Решение вступило в законную силу: 19.07.2012 года. Дело № 2- 244/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Облучье 13 июня 2012 года Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе: судьи Суржиковой А.В., при секретаре Шпидоновой М.Г. с участием ответчиков Зотьевой Е.Д., Кострыкиной (Андреевой) Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Зотьевой Елене Дмитриевне, Андреевой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, УСТАНОВИЛ Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» обратилось в Облученский районный суд ЕАО с иском к Зотьевой Елене Дмитриевне, Андреевой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что по кредитному договору № Х от 09.01.2008 года, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и Зотьевой Е.Д., последней путем перечисления денежных средств на счет предоставлен кредит в сумме Х рублей, сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств Зотьевой Е.Д., ОАО «УРСА Банк» 09.01.2008 года был заключен договор поручительства № Х с Андреевой Ю.Н., в соответствии с п. 3.1 которого поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств должником. 29.02.2008 года между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА Банк» был заключен договор об уступке прав (требований) № Х. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Зотьевой Е.Д. перед ОАО «УРСА Банк» составляла Х рублей, в том числе: сумма основного долга - Х рублей, сумма начисленных но неуплаченных процентов Х рублей. Согласно п. 1.3 Договора об уступке прав (требований), в момент подписания Реестра кредитных договоров, ОАО «Первое коллекторское бюро» (Заявитель) приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «УРСА Банк» по кредитному договору, заключенному Зотьевой Е.Д. с ОАО «Урса Банк». Задолженность Зотьевой Е.Д. на этот момент составляла Х рублей, в том числе сумма основного долга Х рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов - Х рублей. Ответчик Зотьева Е.Д. с даты приобретения истцом прав (требований) от ОАО «УРСА Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд произвела в пользу истца платежи в сумме Х рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается отчетом по состоянию уступок. На дату подачи заявления в суд задолженность Зотьевой Е.Д. по кредитному договору составляет Х рублей. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков Зотьевой Е.Д. и Андреевой Ю.Н. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере Х рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере Х рублей. В судебное заседание представитель истца– представитель ООО «Первое коллекторское бюро» не явился. Представитель истца Скрипник Е.М., действующая на основании доверенности, просила суд рассмотреть дело без ее участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, о чем в материалах дела имеется заявление. Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца – представителя ООО «Первое коллекторское бюро». Ответчик Зотьева Е.Д. исковые требования ОАО «Первое коллекторское бюро» признала в полном объеме, суду пояснила, что 09.01.2008 года заключила кредитный договор с ОАО «УРСА Банк», получив денежные средства в размере Х рублей. До апреля 2009 года она исправно вносила платежи в счет погашения кредита, также производила несколько оплат в 2010 году, после чего ОАО «Урса банк» прекратил свою деятельность в г. Биробиджане, куда именно вносить платежи она не знала. Расчет суммы задолженности, предоставленный истцом и размер исковых требований не оспаривает. Ответчик Кострыкина Ю.Н. (Андреева) исковые требования ОАО «Первое коллекторское бюро» не признала, суду пояснила, что 09.01.2008 года Зотьева Е.Д. заключила кредитный договор с ОАО «УРСА Банк» на получение кредита в сумме Х рублей. В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № Х между ОАО «УрсаБанк» и ею был заключен договор поручительства. Зотьева Е.Д. перестала исполнять обязанность по погашению кредита в 2009 году, однако с требованием о взыскании задолженности истец обратился к ней и Зотьевой Е.Д. только в апреле 2012 года в судебном порядке, то есть по истечении годичного срока, установленного нормами гражданского законодательства для требований кредитора к поручителю. Письменных уведомлений от истца о взыскании с нее как с поручителя задолженности по кредитному договору она не получала, расчет взыскиваемой суммы не оспаривает. Выслушав пояснения ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам. В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии с положениями ст.ст. 363, 364 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. В судебном заседании установлено, что 09.01.2008 года между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком Зотьевой Е.Д. заключен кредитный договор № Х, состоящий из заявления (оферты), графика возврата кредита и условий кредитования по продукту кредитования «Кредит Классический», согласно которому ОАО «УРСА Банк» путем перечисления денежных средств на счет заемщика Зотьевой Е.Д. предоставлен кредит в сумме Х рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21 % годовых. Погашение последнего платежа согласно графика должно быть произведено Зотьевой Е.Д. не позднее 09.01.2013 года. Согласно п. 3.1. Условий кредитования ОАО УРСА Банк» по продукту «Кредит Классический» Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма ежемесячного платежа включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом (частью кредита) и часть основного долга. Из п. 3.5 Условий кредитования, следует, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита процента за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. начисляются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности Заемщика по балансу Кредитора, до даты погашения кредита включительно. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № Х от 09.01.2008 года между ОАО «Урса Банк» и Андреевой Ю.Н. был заключен договор поручительства № Х от 09.01.2008 года. Согласно п. 3.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме обязательств, как и Заемщик. Андреева Ю.Н. ознакомлена со всеми условиями кредитного договора. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается. ОАО «УРСА Банк» свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Зотьевой Е.Д. исполнил 09.01.2008 года, перечислив на счет заемщика Зотьевой Е.Д. Х рублей, что подтверждается выпиской по счету № Х с 09.01.2008 по 12.10.2009 года. Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 6.1 Условий кредитования по кредитному договору от 09.01.2008 года, предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) уплаты процентов, предусмотренного условиями кредитного договора, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенную процентную ставку/пени в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа. Повышенные проценты/пени рассчитываются Банком ежедневно на сумму платежа, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной кредитным договором, на срок возврата кредита (части кредита) процентов и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита/уплаты процентов включительно. В соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Согласно письменных материалов 29.02.2008г. между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА Банк» был заключен Договор об уступке прав (требований) №136у/2008 г., в соответствии с которым ОАО «Урса Банк» (цедент) передает, а ООО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающих из договоров, заключенным цедентом с физическими лицами, согласно Приложения в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложений к настоящему договору. Согласно п. 1.2 договора, требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, неначисленные проценты, суммы основного долга, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должником в соответствии с условиями кредитных договоров и все иные права по кредитным договорам. В силу п.1.3 вышеназванного договора уступка права (требований) по кредитным договорам считается совершенной с момента подписания соответствующих Приложений к настоящему договору, в которых перечислены такие кредитные договоры. В соответствии с Приложением № 27 к договору уступки прав требования № 136у\2008 от 29.02.2008 года, задолженность ответчика Зотьевой Е.Д. по состоянию на 12.08.2009 года составляла Х рубля Х копейки, в том числе сумма основного долга Х рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов Х рубля Х копейки. Согласно выписке по счету за период с 09.01.2008 года по 12.10.2009 года, расчету истца, ответчик Зотьева Е.Д. гашение основного долга производила в период с 09.02.2008 года по 15.04.2009 года, гашение процентов на сумму непросроченного к возврату долга производила с 09.02.2008 года по 15.04.2009 года, гашение процентов на сумму просроченного к возврату основного долга в период с 12.03.2008 года по 04.01.2009 года, гашение неустойки на сумму просроченных к уплате процентов производила в период с 12.03.2008 года по 10 марта 2009 года. Согласно предоставленного расчета, истец предъявляет ко взысканию сумму основного долга, задолженности про процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, процентов на сумму просроченного к возврату основного долга рассчитанных за период с 10.01.2008 года по 12.10.2009 года, а также сумму неустойки на сумму просроченных к уплате процентов за период с 10.03.2008 года по 12.10.2009 года. Согласно отчету по состоянию уступок, Зотьева Е.Д. с даты приобретения истцом прав (требований) от ОАО «УРСА Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд также производила платежи в сумме Х рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, а именно 11.11.2009 года на сумму Х рублей, 04.02.2010 года в сумме Х рублей, 16.02.2010 года в сумме Х рублей, 10.03.2010 года на сумму Х рублей, 20.04.2010 года на сумму Х рублей, 15.06.2010 года на сумму Х рублей. С учетом произведенных оплат задолженность ответчика Зотьевой Е.Д. перед истцом составляет Х рубля Х копейки. Исследованными документами подтверждаются доводы искового заявления о том, что свои обязательства по кредитному договору Зотьева Е.Д. не исполняет, что дает право истцу, в соответствии с вышеуказанными требованиями закона и условиями заключенного кредитного договора, требовать с Зотьевой Е.Д. образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору, а также неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств. Ответчиками Зотьевой Е.Д. и Андреевой Ю.Н. сумма исковых требований, расчет, предоставленный истцом не оспаривался. Относительно требований истца ОАО «Первое коллекторское бюро» о взыскании задолженности в солидарном порядке также и с поручителя Андреевой Ю.Н. суд приходит к следующим выводам. В соответствии с п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначенный судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Оценивая срок действия договора № Х, суд приходит к выводу, что имеющиеся в указанном договоре поручительства положения не содержат каких-либо четких и определенных данных относительно срока поручительства. Пунктом 6.1. указанного договора определено, что договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и по дату возврата всей суммы кредита, начисленных процентов, штрафных санкций (при наличии), предусмотренных кредитным договором. При таких условиях, суд считает, что срок поручительства, на который оно выдано, исследованным договором поручительства № Х, не установлен. В соответствии с условиями кредитного договора № Х от 09.01.2008 года, заемщик Зотьева Е.Д. брала на себя обязательство погашать задолженность в соответствии с Графиком (Раздел 4). В соответствии с договором об уступке прав (требований) № Х от 29.02.2008 года (п.1.4) стороны сохраняют порядок исполнения обязательства должников, предусмотренный кредитными договорами. Следовательно, после передачи права требования по взысканию задолженности ОАО «Первое коллекторское бюро», заемщик Зотьева Е.Д. должна была исполнять свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов, предусмотренных кредитным договором в соответствии с графиком гашения задолженности. Согласно письменных материалов дела, последний платеж по кредитному договору был произведен Зотьевой Е.Д. 15 июня 2010 года. В соответствии с вышеуказанным графиком, следующий платеж Зотьевой Е.Д. должен был быть произведен 09 июля 2010 года. Следовательно, с 10 июля 2010 года у истца возникло право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита. Между тем иск заявлен ОАО «Первое коллекторское бюро» только 27.04.2012 года, то есть с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 ГК Российской Федерации. Следовательно, поручительство Андреевой Ю.Н. в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату по кредитному договору, заключенному с ответчиком Зотьевой Е.Д. прекратилось, законных оснований для взыскания с поручителя Андреевой Ю.Н. задолженности по кредитному договору не имеется. Ответчик Зотьева Е.Д. иск признала в полном объеме. Судом в соответствии со ст. 173, 39 ГПК РФ принимается признание иска ответчиком, поскольку установлено, что признание иска не противоречит требованиям законодательства, не нарушает права и охраняемые законом интересы иных лиц. Последствия признания ответчиком иска, предусмотренные п.3 ст.173 ГПК РФ ответчику судом разъяснены. В случае признания иска ответчиком и принятии его судом, в соответствии со ст. 173 ч. 3 ГПК РФ, принимается решение об удовлетворении исковых требований истца. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № Х от 20.03.2012 года, при подаче искового заявления ОАО «Первое коллекторское бюро» оплачена государственная пошлина в размере Х рубль Х копеек. Поскольку задолженности по кредитному договору в сумме Х рубля Х копейки подлежит взысканию только с ответчика Зотьевой Е.Д., суд считает необходимым взыскать с нее в пользу истца Х рубль Х копеек в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд. Руководствуясь статьями 309, 363, 364, 807, 809- 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 194-198, 199 ГПК РФ, суд, - Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Зотьевой Елене Дмитриевне, Андреевой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично. Взыскать с Зотьевой Елены Дмитриевны в пользу открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № Х в размере Х рубля Х копейки. Взыскать с Зотьевой Елены Дмитриевны в пользу открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» государственную пошлину в размере Х рубль Х копеек. В удовлетворении исковых требований к Андреевой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. Копия верна: Судья А.В. Суржикова