Дело № №
Поступило ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Обь ДД.ММ.ГГГГ 2011г.
Обской городской суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего судьи Деминой М.Н.,
При секретаре Винокурцевой М.В.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ООО «<данные изъяты>» к Гусеву Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ООО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Гусеву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 84191 руб. 34 коп., госпошлины в сумме 2725 руб. 74 коп., указав, что ДД.ММ.ГГГГ Гусев В.Н. обратился в адрес ООО "<данные изъяты>" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000,00 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО "<данные изъяты>" акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер № №. Таким образом, ООО "<данные изъяты>" полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № № (состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее Общие условия) задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО "<данные изъяты>" заемщику. Согласно п. 3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 кредитного договора № № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, задолженность составляет - 84191,34 руб., в том числе долг по уплате комиссии 18900,00 руб.; текущий долг по кредиту 33932.07 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 1535,27 руб.; просроченный кредит 28953,32 руб.; просроченные проценты 870,68 руб.; сумма штрафа за просрочку: 0,00 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, обратился в суд с заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Гусев В.Н. в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что свои обязательства по договору выполнил, выплатил все причитающиеся суммы по договору, погасил долг досрочно, считает, что истцом неправильно распределены суммы в погашение кредита и неправомерно из перечисленных им сумм произведены удержания по уплате комиссии, которая являются незаконными. В настоящее время он полностью погасил задолженность, проценты по кредитному договору, и им переплачено по кредитному договору 7006 руб. 85 коп., обращаться к банку со встречным иском не желает.
Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Гусев В.Н. обратился в адрес ООО "<данные изъяты>" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000,00 руб. Гусеву истцом был открыт текущий счет и зачислена сумма кредита - 150000 руб., на банковский счет Гусева В.Н., что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 2008_4991639.
Суду представлена копия заявления Гусева в ООО «<данные изъяты>» об открытии текущего счета и о предоставлении кредита Гусеву В.Н. от ДД.ММ.ГГГГ №№, сроком на 36 месяцев, с указанием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 1,4% от суммы кредита, а также сумма ежемесячных платежей – 7170 руб. Также истцом представлены копия общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № №; копия платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении Гусеву В.Н. кредита в сумме 150000 руб.; копия ориентировочного графика платежей, из которого следует, что ответчик Гусев В.Н. обязался выплачивать истцу, ежемесячную комиссию, в размере 2100 руб., а также проценты и суммы в счет погашения основного долга (л.д.№).
В соответствии с указанным графиком, платежными документами, Гусев В.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 29 месяцев, выплатил ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета 60900 руб. (2100х29).
Из представленного ответчиком Гусевым В.Н. расчета, платежных квитанций следует, что им кредит погашен досрочно, на апрель 2011г. имеется переплата по кредитному договору в сумме 7006 руб. 85 ко<адрес> образом, ответчиком уплачено по кредитному договору 182510 руб. 00 коп., что подтверждается представленными квитанциями. Расчет, представленный ответчиком Гусевым В.Н., направлен истцу, возражений против расчета истцом суду не представлено. Ответчиком досрочно кредит погашен, что не противоречит условиям договора.
Из п. 3 заявления об открытии текущего счета следует, что получатель кредита согласен на взимание банком плат (комиссий) по кредитному договору, а также в соответствии с тарифами банка по обслуживанию счета. Таким образом, комиссия по данному договору и графику является платой за ведение ссудного счета.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными. Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно, следовательно, требование истца о взыскании задолженности с ответчика является неправомерным и не подлежит удовлетворению.
Как указано выше, ООО «<данные изъяты>», заключая с Гусевым В.Н. публичный договор, в нарушение действовавшего на момент совершения сделки законодательства возложило на него обязанность по оплате ведения самим банком судного счета (комиссии), то есть действовало, в данном случае, незаконно. По указанным основаниям доводы истца, указанные в исковом заявлении, что ответчиком не исполнены условия договора в части выплаты комиссии суд признает необоснованными.
Как следует из искового заявления и расчета истца, суммы штрафов за просрочку платежей, не начислялись.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 233-236, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «<данные изъяты>» к Гусеву Владимиру Николаевичу о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита № 2008_4991639 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84191,34 руб. (восемьдесят четыре тысячи сто девяносто один рубль 34 копейки); расходов по уплате государственной пошлины в размере 2725,74 руб. (две тысячи семьсот двадцать пять рублей 74 копейки ) оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья /подпись/ М.Н.Демина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>