дело № 2-3528/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Синьковской Л.Г.
при секретаре Чуваковой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 3 ноября 2011 года дело по иску «БАНК ИНТЕЗА» (ЗАО) к Копцева Т.А., Копцева Ю.В., Копцев Д.А., Середкина Е.В., Копцева А.А., Обществу с ограниченной ответственностью «Парковое» о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Банк Интеза» предъявило в Октябрьском районном суде города Омска названное исковое заявление.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между КМБ БАНКОМ (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), (далее - «Банк» или «Истец»), и КВА (далее – «Заемщик» или «Ответчик») были заключены Кредитные договоры № по условиям которого Заемщик получил денежные средства в сумме 300 000,00 рублей на срок 24 месяца со дня получения кредита, приняв на себя обязательство, возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке, которая определяется как ставка рыночно-зависимого индекса плюс 15,5% (пятнадцать целых пять десятых) процентов годовых; и № на 301 000,00 рублей на срок 24 месяца со дня получения кредита по ставке, которая определяется как ставка индекса плюс 12% процентов годовых. Размер Индекса КМБ определяется Кредитором самостоятельно.
ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому были внесены изменения в График. Также ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение к Договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому были внесены изменения в статью 3 Договора о залоге («существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом») и Договорам поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым была изменена статья 2 Договора поручительства «Объем ответственности».
Также ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому были внесены изменения в График. Также ДД.ММ.ГГГГ были заключены Дополнительные соглашения к Договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому были внесены изменения в статью 3 Договора о залоге («существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом») и Договорам поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым была изменена статья 2 Договора поручительства «Объем ответственности».
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с Копцева Т.А.; № от ДД.ММ.ГГГГ с Обществом с ограниченной ответственностью «Парковое». Договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ с КВА.
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком заключены договоры: поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с Обществом с ограниченной ответственностью «Парковое»; № от ДД.ММ.ГГГГ с Копцева Т.А.. Договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ с КВА.
Денежные суммы по условиям названных кредитных договоров были получены Заемщиком, что подтверждается выпиской с лицевого счёта №.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные Кредитным договором и Графиком, исполняет ненадлежащим образом, регулярно нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (просрочка).
ДД.ММ.ГГГГ Поручителям были направлены Требования о досрочном исполнении обязательства Заемщика исх. №, исх. №, № и исх. №.
Как стало известно истцу, ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер.
На ДД.ММ.ГГГГ за Заемщиком числится задолженность по Кредитному договору № в размере 237 830 рублей 24 копейки.
На ДД.ММ.ГГГГ за Заемщиком числится задолженность по Кредитному договору № в размере 123 703 рубля 26 копеек.
С учетом уточненных требований просит суд взыскать с Копцева Т.А., ООО «Парковое» солидарно в пользу Банка задолженность по Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 268 715 рублей 33 копейки. Взыскать с Копцева Т.А., Копцев Д.А., Копцева Ю.В., Середкина Е.В., Копцева А.А. солидарно в пользу Банка задолженность по Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 268 715 рублей 33 копейки пропорционально принятым долям. Расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 887 рублей 15 копеек. Возвратить излишне уплаченную государственную пошлину. Обратить взыскание на имущество по Договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на: транспортное средство: марка (модель): Volkswagen Passat Variant 1.8, год выпуска: 2001, №, тип ТС: универсал легковой, регистрационный знак: №, двигатель №, шасси (рама) №: отсутствует, кузов №, цвет: темно-синий, находящиеся в собственности наследников. Определить начальную продажную цену, указанную в Договоре о залоге № ОМФ/043-1030/З-1 от ДД.ММ.ГГГГ в 245 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Лейнвебер О.Н. исковые требования с учетом уточнений поддержала, пояснила, что КМБ БАНК (ЗАО) был переименован в «БАНК ИНТЕЗА» (ЗАО).
Ответчики в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания извещены надлежащим образом.
Об уважительности причин неявки ответчики суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Учитывая изложенное, руководствуясь статьей 233 ГПК РФ, суд вынес определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между КМБ БАНКОМ (ЗАО) и КВА был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор №), в соответствии с которым, Банком были предоставлены заёмщику денежные средства в сумме 301 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за пользование кредитом начисляются по нефиксированной годовой процентной ставке, которая определяется как ставка индекса плюс 12% годовых. Размер Индекса КМБ определяется Кредитором самостоятельно. Получение суммы кредита подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому были внесены изменения в График.
Исполнение обязательств по данному договору обеспечено поручительством ООО «Парковое» и Копцева Т.А., а также залогом транспортного средства марки Volkswagen Passat Variant 1.8, год выпуска: 2001, VIN: №, тип ТС: универсал легковой, регистрационный знак: №, двигатель №, шасси (рама) №: отсутствует, кузов №: № цвет: темно-синий, принадлежащего на праве собственности КВА; и остановочного комплекса, находящегося по адресу: г. Омск, <адрес> на трамвайной остановке <адрес>.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и КВА был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор №), в соответствии с которым, Банком были предоставлены Заёмщику денежные средства в сумме 300 000,00 рублей, что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика, на срок 24 месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются по ставка индекса плюс 12% годовых. Размер Индекса КМБ определяется Кредитором самостоятельно.
Согласно ст.3 вышеназванных кредитных договоров заемщик в течение срока действия кредитных договоров каждый месяц должен уплачивать истцу часть основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых ежемесячно.
В соответствии со ст.5 кредитных договоров в случае непоступления кредитору денежных средств в размере и сроки, указанные в ст.3 договоров заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.
По настоящее время кредиты не погашены, проценты на них в полном объеме не уплачены.
В судебном заседании было установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком имеется задолженность по кредитному договору № в сумме 123 703,26 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу - в размере 119 496 рублей, сумма причитающихся процентов по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в размере 853,81 рублей, сумма пени – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 353,45 руб. По кредитному договору № задолженность составляет 287 830,24 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу - в размере 274 500 рублей, сумма причитающихся процентов по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 283,26 рублей.
Судом данный расчет проверен. Общая сумма, предъявленная к взысканию, составляет 411 533,50 руб.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила норм о займе. Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Соответственно, у истца имеются основания, установленные законом и договором, требовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, неустойки.
Между тем, ДД.ММ.ГГГГ заемщик КВА умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
Исходя из статьи 418 Гражданского кодекса РФ, смерть заемщика не прекращает кредитное обязательство. В соответствии со статьёй 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Таким образом, каждый из наследников должника при условии принятия им наследства становится солидарным должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из копии наследственного дела, представленного нотариусом УНЮ следует, что наследство после смерти КВА приняли наследники первой очереди: супруга Копцева Т.А., дочери Середкина Е.В. и Копцева Ю.В., внуки Копцева А.А. и Копцев Д.А. отец которых КВА умер ДД.ММ.ГГГГ.
Наследственным имуществом является ? в праве собственности на двухкомнатную квартира <адрес>, находящаяся в <адрес> по <адрес> в г. Омске общей площадью 48,6 кв.м., жилой площадью 33 кв.м. стоимостью 62 566,5 рублей; ? в праве общей долевой собственности на автомобиль марки Volkswagen Passat Variant 1.8, год выпуска: 2001, VIN: №, тип ТС: универсал легковой, регистрационный знак: №, двигатель №: №, шасси (рама) №: отсутствует, кузов №: №, цвет: темно-синий, стоимостью 199 000 рублей; ? доля в праве общей долевой собственности на долю в уставном капитале ООО «Парковое» в раз размере 100% стоимостью 7 148,83 руб. Всего наследниками принято имущество на общую сумму 268 715,33 руб.
На указанное имущество нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону названным наследникам.
Истцом стоимость наследственного имущества, принятого наследниками не оспорена. С учётом положений ст. 1175 ГК РФ истцом уменьшен размер взыскиваемой суммы до суммы, составляющей стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества.
Исходя из изложенного, требования Банка к ответчикам подлежат удовлетворению в части стоимости наследственного имущества.
Как указано выше, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитным договорам заключены договоры поручительства между Банком и Копцева Т.А., ООО «Парковое», договор залога с КВА
Согласно п. 6.4. договоров поручительства, поручитель настоящим в явной форме, безотзывно и безусловно соглашается с тем, что в случае перевода долга по обязательствам Заемщика по Кредитному Договору на другое лицо, Договор Поручительства не прекращается, причем Поручитель обязуется и настоящим соглашается отвечать за нового должника в соответствии с пунктом 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поручитель, также, безусловно, соглашается нести ответственность за любое лицо, к которому на законных основаниях перешли (перейдут в будущем) обязательства Заемщика по Кредитному договору. Под такими основаниями понимаются, в том числе, но не ограничиваясь: соглашение о замене стороны в Кредитном Договоре, осуществление зачета, наследование (в том числе в результате наследственной трансмиссии) и любые иные.
Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. В силу положений ст. 408 п. 1 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В июле 2010 года возникла просрочка, не погашенная заёмщиком.
В соответствии с частью 1 статьи 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.
Как было указано выше, смерть КВА не прекратила кредитное обязательство. По его долгу в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества отвечают наследники.
В соответствии с частью 2 статьи 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласие отвечать за нового должника.
Поручители приняли на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, как за заёмщика, так и за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заёмщика. Соответственно, их поручительство не прекратилось, они обязались отвечать и за исполнение кредитного обязательства наследниками заёмщика в случае его смерти.
Исходя из указанных выше норм права в совокупности, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества, если в договоре поручителя с Банком поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника, взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно в пределах стоимости наследственного имущества.
Таким образом, поручители Копцева Т.А., ООО «Парковое», являясь солидарными должниками, отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества.
Относительно требования об обращении взыскания на предмет залога: на транспортное средство.
В пункте 9.3 Договора о залоге, в случае перевода долга по обязательствам Заемщика по Кредитному договору на другое лицо, залог Имущества не прекращается, причем Залогодатель настоящим дает согласие и обязуется отвечать за нового должника в соответствии со статьей 356 Гражданского кодекса Российской Федерации. Залогодатель также безусловно соглашается с тем, что залогом Имущества на условиях Договора о залоге будут обеспечены обязательства любого лица, к которому на законных основаниях перешли (перейдут в будущем) обязательства Заемщика по Кредитному договору. Под такими основаниями понимаются, в том числе но не ограничиваясь: соглашение о замене стороны в Кредитном договоре, осуществление зачета, наследование (в том числе в результате наследственной трансмиссии) и любые иные.
Согласно ст.2 Договоров о залоге и приложения к ним стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 245 000 рублей.
В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Поскольку соглашением с залогодержателем не установлено иного, наследники становятся правопреемниками КВА по договору о залоге и несут все обязанности по данному договору, в частности, за исполнение обязательств по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В соответствии с положениями ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Согласно п.3 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Пунктом 4 ст.28.1 Федерального закона «О залоге» установлено, что при обращении взыскания на заложенное движимое имущество в порядке, предусмотренном пунктом 3 настоящей статьи, заложенное движимое имущество поступает в собственность залогодержателя или продается залогодержателем третьему лицу по цене, равной его рыночной стоимости. Результаты проведения оценки заложенного движимого имущества могут быть обжалованы заинтересованными лицами в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Таким образом, при судебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество его начальная продажная цена на торгах, устанавливается судом, исходя из рыночной цены заложенного имущества при отсутствии соглашения сторон.
В соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество, в частности, может быть отказано, если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Ответчик, как указано ранее, обязательство исполнял не надлежаще. Исходя из оценочной стоимости заложенного имущества, размер требования залогодержателя соразмерен его стоимости. Соответственно, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно пункту 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется в данном случае решением суда. Банк просил определить начальную цену по стоимости, определенной договором.
Поскольку ответчики возражений не представили, суд определил данную цену в качестве начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги.
Соответственно, начальная продажная цена заложенного по договору о залоге транспортного средства, с которой начинаются торги, определена в размере 245 000 рублей.
Судом установлено, что «КМБ БАНК» (ЗАО) был переименован в ЗАО «Банк Интеза».
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 9 752,37 руб. В ходе рассмотрения дела истцом была уменьшена взыскиваемая сумма. Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца в соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации составляет 5 887,15 руб.
Излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 3 865,22 руб. подлежит возврату истцу из бюджета в соответствии с положениями ст. 333.40 НК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Копцева Т.А., Общества с ограниченной ответственностью «Парковое», Копцев Д.А. в лице представителя Копцква О.С., Копцева Ю.В. в лице представителя Яроцкая И.Б., Середкина Е.В., Копцева А.А. в лице представителя Кодола О.А. солидарно в пользу «Банк Интеза» (ЗАО) задолженность по Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268 715, 33 рублей, в том числе с Копцев Д.А. в лице представителя Копцква О.С., с Копцева Ю.В. в лице представителя Яроцкая И.Б., с Середкина Е.В., с Копцева А.А. лице представителя Кодола О.А. взыскать задолженность пропорционально принятым долям в наследственном имуществе КВА.
Взыскать с Копцева Т.А., Общества с ограниченной ответственностью «Парковое», Копцев Д.А. в лице представителя Копцква О.С., Копцева Ю.В. в лице представителя Яроцкая И.Б., Середкина Е.В., Копцева А.А. в лице представителя Кодола О.А. в пользу «Банк Интеза» (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 887,15 рублей.
Возвратить истцу излишне уплаченную государственную пошлину по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 865,22 руб.
Обратить взыскание на имущество по Договорам о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на транспортное средство: марка (модель): Volkswagen Passat Variant 1.8, год выпуска: 2001, VIN: №, тип ТС: универсал легковой, регистрационный знак: №, двигатель №: №, шасси (рама) №: отсутствует, кузов №: 197835, цвет: темно-синий; находящееся в собственности у Копцева Т.А., Копцев Д.А., Копцева Ю.В., Середкина Е.В., Копцева А.А.. Определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 245 000 рублей.
Ответчики вправе подать в Октябрьский районный суд города Омска заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Судья Л.Г. Синьковская