Решение вступило законную силу: 11.01.2012г. Дело № 2-636/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Облучье 30 декабря 2011 год Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе председательствующего Алешиной Н.П., при секретаре судебного заседания Каргиной Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ларионову Виталию Александровичу о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Ларионову Виталию Александровичу о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов, мотивируя свои требования, тем, что Биробиджанское отделение № 4157 Сбербанка России, согласно заявления, выдал Ларионову В.А. международную кредитную карту Visa classic № 42760000000000, с лимитом разрешенного кредита в размере Х рублей. В соответствии с п. 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту Условий) Держатель осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, который ежемесячно предоставляется Банком Держателю карты. Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифом Банка. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10 Условий). Ежемесячно, не позднее даты платежа, Держатель карты обязан внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий). За период с 24.09.2010г. по 17.10.2011г. держателем карты Ларионовым В.А. ненадлежащим образом исполнялись условия обслуживания кредитной карты. Задолженность по основному долгу составила – Х рублей Х копейки. Задолженность по начисленным процентам составила Х рубля Х копейки. В связи с тем, что была допущена просрочка уплаты кредита, Банком в соответствии с п. 3.9 Условий была начислена неустойка в размере Х рубля Х копейки. Несмотря на неоднократные предупреждения Банка, Держателем карты - Ларионовым В.А. обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнены. В связи с чем, просят суд взыскать с ответчика Ларионова В.А. задолженность по кредиту в сумме Х рубля Х копеек: Х рублей Х копейки – долг по кредиту; Х рубля Х копейки - долг по процентам за пользование кредитом; Х рубля Х копейки – неустойка за просроченный основной долг. Кроме того, просят взыскать с Ларионова В.А. расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме Х рубль Х копейки. Представитель истца – представитель ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени уведомлен надлежащим образом, исковые требования поддерживают в полном объеме, просили о рассмотрении дела без их участия, о чем в материалах дела имеется заявление. Ответчик Ларионов В.А. в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, о чем в материалах дела имеется телефонограмма. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика. Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со статьей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В судебном заседании установлено, что согласно Положения о филиале ОАО «Сбербанк России» Биробиджанского отделения № 4157, Биробиджанское отделение № 4157 ОАО «Сбербанк России» вправе осуществлять банковские операции, оговоренные в ч. 2 указанного Положения, а также иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением и в объеме, определенном в доверенности (в том числе Генеральной доверенности, доверенности в порядке передоверия), выданной его руководителю Банком (Президентом, Председателем Правления Банка или иным уполномоченным лицом). Согласно доверенности № 21-03/11-9 от 05.11.2010г. управляющему Биробиджанским отделением № 4157 Михайловой О.В. передоверено осуществлять от имени и в интересах Банка кредитование физических лиц на основании единоличного решения в пределах предоставленных ему полномочий или на основании решений уполномоченных коллегиальных рабочих органов филиала или отделения, или уполномоченных коллегиальных рабочих органов Банка (п. 1.2.1. ч. 1). Также осуществлять выпуск и распространение карт международных и российских платежных систем, членом которых является Банк, а также карт и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов в соответствии с заключенными Банком договорами; осуществление расчетов, включая расчеты с организациями торговли (услуг), выдачу наличных денежных средств по операциям, совершаемым с использованием карт (п. 1.8. ч. 1 Доверенности). 24 сентября 2010 года Биробиджанское отделение № 4157 Сбербанка России, на основании заявления Ларионова В.А. на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ему международную кредитную карту Visa classic № 4276017000903495, с лимитом разрешенного кредита в размере 90000 рублей. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В соответствии с п. 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Согласно п. 3.10 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Согласно п. 4.1.4 Условий ежемесячно, не позднее даты платежа, Держатель карты обязан внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифом Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с п. 4.1.5 и п. 5.2.5 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Держателем Условий, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, в Держатель обязуется досрочно ее погасить. Из расчета суммы задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом по кредитной карте Visa classic № 4276000000000000, следует, что Ларионов В.А. производил ежемесячные платежи по погашению кредита не в полном объеме, что не оспаривается им. То есть, Ларионов В.А. свои обязательства по своевременной уплате суммы кредита не выполнил. Из расчета следует, что денежные средства в счет погашения долга поступали с нарушением п. 4.1.4 Условий, а именно допускались просрочки погашения сроком 1 месяц и уплата аннуитетного платежа производилась в меньшем размере, чем предусмотрено Условиями. П. 4.1.5 Условий о досрочном взыскании по кредитному договору не противоречит также требованиям ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», которая устанавливает право банка, если это предусмотрено договором, досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты в случае нарушения заемщиком обязательств по договору. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Следовательно, у Банка имеется предоставленная законом и договором возможность потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данный возврат денежных средств и расторжение договора в одностороннем порядке являются тождественными понятиями, т.к. влекут за собой одинаковые правовые последствия – прекращение договорных отношений между Банком и Заемщиком. Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании ст. 404 ГК РФ и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных ст. 394 ГК РФ. Исходя из сложившейся судебной практики, к критериям явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства относятся: чрезмерно высокий процент неустойки; незначительная сумма убытков, понесенных кредитором вследствие нарушения обеспеченного неустойкой обязательства; непродолжительность периода просрочки; превышение или приближение к размеру обеспеченного обязательства размера неустойки. Из представленного ОАО «Сбербанк России» расчета следует, что долг по кредиту составил – Х рублей Х копейки; долг по процентам за пользование кредитом - Х рубля Х копейки; неустойка за просроченный долг – Х рубля Х копейки. Из указанного расчета следует, что он составлен в соответствии с условиями кредитного договора и фактически произведенными оплатами. Условия, на которых был заключен договор с Держателем карты Ларионовым В.А. с момента его заключения и до его расторжения не изменялись. У суда нет оснований для снижения размера неустойки, поскольку она соразмерна убыткам, ненадлежащее исполнение обязательства со стороны заемщика имело продолжительный период. Таким образом, суд считает, что у Банка имелись правовые основания потребовать досрочного расторжения кредитного договора, и его требования о взыскании с заемщика Ларионова В.А. задолженности по договору потребительского кредита, процентов по нему и пени, подлежат удовлетворению. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статьей судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с этим с ответчика в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2931 рубль 92 копейки. Руководствуясь статьями 309, 361, 363, 807, 811,819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 56,194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, - Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ларионову Виталию Александровичу о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов - удовлетворить. Взыскать с Ларионова Виталия Александровича в пользу «Сбербанк России» задолженность по кредиту в размере Х рубля Х копеек. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Ларионова Виталия Александровича судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере Х рубль Х копейки. Решение может быть обжаловано в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение 10 дней со дня его вынесения. Судья Н.П. Алешина