Решение вступило в законную силу: 10.06.2011 Дело № 2- 241/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Облучье ДАТА Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе: судьи Суржиковой А.В., при секретаре Каргиной Г.Н., с участием представителя истца – представителя открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» Мершиевой Н. Е., действующей на основании доверенности, ответчиков Косых И.Н., Боброва В.В., Тищук Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк» «Далькомбанк» к Косых Игорю Николаевичу, Боброву Владимиру Васильевичу, Тищук Дмитрию Васильевичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: Открытое акционерное общество «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (далее ОАО «Далькомбанк») обратилось в суд с иском к Косых Игорю Николаевичу, Боброву Владимиру Васильевичу, Тищук Дмитрию Васильевичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что ДАТА между ОАО «Далькомбанк» и Косых Игорем Николаевичем (заемщиком) был заключен договор потребительского кредита № ХХ, по которому банк принял на себя обязательство выдать Косых И.Н. кредит в сумме Х рублей, а заемщик должен был возвратить полученную сумму ДАТА, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых, произвести иные платежи по кредитному договору. Обязательства по выдаче суммы кредита ОАО «Далькомбанк» были выполнены, денежные средства выданы заемщику путем зачисления на его счет. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены договоры поручительства № Х от ДАТА с Бобровым Владимиром Васильевичем, и № Х от ДАТА с Тищук Дмитрием Васильевичем, которые обязались отвечать перед ОАО «Далькомбанк» солидарно с Косых И.Н. за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств перед кредитором. Погашение основного долга и процентов должно было производиться в соответствии с Разделом 3 Кредитного договора и графиком погашения задолженности. Косых И.Н. свои обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, по Кредитному договору исполнял недобросовестно, допустив просрочку погашения сумм кредита и процентов за пользование кредитом. Гашение основного долга по кредиту и процентов по кредиту Косых И.Н. производилось за период с ДАТА по ДАТА, остаток задолженности по основному долгу на день подачи искового заявления составляет Х рублей Х копеек, остаток задолженности по начисленным процентам – Х рубля Х копейки, штраф за просроченный основной долг составляет Х рублей, штраф за просроченные проценты за пользование кредитом составляет Х рублей, общая сумма задолженности ответчиков перед ОАО «Далькомбанк» составляет Х рубля Х копеек. В связи с тем, что задолженность не была уплачена, Банк, руководствуясь п. 8.2 Кредитного договора в одностороннем порядке расторг указанный договор ДАТА, направив в адрес Заемщика и поручителей уведомление о расторжении договора с требованием погасить задолженность. Поскольку до настоящего времени ответчиками не были выполнены обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, истец просит взыскать с ответчиков Косых Игоря Николаевича, Боброва Владимира Васильевича, Тищук Дмитрия Васильевича в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» солидарно сумму долга по кредитному договору в размере Х рубля Х копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере Х рубля Х копеек. В судебном заседании представитель истца ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» Мершиева Н. Е., заявленные исковые требования поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что ДАТА заемщику Косых И.Н. был предоставлен кредит в сумме Х рублей, сроком погашения ДАТА. В обеспечение данного кредита с ответчиками Бобровым В.В. и Тищук Д.В. были заключены договоры поручительства, согласно условиям которых поручители в солидарном порядке обязались отвечать перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение Косых И.Н. условий кредитного договора. Погашение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом производилось Косых И.Н. по ДАТА, после указанной даты Косых И.Н. перестал производит оплату платежей по кредитному договору. ДАТА банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор в одностороннем порядке, предварительно уведомив об этом письменно ответчиков. За период с ДАТА по ДАТА у заемщика Косых И.Н. перед ОАО «Далькомбанк» образовалась задолженность по основному долгу в сумме Х рублей Х копеек, а также задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме Х рубля Х копейки, штраф за просрочку срока погашения кредита в сумме Х рублей, штраф за просрочку срока уплаты процентов за пользование кредитом в сумме Х рублей. Всего сумма задолженности составляет Х рубля Х копеек, которую просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке. Кроме того, просит взыскать с ответчиков судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме Х рубля Х копеек. Ответчик Косых И.Н. заявленные исковые требования признал в полном объеме, пояснив, что ДАТА брал кредит в ОАО «Далькомбанк», последний платеж по которому был им уплачен в ДАТА. С расчетом задолженности, предоставленной истцом согласен. Ответчик Бобров В.В. заявленные исковые требования признал в полном объеме, пояснив, что согласен с суммой расчета, представленной банком. Ответчик Тищук Д.В. возражал против заявленных исковых требований. Суду пояснил, что при заключении договора поручительства заемщик Косых И.Н. скрыл информацию об уже имеющихся кредитных обязательствах. Кроме того, в ДАТА он брал кредит в сумме Х рублей, часть из которых давал заемщику Косых И.Н. на погашение кредитов, в связи с чем считает, что сумма задолженности, указанная в исковом заявлении с него взысканию не подлежит. Расчет задолженности по кредитному договору, представленный суду истцом ОАО «Далькомбанк» не оспаривал. Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, приходит к следующему.В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно положениям ст.ст. 363, 364 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. В судебном заседании установлено, что ДАТА между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и ответчиком Косых И.Н. был заключен договор потребительского кредита № Х, согласно которому ОАО «Далькомбанк» (Кредитор) предоставляет Косых И.Н. (Заемщику) кредит в сумме Х рублей с окончательным сроком погашения ДАТА, процентная ставка за пользование кредитом составляет 15, 5 % годовых, с размером ежемесячного платежа – Х рублей Х коп. Согласно п. 3.2. кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее 01.06.2011 года. Из п. 3.3 Договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности Заемщика по балансу Кредитора, до даты погашения кредита включительно. Согласно п.п. 7.1 кредитного договора № Х от ДАТА в случае просрочки заемщиком срока погашения кредита либо части кредита Кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в виде штрафа в размере 20 (двадцать) рублей за каждый день просрочки. В случае просрочки Заемщиком срока уплаты процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в виде штрафа в размере 20 (двадцать) рублей за каждый день просрочки. (п.п. 7.2). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Далькомбанк» и ответчиками Бобровым В.В. и Тищук Д.В. ДАТА были заключены договоры поручительства № Х и № Х, по условиям которых Поручители обязуются солидарно отвечать перед кредитором за неисполнение либо за ненадлежащее исполнение Косых И.Н. обязательств, возникших из договора потребительского кредита № Х от ДАТА в том же объеме, как и Заемщик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора ( пункт 1.1, п. 2.1 договора поручительства). Поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора (п.1.2 Договора). Пунктом 2.3. указанных договоров определено, что основаниями для ответственности поручителя, в том числе, являются невозвращение кредита (частей кредита) в установленный договором срок, неуплата процентов за пользование кредитом. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается. ОАО «Дальневосточный коммерческий банк ««Далькомбанк»» свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Косых И.Н. исполнил ДАТА, перечислив на счет заемщика Косых И.Н. Х рублей, что подтверждается выпиской по счету № Х с ДАТА по ДАТА года. Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 8.2 Кредитного договора от ДАТА предусмотрено, что Кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму кредита и подлежащих уплате процентов в случае задержки уплаты процентов по кредиту либо части кредита по установленному графику более чем на 5 (пять) календарных дней. В судебном заседании установлено, что гашение основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом ответчиком Косых И.Н. производилось с ДАТА по ДАТА. Поскольку заемщик Косых И.Н. свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом исполнял недобросовестно, допустив просрочку погашения кредита, образовалась задолженность, которая на день подачи искового заявления составляет: по основному долгу - Х рублей Х копеек, по начисленным процентам- Х рубля Х копейки, что подтверждается расчетом суммы задолженности, предоставленной истцом. Кроме того, сумма неустойки (штрафа), в связи с допущенной ответчиком Косых И.Н. просрочкой погашения основной задолженности и процентов за пользование кредитом составляет Х рублей. Судом расчет проверен, ответчики Косых И.Н., Бобров В.В. и Тищук Д.В. предоставленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору не оспаривали, в связи с чем суд считает возможным принять данный расчет задолженности. Оценивая доказательства по делу, суд пришел к выводу, что прекращение выполнения заемщиком Косых И.Н. обязательств, предусмотренных кредитным договором № Х от ДАТА, а именно прекращение им погашения суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в соответствии с вышеуказанными требованиями гражданского законодательства Российской Федерации и условиями заключенного кредитного договора (п.8.2), давали ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» право, как стороне договора, в одностороннем порядке ДАТА расторгнуть договор и требовать взыскания с заемщика Косых И.Н., Боброва в.В. и Тищук Д.В. суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, а также судебных издержек по взысканию суммы долга. Рассматривая вопрос о солидарной ответственности поручителей Боброва В.В. и Тищук Д.В. с ответчиком Косых И.Н. по сумме задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему. В договорах поручительства, заключенных ДАТА с Бобровым В.В. и Тищук Д.В. в п. 3.1 указано, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до прекращения обеспеченного поручительством обязательства. п. 3.2. данных договоров поручительства предусматривает, что поручительство прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Каких-либо иных четких и определенных положений относительно срока действия договоров поручительства не имеется. В соответствии с пунктом 4 ст. 367 ГПК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Согласно условиям кредитного договора от ДАТА, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДАТА. В судебном заседании установлено, что за период с ДАТА по ДАТА образовалась задолженность по кредитному договор № Х, включающая в себя сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойку (штраф) за просроченный срок уплаты кредита и процентов за пользование кредитом в общей сумме Х рубля Х копеек. Поскольку последний платеж по кредиту был произведен заемщиком Косых И.Н. ДАТА, право требования у кредитора к поручителям возникло с ДАТА. Иск предъявлен к заемщику и к поручителям ДАТА, то есть за пределами срока, установленного законом по данной части обязательств, в связи с чем суд считает необходимым взыскать в солидарном порядке с Косых И.Н., Боброва В.В. и Тищук Д.В. сумму задолженности по основному долгу, начисленным процентам, сумму неустойки (штрафа) в пределах годичного срока, а именно за период, когда у истца возникло право требовать солидарного исполнения кредита по основному долгу и начисленным процентам, т.е. с ДАТА по ДАТА в размере Х рублей Х копейка, в том числе: Х рубль – основной долг по кредиту, Х рублей Х коп.- долг по процентам за пользование кредитом, Х рублей – штраф за просрочку срока погашения кредита, Х рублей – штраф за просрочку срока уплаты процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности перед истцом ОАО «Дальскомбанк» в размере Х рубля Х копеек, из которых Х рублей Х копеек – основной долг, Х рублей Х коп. – долг по процентам за пользование кредитом, Х рублей – штраф за просрочку срока погашения кредита, Х рублей – штраф за просрочку срока уплаты процентов за пользование кредитом подлежит взысканию с заемщика Косых И.Н. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В судебном заседании установлено, что согласно платежному поручению № Х от ДАТА при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере Х рубля Х копеек. Таким образом, с Боброва В.В., Тищук Д.В. в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере Х рублей Х копеек с каждого, с Косых И.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере Х рубля Х копеек. Государственная пошлина в размере Х руль Х копейки подлежит взысканию с Косых И.Н. в доход местного бюджета. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 819, 361, 363, 364, 309 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд, - Р е ш и л : Исковые требования открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Косых Игорю Николаевичу, Боброву Владимиру Васильевичу, Тищук Дмитрию Васильевичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов - удовлетворить. Взыскать солидарно с Косых Игоря Николаевича, Боброва Владимира Васильевича, Тищук Дмитрия Васильевича в пользу в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк» «Далькомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме Х рублей Х копейку в том числе: Х рубль – основной долг по кредиту, Х рублей Х копейку – задолженность по процентам за пользование кредитом, Х рублей – штраф за просрочку срока погашения кредита, Х рублей – штраф за просрочку срока уплаты процентов за пользование кредитом. Взыскать с Косых Игоря Николаевича в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме Х рубля Х копеек, в том числе: Х рублей Х копеек – основной долг по кредиту, Х рублей Х копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, Х рублей – штраф за просрочку срока погашения кредита, Х рублей – штраф за просрочку срока уплаты процентов за пользование кредитом. Взыскать с Боброва Владимира Васильевича, Тищук Дмитрия Васильевича в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере Х рублей Х копеек с каждого. Взыскать с Косых Игоря Николаевича в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме Х рубля Х копеек. Взыскать с Косых Игоря Николаевича государственную пошлину в доход местного бюджета в размере Х рубль Х копейки. Решение может быть обжаловано в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение 10 дней со дня вынесения в окончательной форме. Судья А.В. Суржикова