Решение
(заочное)
Именем Российской Федерации
| 06 | Октября | 2011 года | Омск |
Октябрьский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Будылка А.В.,
при секретаре Смольниковой Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-3283/2011,
Истец – открытое акционерное общество «ОТП Банк», представитель по доверенности Абрамов А.В.;
Ответчики – Скосырских О.Р., Скосырских Д.Н.;
Предмет спора – взыскание суммы кредита, обращение взыскания на заложенное имущество;
установил:
ОАО «ОТП Банк» предъявил исковое заявление к Скосырских О.Р., Скосырских Д.Н. о взыскании с них солидарно суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенную квартиру.
В иске указал, что 05 марта 2008 года предоставил ответчикам кредит на 240 месяцев в размере ... рублей под 11 % годовых на приобретение квартиры стоимостью ... рублей. Гашение кредита должно осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами.
С 01 февраля 2011 года ответчики обязательство нарушают.
За нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование им договором предусмотрена неустойка в размере 25% годовых на просроченные уплатой суммы.
На момент предъявления иска размер неисполненного обязательства составил: ... рубля – сумма кредита, ... рубля – сумма процентов за пользование им, сумма неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов ... рублей.
В соответствии с заключением специалиста по состоянию на 18 июля 2011 года рыночная стоимость данной квартиры составляет ... рублей, о чём истец уведомил ответчика и предложил представить отчёт независимого оценщика об её стоимости.
Поскольку таковой представлен не был, полагает, что ответчики согласны с указанной выше оценкой.
На основании изложенного истец просил взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности, проценты за пользование суммой кредита по ставке 11% годовых, начиная с 20 августа 2011 года по день фактического исполнения решения, обратить взыскание на заложенную квартиру, определив её начальную продажную стоимость с которой начинаются торги в размере ... рублей, возместить судебные расходы.
Ответчики о слушании дела извещены надлежаще, в суд не явились, о рассмотрении дела без их участия не просили, на основании чего дело рассмотрено при данной явке в порядке заочного производства.
Явившийся в судебное заседание представитель банка иск поддержал в полном объёме, пояснив, что отчёт независимого оценщика о рыночной стоимости квартиры в настоящее время банк представлять не будет, поскольку полагает, что заключение специалиста банка доказывает данное обстоятельство.
Выслушав объяснения представителя истца, суд приходит к следующему.
05 марта 2008 года ОАО «А» и Скосырских О.Р., Скосырских Д.Н. заключили кредитный договор № .... По условиям договора ЗАО «А» обязался предоставить ответчикам кредит в сумме ... рублей на 240 месяцев под 11 % годовых на приобретение квартиры ... дома ... по улице ... города Омска стоимостью ... рублей.
В этот же день продавцами квартиры и ответчиками с участием истца был подписан договор продажи указанной квартиры. Поскольку квартира приобреталась в том числе и на кредитные средства, с момента её приобретения ответчиками она находится в залоге у банка. Ответчиками была подписана закладная.
Истцом платёжный документ, подтверждающий выдачу ответчикам кредита, не представлен, распоряжение бухгалтерии таковым не является. Однако поскольку 11 марта 2008 года УФРС по Омской области зарегистрированы договор купли-продажи, переход права собственности на квартиру ответчикам, ипотека в силу закона, банку выдана закладная, суд полагает данное обстоятельство доказанным.
По условиям кредитного договора гашение производится заёмщиками солидарно аннуитетными платежами по ... рубля ежемесячно не позднее последнего числа календарного месяца.
Договором определены последствия нарушения заёмщиками сроков возврата кредита и уплаты процентов: проценты на просроченную уплатой сумму по ставке 25 % годовых.
Наименование кредитора решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «А от 20 ноября 2007 года было изменено на «ОТП Банк».
С августа 2009 года заёмщики исполняют обязательство ненадлежащее: с просрочкой платежей и не в полном объёме. Последний платёж осуществлён ими 08 апреля 2011 года в размере ... рублей. Указанное подтверждается выпиской истца по договору.
Последний платёж в гашение основного долга поступил 01 февраля 2011 года, проценты, начисленные за февраль 2011 году, уплачены не в полном объёме.
Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, задолженность по основному долгу составляет ... рубля, по процентам, начисленным по 19 августа 2011 года – ... рубль, неустойки, начисленной с 01 мая 2011 года по ту же дату, ... рублей.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила норм о займе. Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со статьёй 819, 809 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан уплатить также проценты на сумму займа.
При заключении договора сторонами в соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса РФ были согласованы последствия нарушения заёмщиком сроков возврата кредита. Также в соответствии с указанной нормой права при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
04 августа 2011 года банк изготовил требования о досрочном возврате кредита. Сведения об их отправке заёмщикам суду не представлены. Вместе с тем статья 811 Гражданского кодекса РФ не предусматривает претензионного порядка взыскания просроченных уплатой сумм.
Соответственно, у истца имеются основания, установленные законом и договором, требовать от заёмщиков возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов, а также процентов за нарушение обязательства.
Указанная выше сумма задолженности подлежит взысканию с заёмщиков солидарно.
Исполнение кредитного обязательства заёмщиками обеспечено ипотекой приобретённой ими квартиры ... дома ... по улице ... города Омска
В соответствии с кредитным договором, договором купли-продажи квартиры, закладной, поименованная квартира находится в ипотеке у банка в силу закона, что было зарегистрировано УФРС по Омской области.
Статьёй 54.1. Федерального закона «Об ипотеке» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В порядке пункта 4.4.3 кредитного договора, закладной и на основании указанной нормы права при описанных выше обстоятельствах истец вправе обратить взыскание на заложенную ответчиками в обеспечение исполнения кредитного обязательства квартиру, в частности, без исследования вопроса о соотношении размера неисполненного обязательства и размера оценки квартиры.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Учитывая изложенное выше, основания для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенную ответчиком квартиру отсутствуют.
В соответствии со статьёй 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»).
При заключении в 2008 году кредитного договора, договора купли-продажи и составлении закладной, предмет ипотеки был оценен сторонами в соответствии с отчётом об оценке от 04 марта 2008 года в сумме ... рублей.
Допустимых доказательств иной рыночной стоимости квартиры в настоящее истец суду не представил.
Заключение начальника управления по мониторингу и качеству кредитов филиала «Омский» ОАО «ОТП Банк» об её стоимости ... рублей таковым не является, поскольку, исходя от истца, не является независимой оценкой рыночной стоимости квартиры в настоящее время.
Доводы истца о том, что ответчики как-либо не отреагировали на его уведомления об одностороннем изменении согласованной договором сторон оценочной стоимости квартиры, не представив независимую оценку, что было расценено истцом как согласие на данное изменение, не могут быть приняты во внимание судом.
Во-первых, суду не представлено подтверждение отправки поименованных уведомлений.
Во-вторых, как установлено статьёй 438 Гражданского кодекса РФ, молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота, прежних деловых отношений сторон.
Как было указано ранее, истец, оспаривая при рассмотрении дела согласованную договором сторон оценку квартиры, не представил надлежащих доказательств её рыночной стоимости в настоящее время.
Необходимость представления отчёта о рыночной стоимости квартиры независимого оценщика истцу судом разъяснялась.
На основании изложенного выше суд определил оценку рыночной стоимости квартиры в размере ... рублей в качестве начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги.
Требование об обращении взыскания на имущество, заложенное ответчиком, подлежит удовлетворению. Из стоимости заложенного имущества подлежат уплате залогодержателю взысканная сумма, а также сумма, исчисляемая в процентном отношении, указанная ниже.
Расчёт взыскиваемых сумм был произведён истцом по состоянию на 19 августа 2011 года. Вместе с тем, согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать уплаты процентов до дня возврата суммы займа. Статья 54 Федерального закона «Об ипотеке» содержит правило определения при указанных обстоятельствах сумм, исчисляемых в процентном отношении.
Суммой, на которую начисляются проценты, является сумма основного долга, на момент принятия решения составляющая ... рубля, которая впоследствии может уменьшаться, соответственно, суммой, на которую начисляются проценты, является сумма основного долга. Проценты подлежат начислению на неё по ставке 11% годовых, начиная с 20 августа 2011 года по дату её фактического возврата.
На основании изложенного заявленное истцом требование о взыскании с ответчиков суммы процентов за пользование заёмными средствами по день исполнения решения также подлежит удовлетворению.
Истцом в доход федерального бюджета была уплачена государственная пошлина в сумме ... рубля.
В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы полежат возмещению истцу с ответчиков в равных долях.
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с Скосырских О.Р., Скосырских Д.Н. солидарно в пользу открытого акционерного общества «ОТП Банк» сумму задолженности по кредитному договору № ... от 05 марта 2008 года:
... рубля – сумма основного долга;
... ... рубль – проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 19 августа 2011 года;
... рублей – неустойка, начисленная на просроченную уплатой сумму кредита и процентов по состоянию на 19 августа 2011 года;
определить к выплате с Скосырских О.Р., Скосырских Д.Н. солидарно в пользу открытого акционерного общества «ОТП Банк» проценты за пользование кредитом по ставке 11 % годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу (кредиту) за период с 20 августа 2011 года по дату фактического возврата основного долга;
в счёт исполнения обязательства по кредитному договору № 1... от 05 марта 2008 года обратить взыскание на заложенную квартиру ... дома ... по улице ... города Омска, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере ... рублей;
взыскать с Скосырских О.Р., Скосырских Д.Н. в пользу открытого акционерного общества «ОТП Банк» судебные расходы, понесённые им по делу, в сумме ... рубля в равных долях.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Омска заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Судья