Дело № 2-3157/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 сентября 2012 года г. Омск
Октябрьский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Смирновой К.Н.,
при секретаре судебного заседания Автюховой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске исковое заявление закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в лице филиала закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в г. Омске к Аракелову С.А. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Октябрьский районный суд г. Омска с названным исковым заявлением. В обоснование заявленных требований указал, что 31 января 2007 года между обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» и Аракеловым С.А. был заключен кредитный договор № ....
В соответствии с п.п. 1.1. и 1.3. кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей, сроком на ... месяцев для целевого использования – приобретения квартиры № ... находящейся по адресу: г. Омск, ул. ..., ....
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме и предоставил ответчику денежные средства в указанном размере, что подтверждается платежным поручением № ... от 31 января 2007 года.
31 января 2007 года ответчик с использованием кредитных средств приобрел по договору купли-продажи квартиру № ... по адресу: город Омск, ул. ..., дом ...
Право собственника ответчика на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 06 февраля 2007 года с возникновением ипотеки в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ....
26 сентября 2007 года между филиалом ЗАО «Банк ЖилФинанс» в г. Омске с одной стороны и обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» был заключен договор передачи прав по закладной № ....
В результате передачи прав по закладной происходит полная замена стороны в указанных обязательствах.
Начисление процентов по кредиту в соответствии с п. 3.1 кредитного договора осуществлялось по ставке ... % годовых.
В нарушение кредитного договора ответчик допустил просрочку внесения очередных периодических (ежемесячных) платежей более чем на 30 календарных дней, начиная с 01 ноября 2011 года. Задолженность по кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами до настоящего времени не погашена.
С учетом уточнения требований просил расторгнуть кредитный договор № ... от 31 января 2007 года, взыскать с Аракелова С.А. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в лице филиала закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в г. Омске задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, в том числе:
- ... рублей – сумма основного долга;
- ... рублей – сумма начисленных, но не уплаченных процентов;
- ... рублей – сумма начисленной неустойки на основной долг;
- ... рублей – сумма начисленной неустойки на проценты.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру № ... в доме № ... по ул. ... в г. Омске, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере ... рублей.
Взыскать с Аракелова С.А. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в лице филиала закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в г. Омске расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей (л.д. 116).
В судебном заседании представитель истца Л.М.П.. по доверенности поддержала уточненные исковые требования. Дополнительно пояснила, что уменьшение размера исковых требований было произведено в связи с запросом суда о перерасчете долга ответчика по правилам ст. 319 ГК РФ (л.д. 113). Оценка заложенного имущества производилась 22 ноября 2006 года, более имущество не оценивалось. Неустойка на проценты начислена за период с 01.08.2008 по 16.07.2012. Ответчик не осуществляет выплаты по кредитному договору с 01.11.2011.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще по адресу, указанному в иске, также по адресу приобретенной квартиры, также по адресу, сообщенному УФМС по Омской области (л.д. 81, 122-125, 153-165). Доказательств наличия каких-либо причин, препятствовавших получению почтовой корреспонденции, ответчиком не представлено. О причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении, рассмотрении в его отсутствие не заявлял.
Суд, учитывая мнение представителя истца, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. 807-818) ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.
В судебном заседании достоверно установлено, что 31 января 2007 года между обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» и Аракеловым С.А. был заключен кредитный договор № ... (л.д. 7-12).
В соответствии с п.п. 1.1. и 1.3. кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей, сроком на 180 месяцев для целевого использования – приобретения квартиры № ... находящейся по адресу: г. Омск, ул. ..., ....
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме и предоставил ответчику денежные средства в указанном размере, что подтверждается платежным поручением № ... от 31 января 2007 года (л.д. 23).
31 января 2007 года ответчик с использованием кредитных средств приобрел по договору купли-продажи квартиру № ... по адресу: город Омск, ул. ..., дом ... (л.д. 24-25).
Право собственника ответчика на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 06 февраля 2007 года, с возникновением ипотеки в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ... (л.д. 26).
Управлением федеральной регистрационной службы по Омской области 12 марта 2007 года была выдана Закладная (л.д. 33-37).
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 18.12.2006, действовавшая на момент возникновения залоговых правоотношений) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
26 сентября 2007 года между закрытым акционерным обществом ЗАО «Банк ЖилФинанс» с одной стороны и обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» был заключен договор передачи прав по закладной № ... (л.д. 27-28).
В результате передачи прав по закладной происходит полная замена стороны в указанных обязательствах.
Таким образом, закрытое акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» в лице филиала закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в г. Омске является залогодержателем – кредитором по основаниям, указанным выше.
Начисление процентов по кредиту в соответствии с п. 3.1 кредитного договора осуществлялось по ставке ... % годовых.
В нарушение кредитного договора ответчик допустил просрочку внесения очередных периодических (ежемесячных) платежей более чем на 30 календарных дней, начиная с 01 ноября 2011 года.
Задолженность по кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами до настоящего времени не погашена.
В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора истец имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору, а ответчик обязан в силу п.п. 4.1.15 кредитного договора досрочно вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку (пени, штрафы), в случае ее начисления, не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств.
Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, отправленное ответчику, вернулось в связи с истечением срока хранения (л.д. 39-40).
Истцом представлен расчет задолженности, который выглядит следующим образом: сумма задолженности по кредитному договору составляет ... рублей в том числе:
- ... рублей – сумма основного долга;
- ... рублей – сумма начисленных, но не уплаченных процентов;
- ... рублей – сумма начисленной неустойки на основной долг;
- ... рублей – сумма начисленной неустойки на проценты.
Данный расчет произведен истцом исходя из условий кредитного договора, а также с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ, ответчиком не оспорен, суд считает его верным.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 2 ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии со ст.ст. 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 18.12.2006) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 18.12.2006) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального закона.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 18.12.2006) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 26.06.2007), если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Наличие неисполненных ответчиком обязательств также подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика за период с 26 сентября 2007 года по 13 августа 2012 года (л.д. 127-129).
Согласно п. 4.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ (ред. от 18.12.2006) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
При вынесении решения суд учитывает, что стоимость имущества, на которое подлежит обращение взыскание, имеет существенное значение для разрешения спора, поскольку размер требований по неисполненному обязательству должен быть соразмерен стоимости имущества, на которое возможно обращение взыскания по данному обязательству. В противном случае, обращение взыскания на имущество, стоимость которого не соответствует неисполненному обязательству, может привести к существенному нарушению прав как взыскателя, так и должника.
Истцом в соответствии с требованиями ст. ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлены допустимые доказательства соразмерности стоимости предмета залога размеру неисполненного ответчиком обязательства.
Так, согласно отчету от 22 ноября 2006 года ООО «...» об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры № ..., в доме № ... по ул. ... в г. Омске рыночная стоимость объекта недвижимости составляет ... рублей (л.д. 130-149).
Ко взысканию заявлено ... рублей.
Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру является основанным на законе.
Как следует из ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Оснований для снижения размера неустойки, заявленной истцом ко взысканию, суд не усматривает.
Неустойка на просроченные проценты исчислена истцом за период с 01.08.2008 по 16.07.2012 (л.д. 119).
Ответчиком о несоразмерности неустойки не заявлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы, понесенные им при обращении в суд с исковым заявлением.
Исходя из размера исковых требований (... рублей), а также заявления требования имущественного характера, не подлежащего оценке, истцом верно уплачена госпошлина в сумме ... рублей (... руб. + ... руб.). Данная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № ... от 31 января 2007 года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Юниаструм Банк» и Аракеловым С.А..
Взыскать с Аракелова С.А. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в лице филиала закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в г. Омске задолженность по кредитному договору в размере ... рублей в том числе:
- ... рублей – сумма основного долга;
- ... рублей – сумма начисленных, но не уплаченных процентов;
- ... рублей – сумма начисленной неустойки на основной долг;
- ... рублей – сумма начисленной неустойки на проценты.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру № ... в доме № ... по ул. ... в г. Омске, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере ... рублей.
Взыскать с Аракелова С.А. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в лице филиала закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в г. Омске расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья К.Н. Смирнова