Дело № 2-4114/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующей Бессчетновой Е.Л., при секретаре Носенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 8 декабря 2011 года дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) к Маслову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) обратился к Маслову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование своих исковых требований Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) указал, что ДД.ММ.ГГГГ года в между АКБ «Абсолют Банк» и ответчиком заключен кредитный договор, которому истцом присвоен внутренний номер и условия которого содержатся в заявлении ответчика на выпуск и обслуживание пластиковой карты и тарифах АКБ «Абсолют Банк». Согласно п. 6 заявления ответчика на выпуск и обслуживание карты, подписывая заявление, ответчик заключает типовой договор об использовании пластиковой карт VISA – Абсолют Банк (далее – Договор) и присоединяется к его условиям в целом. В соответствии с условиями указанного договора истец открывает ответчику Счёт для отражения операций по картам и устанавливает последнему персональный Лимит кредитования в сумме <данные изъяты> рублей со сроком возврата до 30.09.2010 с уплатой процентов за его пользование в размере 16% процентов годовых (с 10.10.2008 года процентная ставка увеличена до 20% годовых, с 28.04.2009 года – до 21% годовых). В соответствии с п. 2.4 Договора ответчик имел возможность, как размещать на Счёте собственные средства денежные, так и совершать операции за счёт предоставленного истцом кредита. В соответствии с п. 4.1. Договора задолженность ответчика перед истцом образуется в результате совершения клиентом операций либо списания банком комиссий, а также сумм начисленных процентов за счёт предоставленного кредита в соответствии с Договором и тарифами. Порядок погашения задолженности определяется истцом разделом 4 Договора. Также разделом 4 Договора предусмотрено, что с целью подтверждения своего права пользования картой в рамках Договора, ответчик обязан пополнять счёт в размере 15% от размера лимита кредитования, но не более задолженности ежеквартально. Истец указывает, что ответчик в течение срока Договора 2 раза подряд не уплатил минимальный взнос. 11.10.2011 истец направил ответчику заключительную счёт-выписку и требование о погашении задолженности по кредиту в полном объеме. Требование истца ответчиком не исполнено. С 31.01.2011 вышеуказанная задолженность по кредиту считается просроченной, и в соответствии с условиями договора на неё начисляются пени по ставке 0, 25% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Просит суд взыскать с Маслова С.В. в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытого акционерного общества) денежные средства в размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу: <данные изъяты>, пени в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в сумме <данные изъяты>.
Представитель Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) Р.В.К. в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме.
Ответчик Маслов С.В. исковые требования в части основного долга признал, просил уменьшить размер неустойки.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Маслов С.В. написал заявление в Абсолют Банк, где просит последнего открыть счёт и выпустить пластиковую карточку VISA-Абсолют, сроком действия на 1 год, просил оформит карту VISA Electron к тому же счёту, что и основная карта. ДД.ММ.ГГГГ Масловым С.В. выдана расписка, подтверждающая получение им пластиковой карты VISA-Абсолют №, выпущенной на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по которой ответчик ознакомлен с тем, что по счёту, открытому в рамках вышеуказанного договора, установлен лимит кредитования: <данные изъяты> рублей; тарифный план: «Кредитный – Элита»; проценты на задолженность в пределах лимита кредитования: 16% годовых; расчетный период для тарифного плана «Кредитный-Элита»: календарный квартал; платежный период для тарифного плана «Кредитный-Элита»: календарный квартал; минимальный платёж равен: 15% от кредитного лимита, но не более задолженности, ежеквартально. Также ознакомлен, что пеня за просроченную задолженность согласно тарифам банка составляет 0, 25% в день от суммы просроченной задолженности, а также с тем, что размер эффективной процентной ставки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 18.8.% годовых.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В материалах дела имеются требования о досрочном погашении кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Маслова С.В.. Согласно которых Маслову С.В. подлежит в срок до 17 октября 2011 года полностью погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме: <данные изъяты>, пени в сумме <данные изъяты>
Судом установлено, что начиная с 27.12.2010 года платежи по кредитному договору ответчиком не производились, что подтверждается движением средств по счету.
В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются и задолженность по кредитному договору на момент обращения в суд составила по основному долгу <данные изъяты>, то суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.
В соответствии с п. 3.2.5 Типового договора в случае неуплаты (неполной уплаты) минимального платежа в срок, указанный в п.4.4. Договора, на сумму задолженности в пределах лимита кредитования за вычетом суммы неуплаченного минимального платежа начисляются проценты в порядке, указанном в п. 3.2.3., а на сумму неуплаченного минимального платежа начисляются проценты на задолженность по неуплаченным минимальным платежам в соответствии с тарифами. Согласно п.4.10. типового договора при непогашении задолженности в сроки, указанные в договоре, задолженность считается просроченной. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, а также сроков погашения задолженности, не включенный счёт-выписку, клиент выплачивает банку пени за просроченную задолженность в соответствии с тарифами.
Согласно расчету, представленному истцом размер неустойки за нарушение ответчиком сроков возврата кредита составляет <данные изъяты>
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Вместе с тем, вывод суда о необходимости снижения размера, заявленной истцом неустойки основан на положениях ст.333 ГК РФ, так как гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч.3 ст.55 Конституции Российской Федерации). Поэтому размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. В данной связи, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому п.1 ст.333 ГК РФ предусмотрено не только право суда, а по существу его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Таким образом, предусмотренное частью первой статьи 333 ГК Российской Федерации право снижения размера штрафной неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств - независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д. 4, 5), суд считает возможным взыскать с Маслова С.В. в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» судебные расходы в размере <данные изъяты>.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Маслова С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ, пени в сумме ДД.ММ.ГГГГ рублей.
Взыскать с Маслова С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) судебные расходы в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательном виде через Октябрьский районный суд г. Омска.
Судья Е.Л. Бессчетнова