процентов за пользование, Истец вправе потребовать досрочного возврата суммы Займа и процентов за период пользования Займом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата займа.
Условия договора не противоречат действующему законодательству.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 ЗАО. В силу п.2 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон), закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по - Закладной (договор купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - Заимодавцем.
На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2; 5.3. договора займа, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по займу, начисленным Истцом в соответствии с договором займа, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 процента за каждый день просрочки.
В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной, Истцом в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 договора займа было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком выполнено не было.
В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п. 5.1, 7.1. Закладной и п.4.4.1, п.4.4.3 договора займа установленное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по займу и обращения взыскания на заложенную Квартиру.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями договора.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному договору займа составляет 1 422 874.69 рублей, из которых:
-1 192 082,94 рублей - задолженность по Займу;
- 167 336,85 рублей - плановые проценты за пользование Займом;
-57 812,26 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Займом;
-5 642,64 рублей - пени по просроченному долгу.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает необходимым уменьшить пени по процентам до 5 000, 00 рублей, пени по просроченному долгу до 500, 00 рублей.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п.1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).
Ответчик обязательство исполняет не надлежаще. Сумма предоставленного кредита составляет 1 224 000,00 рублей, оценочная стоимость заложенного имущества составляет с учетом произведенной истцом новой оценки предмета залога 1 000 000,00 рублей, остаток неисполненных обязательств должника 1 422 874.69 рублей. Соответственно, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на указанное имущество подлежит удовлетворению.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54, ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Банк просил определить начальную цену в 1 000 000,00 рублей по оценке, с которой ответчик согласился и не оспорил.
В соответствии с положениями ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Учитывая, что ответчик согласен с представленной истцом оценкой квартиры, указанием ее рыночной стоимости, суд определил данную цену в качестве начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 1 000 000,00 рублей.
Истцом в доход федерального бюджета была уплачена государственная пошлина в сумме 19 314,37 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат возмещению истцу.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с Литвинова Н.Б. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ:
- 1 192 082,94 руб. - задолженность по займу;
- 167 336,85 руб. - плановые проценты;
5 000 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- 500 руб. - пени по просроченному долгу.
Обратить взыскание на квартиру №, общей площадью 29,70 кв.м., расположенную в жилом <адрес> в г. Омске. Определить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 1 000 000,00 рублей.
Взыскать с Литвинова Н.Б. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 19 314,37 рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Л.Г. Синьковская