Решение
Именем Российской Федерации
| 06 | октября | 2011 года | Омск |
Октябрьский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Будылка А.В.,
при секретаре Смольниковой Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-3135/11,
Истец – закрытое акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования», представитель Позеев В.С.;
Ответчик – Андреев А.В.;
Предмет спора – взыскание задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество;
установил:
Банк жилищного финансирования предъявил в Октябрьском районном суде города Омска исковое заявление к Андрееву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рубля и обращении взыскания на предмет ипотеки.
В обоснование иска указал, что 20 февраля 2008 года заключил с ответчиком кредитный договор, предоставил на 120 месяцев кредит в сумме ... рублей под 12% годовых на приобретение квартиры ... в доме ... по ... города Омска стоимостью ... рублей. Ответчик в частности на предоставленные деньги 26 февраля 2008 года приобрел квартиру, в силу закона возникла ипотека. Права на квартиру зарегистрированы (собственности и залога). Права кредитора и залогодержателя подтверждены закладной.
В соответствии с кредитным договором в обеспечение исполнения своего обязательства по нему ответчик обязан страховать риски по квартире и утрате трудоспособности, представляя банку документы, подтверждающие уплату страховой премии.
Ответчик данную обязанность не выполняет.
Договором предусмотрено, что кредитор в указанном случае вправе потребовать от должника вернуть кредит и уплатить проценты единовременно. Такое требование ответчику было направлено, им не исполнено.
На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика ... рубля, обратить взыскание на квартиру, установив её начальную продажную стоимость в размере ... рублей.
В судебном заседании представитель истца требования поддержал, ответчик иск не признал, указав, что риски по квартире в настоящее время застрахованы, денежных средств, достаточных и надлежаще исполнять кредитное обязательство и исполнить обязанность по страхованию риска утраты им трудоспособности, у него нет. Если он уплатит страховую премию, у него возникнет просрочка по погашению кредита. Полагает указанное нарушение не столь значительным для предъявления банком требования о досрочном взыскании кредита и обращения взыскания на заложенное имущество. Также пояснил, что у него в данном банке три кредита на приобретение недвижимости, по всем из них он должен застраховать риск утраты им своей трудоспособности. Полагает, что трижды данный страховой случай не возникнет.
Выслушав объяснения явившихся участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
20 февраля 2008 года ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Андреев А.В. заключили кредитный договор № .... По условиям договора истец обязался предоставить ответчикам кредит в сумме ... рублей на приобретение квартиры ... дома ... по ... ... города Омска на 120 месяцев под 12 % годовых, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование им и исполнить иные обязательства согласно договору.
20 февраля 2008 года сумма кредита в соответствии с условиями договора была перечислена на счёт, открытый ему истцом.
20 февраля 2008 года ответчик и ФИО подписали договор продажи указанной квартиры, деньги за неё были перечислены на счёт продавца, ответчик составил закладную на квартиру в пользу истца.
26 февраля 2008 года договор продажи жилой недвижимости, право собственности на квартиру, ипотека в силу законы были зарегистрированы, а закладная выдана истцу УФРС по Омской области.
В соответствии с разделом 3 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов на него должны производится заёмщиком ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными частями по ... рубля.
Из пояснений сторон следует, что ответчик кредитное обязательство исполняет надлежаще.
Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрено, что обеспечениями исполнения заёмщиком обязательства по нему являются ипотека в силу закона, страхование заёмщиком жизни и потери трудоспособности, страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки, страхование утраты права собственности на неё.
Обеспечение поименованного страхования в пользу кредитора согласно пунктам 4.1, 4.1.6, 4.1.9 кредитного договора является обязанностью ответчика.
Как следует из объяснений сторон, ответчик риски в отношении квартиры застраховал, личное страхование не осуществил.
Пунктом 4.4.1 кредитного договора установлено, что при невыполнении заёмщиком обязательств по страхованию кредитор вправе потребовать полного досрочного погашения кредита путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита.
При неисполнении заёмщиком требования владельца закладной о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, при неисполнении заёмщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательства в течение семи месяцев с момента его предъявления кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество (пункт 4.4.3 кредитного договора).
27 февраля 2009 года истец потребовал от ответчика оплатить страховой взнос по договору комплексного ипотечного страхования.
Соответственно, основания, установленные кредитным договором для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенную квартиру, отсутствуют.
Не подлежат удовлетворению требования истца и в соответствии с Гражданским кодексом РФ.
Согласно статье 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Статьёй 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено его правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьёй 821 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Исполнение кредитного обязательства заёмщиком помимо страхования его жизни и потери трудоспособности обеспечено неустойкой и ипотекой.
Статьями 343, 351 Гражданского кодекса РФ установлено, что залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.
В случае невыполнения залогодателем данной обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.
Как пояснили стороны, квартира к настоящему времени застрахована, кредит возвращается, а проценты уплачиваются заёмщиком надлежаще, соответственно, у истца отсутствуют основания полагать, что кредит не будет ответчиком возвращён своевременно, либо он не получит плату за пользование им. Более того, у истца отсутствуют основания полагать, что при наступлении иных обстоятельств, он не получит удовлетворение своих требований за счёт стоимости заложенной квартиры.
Статьёй 9 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Вместе с тем, статьёй 10 Гражданского кодекса РФ не допускается злоупотребление данными правами. В случае несоблюдения указанного требования суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Помимо того, что истцом не соблюдена установленная договором и законом процедура предъявления заявленных требований, при перечисленных выше обстоятельствах суд расценивает процессуальные действия истца как злоупотребление правом.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
в удовлетворении иска закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» о взыскании с Андреева А.В. суммы основного долга и процентов за пользование им по кредитному договору № ... от 20 февраля 2008 года, обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру ... дома ... по проспекту ... города Омска отказать;
судебные расходы, понесённые ответчиком по делу, возмещению с истца не подлежат.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 11 октября 2011 года.
Судья