2-3416/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Синьковской Л.Г.,
при секретаре Чуваковой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске ДД.ММ.ГГГГ дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Кабаковой Веронике Николаевне, Кабакову Сергею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Степура (Кабаковой) Вероникой Николаевной был заключен кредитный договор 2600-423/00108. Согласно п. 1.2 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 8 172,00 доллара США, путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктами 1.2, 3.2. кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 9,3% годовых, в сроки установленные графиком платежей. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.3. кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.
Согласно п. 6.3. кредитного договора, в случае просрочки исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, а также иных любых срочных обязательств предусмотренных кредитным договором, истец имеет право потребовать с ответчика неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства: №с Кабаковым Сергеем Валерьевичем.
В соответствии с п. 2.1 Договоров поручительства поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком. Согласно п. 2.2 Договоров поручительства Поручители и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.
Об изменении срока возврата кредита Поручитель был извещен, что подтверждается уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ №.
Согласно п. 2.3. Договоров поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк предъявляет письменное уведомление к Поручителям об уплате последними Банку задолженности. Указанные требования Банка подлежат удовлетворению поручителями в течение пяти дней после получения письменного уведомления (п. 2.4. Договоров поручительства).
В связи с неисполнением Заемщиком требования Банка о полном погашении задолженности по кредитному договору Банком было направлено поручителю требование, в котором предлагалось полностью погасить задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору.
Уведомления Банка были оставлены поручителем без удовлетворения.
Просит взыскать в пользу ОАО «Банк Уралсиб» солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 263, 62 доллара США, в том числе: 5 382, 10 Доллара США - задолженность по кредиту, 378, 58 долларов США - задолженность по процентам, исходя из процентной ставки в размере 9,3% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 6 502, 94 доллара США - задолженность по неустойке, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за просрочку исполнения обязательств, в рублевом эквиваленте по курсу Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Омск на день фактического исполнения судебного решения. Проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 9,3% годовых согласно п. 1.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с основного долга 5 382, 10 доллара США начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения судебного решения, в рублевом эквиваленте по курсу Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Омск. Расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 841,12 рубль.
В судебном заседании представитель истца Бондаренко И.Н., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчики в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания извещены в установленном законом порядке. Об уважительности причин неявки ответчики суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. Учитывая изложенное, руководствуясь статьей 233 ГПК РФ, суд вынес определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811).
Согласно ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валют, если иной курс не установлен законом или соглашением сторон.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Степурой (Кабаковой) Вероникой Николаевной был заключен кредитный договор 2600-423/00108. Согласно п. 1.2 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 172,00 доллара США, путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктами 1.2, 3.2. кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 9,3% годовых в виде аннуитетного платежа, в сроки установленные графиком платежей. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составил 173,11 доллара США (п.3.2.1 кредитного договора).
ДД.ММ.ГГГГ дополнительным соглашением в названный кредитный договор были внесены изменения: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заёмщику была предоставлена отсрочка по уплате основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 195,48 доллара США.
Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности (п.6.3, п.6.1.1 кредитного договора).
Согласно представленной выписке по счёту Заемщиком нарушены обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором и графиком: последний платеж был внесен на счёт ДД.ММ.ГГГГ.
При заключении кредитного договора стороны согласовали условие, согласно которому при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, направив письменное уведомление заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков (п.5.3.,5.3.1 кредитного договора).
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условием кредитного договора банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, уплаты процентов и иных сумм, причитающихся банку по договору, с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.7.2 кредитного договора подписание дополнительного соглашения в таком случае не требуется.
Согласно п.1.1. договора поручительства, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с Кабаковым С.В. с учётом дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель обязался перед банком отвечать солидарно с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору. Согласно п.1.2 названного договора поручитель согласился с условием, согласно которому у банка имеется право на одностороннее изменение срока возврата кредита и уплаты процентов в порядке, предусмотренном кредитным договором, копия которого имеется у поручителя.
Поручитель согласно п.2.1. договора с ним заключенного, обязался отвечать перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме как и заемщик.
Приведенные положения не противоречат ст.ст.361, 363 ГК РФ.
В соответствии с п.2.3., п.2.4. договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк предъявляет письменное уведомление к поручителю об уплате последним банку задолженности. Указанные требования банка подлежат удовлетворению поручителем в течение пяти дней после получения письменного уведомления (п.2.4. договора поручительства).
В 2.6 договора поручительства поручитель дал согласие банку на изменение порядка погашения кредита по основаниям, предусмотренным кредитным договором, без дополнительного уведомления поручителя и переоформления договора поручительства.
Условия кредитного договора ответчиками исполнялись ненадлежащим образом и в связи с образованием просроченной задолженности, банк направил заемщику и поручителю уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, в которых предложил ответчикам погасить имеющуюся задолженность, установив дату погашения – до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Направление уведомления банком подтверждается списком поданных и принятых ДД.ММ.ГГГГ отделением почты заказных писем с простым уведомлением.
После указанной даты истец реализовал свое право обращения в суд с иском о взыскании задолженности.
Исходя из представленного истцом расчёта следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 263, 62 доллара США, в том числе: 5 382, 10 доллара США - задолженность по кредиту, 378, 58 долларов США - задолженность по процентам, исходя из процентной ставки в размере 9,3% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 6502, 94 доллара США - задолженность по неустойке, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за просрочку исполнения обязательств.
Расчёт судом проверен, ответчиками не оспорен. В соответствии со ст. 234 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства, в судебном заседании исследовались доказательства, представленные истцом.
Согласно ч.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Об изменении срока возврата кредита заемщик и поручитель были извещены, что подтверждается уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ. Срок, установленный п.4 ст.367 ГК РФ начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ.
Принимая во внимание, что ответчики в добровольном порядке задолженность не погашают, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиками не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.
Удовлетворяя заявленные требования, суд считает необходимым уменьшить неустойку. Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и считает необходимым уменьшить размер неустойки за просрочку исполнения обязательств до 2 000 доллара США.
Относительно суммы взыскания, определенной в иностранной валюте, статьей 317 Гражданского кодекса РФ определено, что использование иностранной валюты допускается в случаях, порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
Согласно статье 9 Федерального закона от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.
Банк просил определить подлежащую уплате в рублях сумму по курсу доллара США, установленного филиалом Банка УРАЛСИБ в городе Омске, на день исполнения решения, что также не противоречит статье 317 Гражданского кодекса РФ, поскольку данный курс установлен кредитным договором и приложением к нему.
Расчёт взыскиваемых сумм был произведён истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном в договоре, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1.4. кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности на начало дня в периоде с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчиваются днем возврата кредита включительно. Размер процентов за пользование кредитом составляет 9,3 % годовых.
Поскольку кредитным договором иное не предусмотрено, требования о взыскании процентов за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 9,3% годовых согласно п. 1.4 кредитного договора, с основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения судебного решения, также подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по госпошлине в сумме 6 841,12 рублей в равных долях с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-197, 233-235 ГПК РФ, суд,
решил:
Взыскать с Кабаковой Вероники Николаевны, Кабакова Сергея Валерьевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» солидарно задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:
- 5 382,10 доллара США – сумма основного долга;
- 378,58 доллара США – сумма процентов по кредиту, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- 2 000 долларов США – неустойка, начисленная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Кабаковой Вероники Николаевны, Кабакова Сергея Валерьевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» солидарно сумму процентов за пользование кредитом по ставке 9,3 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата основного долга.
Взыскание производить в рублевом эквиваленте по курсу филиала ОАО «УРАЛСИБ» на дату исполнения решения суда.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в возмещение судебных расходов, понесенных им по делу 6 841,12 руб. с Кабаковой Вероники Николаевны, Кабакова Сергея Валерьевича в равных долях с каждого.
Ответчики вправе подать в Октябрьский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Судья Л.Г. Синьковская