Решение вступило в законную силу: 14.08.2012 года. Дело № 2-277/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Облучье 9 июля 2012 года Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе председательствующего Алешиной Н.П., при секретаре Игнатьевой К.Е., с участием: представителя истца - представителя ОАО «Сбербанк России» Бачуриной М.Н., действующей на основании доверенности, ответчика Исаченко Дмитрия Александровича, ответчика Исаченко Александра Николаевича, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» (Биробиджанское отделение №4157) к Исаченко Дмитрию Александровичу; Исаченко (Авиловой) Яне Юрьевне; Исаченко Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Филиал акционерного коммерческого сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) биробиджанское отделение №4157 (далее ОАО «Сбербанк России») обратился в суд к Исаченко Д.А.; Исаченко (Авиловой) Я.Ю.; Исаченко А.Н. о взыскании долга по кредиту, обращение взыскания на заложенное имущество и судебных расходов. Требования мотивированы тем, что Биробиджанское отделение № 4157 Сбербанка России в соответствии с кредитным договором № Х от 11.10.2007 года выдало Исаченко Д.А., Исаченко Я.Ю. ипотечный кредит в сумме Х руб. Х коп. под 11,25% годовых на приобретение жилого помещения, расположенного АДРЕС 1, срок возврата кредита 11.10.2027 года. Кредит выдавался под залог приобретаемого жилого помещения и под поручительство Исаченко Александра Николаевича. В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» если жилые помещения приобретаются с использованием кредитных средств банка на приобретение жилого помещения, то приобретенное жилое помещение считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение. Согласно договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита (п.4.1,4.3). Условия кредитного договора неоднократно нарушались, в результате этого образовалась просрочка платежа, которая по состоянию на 13.04.2012 года составляет Х рублей Х копейки. В соответствии с п. 5.2.5. кредитного договора «кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях – неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. В соответствии с п. 1.1 договора созаемщики перед Кредитором несут солидарную ответственность. В соответствии с п.2.2 договора поручительства поручитель и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно. В связи с чем, просят суд, руководствуясь ст. 309, 330, 331, 334-351, 361-363, ст. 807-809 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке» взыскать с ответчиков Исаченко Дмитрия Александровича, Исаченко Яны Юрьевны, Исаченко Александра Николаевича в солидарном порядке в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредиту в размере Х рублей Х копейки, обратить взыскание на жилое помещение, расположенное АДРЕС 1, являющееся предметом залога, принадлежащее на праве общей долевой собственности Исаченко Дмитрию Александровичу, Исаченко Яне Юрьевне, Исаченко Татьяне Дмитриевне на основании свидетельств о государственной регистрации права от 09.10.2007 года, установить начальную цену реализации имущества в размере залоговой стоимости (100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи) Х рублей Х копеек. Кроме того, просят взыскать с Исаченко Д.А., Исаченко Я.Ю., Исаченко А.Н. расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме Х рубля Х копеек. В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» Бачурина М.Н., действующая по доверенности исковые требования поддержала. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу Сбербанка России сумму долга по кредиту, которая составляет Х рублей Х копейки: неустойка за просрочку процентов – Х рублей Х копеек; неустойка за просрочку основного долга – Х рублей Х копеек; просроченные проценты – Х рубля Х копеек; просроченный основной долг – Х рублей Х копейки и возврат госпошлины от взысканной суммы в размере Х рубля Х копеек. Также просит обратить взыскание на предмет ипотеки – жилое помещение, расположенное АДРЕС 1, установив начальную цену реализации данного имущества в размере залоговой стоимости - Х рублей. А также взыскать судебные расходы – госпошлину в сумме Х рубля Х копеек. Также в связи с регистрацией брака ответчика Исаченко Я.Ю. с Авиловым и сменой фамилии, просит суд обязанности по исполнению решения суда по данному гражданскому делу возложить на Авилову Я.Ю. Ответчик Исаченко Д.А., в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Ответчик Исаченко А.Н. с иском согласен, вместе с тем считает, что солидарную ответственность должен нести также второй поручитель. Ответчик Исаченко Я.Ю. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствии. В судебном заседании 22.06.2012 года с иском согласилась, пояснив, что действительно, проживая совместно с Исаченко Д.А. они брали ипотечный кредит в сумме Х рублей под 11,5% годовых для приобретения жилого помещения. Кредит был выдан под залог приобретаемого жилого помещения, расположенное АДРЕС 1. Данная квартира находится в общей долевой собственности. В связи с распадом семьи, она не стала выполнять кредитные обязательства и не против обращения взыскания на данное жилое помещение. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Авиловой (Исаченко) Я.Ю., уведомленной надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания. Суд, выслушав пояснения представителя истца – представителя ОАО «Сбербанк России», ответчиков Исаченко Д.А., Исаченко А.Н., изучив материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со статьей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Судом установлено. 11.10.2007 года между Акционерным коммерческим сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее – истец КРЕДИТОР) и Исаченко Дмитрием Александровичем, Исаченко Яной Юрьевной" (далее – СОЗАЕМЩИКИ - Ответчик 1 и ответчик 2) был заключен кредитный договор N Х от 11.10.2007 (далее - Кредитный договор). Пунктом 1.1. данного договора предусмотрено, что КРЕДИТОР обязуется предоставить СОЗАЕМЩИКАМ кредит «Ипотечный кредит» в сумме Х рубля под 11,5% годовых на приобретение квартиры АДРЕС 1, именуемой далее ОБЪЕКТОМ НЕДВИЖИМОСТИ сроком по 11.10.2027 года. СОЗАЕМЩИКИ на условиях солидарной ответственности обязуются уплатить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить проценты за его пользование, в сроки и на условиях договора. В соответствии с п.2.1 в качестве обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору СОЗАЕМЩИКИ (Ответчик 1 и Ответчик 2) предоставили кредитору поручительство граждан:Шевченко Ю.А. и Исаченко А.Н. Согласно дополнительному соглашению от 14.09.2010 года пункт 2.1. Кредитного договора №Х от 11.10.2007 года отменен и указанный пункт изложен в следующей редакции: в качестве обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору СОЗАЕМЩИКИ (ответчик 1 и ответчик 2) предоставили Кредитору поручительство гражданина - Исаченко Александра Николаевича (далее ответчик 3); залог (ипотеку) ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ, в п.1.1. Кредитного договора, который установлен в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи от 03.10.2007 года. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору от 11.10.2007 года был заключен и зарегистрирован в установленном порядке договор о залоге недвижимого имущества - жилого помещения АДРЕС 1 (далее - ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ). В соответствии с условиями Кредитного договора Исаченко Д.А. и Исаченко Я.Ю. получили кредит в размере Х рублей, что ответчиками не оспаривается. Договор поручительства N Х от 11.10.2007 года (далее - Договор поручительства) составлен между КРЕДИТОРОМ ОАО «Сбербанк России» и Исаченко Александром Николаевичем, согласно которому поручитель отвечает перед КРЕДИТОРОМ в выполнении СОЗАЕМЩИКАМИ условий Кредитного договора в том же объеме, как и СОЗАЕМЩИКИ, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов КРЕДИТОРА, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору СОЗАЕМЩИКОВ (п.2.1). Поручитель и СОЗАЕМЩИКИ отвечают перед кредиторами солидарно (п.2.2). Порядок пользования кредитом указан в пунктах 4.1-4.16, в частности: исполнение принятых обязательств производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа, следующего за платежным месяцем; уплата процентов за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. Согласно договора купли-продажи от 03.10.2007 года цена ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ – АДРЕС 1, - составила Х рублей. Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 09.10.2007 года указанная квартира является общей долевой собственностью Исаченко Дмитрия Александровича, Исаченко Яны Юрьевны, Исаченко Татьяны Дмитриевны. Согласно технического паспорта жилое помещение – АДРЕС 1 состоит из трех жилых комнат, общей площадью 63,2 кв.м., жилой площадью 40,4 кв.м., с кадастровым номер ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ Х. В соответствии с п.п.2.5 ст.5 кредитного договора КРЕДИТОР вправе потребовать от СОЗАЕМЩИКОВ досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) СОЗАЕМЩИКАМИ их обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с тем, что СОЗАЕМЩИКИ не оплачивали ежемесячные платежи, КРЕДИТОР, руководствуясь положениями указанного Кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, 13.03.2012 года направил в адрес СОЗАЕМЩИКОВ (Ответчик 1 и Ответчик 2) и их поручителю (ответчик 3) требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, указывая на нарушение условий договора, с установлением срока, в течении которого необходимо погасить задолженность - 13.04.2012 года. Задолженность по состоянию на указанную дату составила Х рублей Х копейки, в том числе: Х рублей Х копеек основного долга (кредита); Х рубля Х копеек - процентов за пользование кредитом; Х рублей Х копеек - Неустойка (пеня) за просроченный к уплате основной долг; Х рублей Х копеек – неустойка (пеня) за просроченные к уплате проценты. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд рассмотрел дело по доказательствам, имеющимся в материалах дела и объяснениям сторон. Истцом доказано, что СОЗАЕМЩИКИ не исполняли своих обязательств по Кредитному договору, поэтому истец вправе обратиться в суд за защитой нарушенных прав. Судом было установлено и из материалов дела усматривается, что ответчики не выполнили взятые на себя по договору обязательства, нарушили условия договора, а именно, денежные суммы в счет уплаты кредита и процентов за пользование кредита ответчиками банку не вносились, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Согласно материалам дела, в адрес ответчиков банком направлялись требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Суд согласен с представленным расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора и учитывает внесенные ответчиком денежные средства. Оснований не доверять указанному расчету нет. Сумма неустойки на просроченную сумму основного долга и на просроченную сумму процентов, соразмерна последствиям нарушенного обязательства. Данный расчет ответчиками не оспаривается. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п. 1.1 Договора поручительства Ответчик Исаченко А.Н. при ненадлежащем исполнении Кредитного договора Ответчиком 1 и Ответчиком 2 отвечает перед Истцом солидарно. При солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно (ст. 323 ГК РФ). Таким образом, поручитель также не исполнил требования истца о погашении образовавшейся задолженности, поэтому несет солидарную с СОЗАЕМЩИКАМИ ответственность по погашению задолженности по кредиту. Суд пришел к выводу о необходимости взыскания с ответчиков в пользу истца задолженности по состоянию на 13.04.2012 года по кредитному договору от 11.10.2007 года в сумме Х рублей Х копейки, том числе: Х рублей Х копеек основного долга; Х рубля Х копеек процентов за пользование кредитом; Х рублей Х копеек - неустойка (пеня) за просроченный к уплате основной долг. Ответчики с требованиями истца согласны. В соответствии со ст. 40 ГПК РФ, ст. ст. 322, 323 ГК РФ все они несут солидарную ответственность. Кроме того, в связи с неисполнением СОЗАЕМЩИКАМИ условий Кредитного договора залогодержатель (КРЕДИТОР), в соответствии с принятыми условиями Кредитного договора, п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ. Требования КРЕДИТОРА об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную АДРЕС 1, принадлежащую на праве общей долевой собственности Исаченко Дмитрию Александровичу, Исаченко Яне Юрьевне и Исаченко Татьяне Дмитриевне, также признаны судом обоснованными, поскольку кредитное обязательство обеспечено залогом (ипотекой) указанной квартиры, а ответчиками обязательства по кредитному договору от 11.10.2007 года надлежащим образом не исполнялись. Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе способ реализации имущества. В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Суд определяет на основе соглашения сторон начальную продажную цену предмета ипотеки на публичных торгах. Денежная оценка Предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет Х рублей, что установлено в размере 100% от стоимости в соответствии с договором купли-продажи (определено в п. 2.1.2 договора об ипотеке), в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены Предмета ипотеки. По договору купли-продажи цена приобретенного ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ составляла Х рублей. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, в связи с чем суд пришел к выводу о том, что ответчики, при заключении договора ипотеки, были ознакомлены с его условиями, а значит согласились с ними. Из свидетельства о регистрации брака серия Х, выданного Облученским районным отделом управления ЗАГС правительства ЕАО следует, что 25.05.2012 года Исаченко Я.Ю. зарегистрировала брак с Авиловым А.А., после чего ей присвоена фамилия - Авилова. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом положений ст. 321 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ на Исаченко Д.А., Авилову (Исаченко) Я.Ю., Исаченко А.Н. должна быть возложена обязанность по возврату в равных долях госпошлины – Х рубля Х копеек (при цене иска свыше Х рублей до Х рублей – Х рублей плюс 1% суммы, превышающей Х рублей). В связи с этим с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере по Х рублей Х копеек с каждого. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309 - 310, 322, 323, 348, 363, 809, п. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 3, ст. ст. 50, 51, 54, 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"40 ГПК РФ, суд - РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Исаченко Дмитрию Александровичу, Авиловой (Исаченко) Яне Юрьевне, Исаченко Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов - удовлетворить. Взыскать солидарно с Исаченко Дмитрия Александровича, Авиловой (Исаченко) Яны Юрьевны, Исаченко Александра Николаевича в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга в размере Х рублей Х копейки (задолженность по состоянию на 13.04.2012 года), в том числе: Х рублей Х копеек основного долга (кредита); Х рубля Х копеек процентов за пользование кредитом; Х рублей Х копеек - Неустойка (пеня) за просроченный к уплате основной долг; Х рублей Х копеек – неустойка (пеня) за просроченные к уплате проценты. Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» на Предмет ипотеки на принадлежащее на праве общей долевой собственности Исаченко Дмитрию Александровичу, Исаченко Яне Юрьевне и Исаченко Татьяне Дмитриевне заложенное имущество в виде квартиры, состоящей из трех жилых комнат, имеющей общую площадь 63,2 кв. м, жилой площадью 40,4 кв. м, с кадастровым номер объекта Х, расположенной АДРЕС 1, установив начальную продажную цену Предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме Х рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки вышеуказанной суммы задолженности. Взыскать в равных долях с Исаченко Дмитрия Александровича, Авиловой (Исаченко) Яны Юрьевны, Исаченко Александра Николаевича в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере по Х рублей Х копеек с каждого. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья Н.П.Алешина