Дело № 33- 2365/2011 Докладчик Склярова Е.И.
Судья Слепакова О.Е.
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:
председательствующего Крайновой И.К.
судей Сергеевой И.В., Скляровой Е.И.,
при секретаре Осипове Д.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 21 июля 2011 года дело по кассационной жалобе Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» на решение Фрунзенского районного суда г. Владимира от 19 апреля 2011 года, которым постановлено:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» - удовлетворить частично.
Взыскать с Колаян Н.И. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» просроченный основной долг по кредитному договору (кредитной карте) № **** от **** г. в сумме ****; в возврат расходов по уплате государственной пошлины – ****
Во взыскании с Колаян Н.И. комиссии за обслуживание счета в сумме **** ОАО «Альфа-Банк» отказать.
Заслушав доклад судьи Скляровой Е.И., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Колаян Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указало, что **** с Колаян Н.И. заключено в офертно - акцептной форме соглашение № **** о кредитовании на получение Потребительской карты, по Общим условиям которого сумма кредитования составила – **** руб., проценты за пользование кредита – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 2-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Подпунктами 7.1- 7.8 Общих условий, предусмотрена ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению о Потребительской карте.
Воспользовавшись денежными средствами из представленной суммы кредитования, в настоящее время Колаян Н.И., принятые на себя обязательства не выполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика по кредиту составляет **** руб., из них:
- сумма основного долга – **** руб.;
- комиссия за обслуживание счета – **** руб.;
- начисленные проценты - **** руб.;
- штрафы и неустойки - **** руб.;
- несанкционированный перерасход - **** руб.;
На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 307-328, 432, 434,444,810, 819 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в сумме **** руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме **** руб.
Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Колаян Н.И. исковые требования признала частично: не возражала против взыскания суммы основного долга - **** руб. В части взыскания комиссии за обслуживание счета в сумме **** руб. просила отказать.
Судом постановлено указанное выше решение.
В кассационной жалобе представитель ОАО «Альфа-Банк» по доверенности Кулешова Е.С. просит решение суда в части отказа в удовлетворении требований о взыскании комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, отменить как незаконное и необоснованное, вынесенное с существенным нарушением норм материального права. В обоснование указала, что судом сделан неверный вывод о правовом режиме банковского счета, который в силу законодательства РФ является не ссудным, а текущим кредитным счетом физического лица (регламентированный гл.45 ГК РФ), обслуживание которого в соответствии с действующим законодательством РФ является возмездной услугой.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Разрешая спор, суд пришел к выводу о незаконности взимания с ответчика комиссии за обслуживание банковского счета, в связи с чем, отказал истцу в удовлетворении исковых требований в данной части.
Указанный вывод суда является правильным, основанным на материалах дела и законе.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из раздела 2 Общих условий, в частности, из содержания пункта 2.3 за обслуживание Счета Потребительской карты Банк ежемесячно взимает с Клиента комиссию в соответствии с Тарифами.
По Счету Потребительской карты проводятся следующие операции:
- расходные операции с использованием Потребительской карты (п. 2.4.1.);
- операции по внесению денежных средств на Счет Потребительской карты наличным либо безналичным путем (п. 2.4.2.);
- списание Банком денежных средств в счет погашения задолженности по Соглашению о Потребительской карте (п. 2.4.3.);
- списание Банком комиссий и других платежей, предусмотренных Тарифами (п.2.4.4.);
Таким образом, счет был открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств, а также для единственного способа погашать заемщиком задолженность по кредиту, следовательно, указанный счет является текущим (расчетным) счетом, а не банковским счетом в смысле ст. 845 ГК РФ.
Обязанность заемщика по исполнению обязательств по Соглашению о кредитовании обусловлена открытием и ведением банком счета клиента в соответствии с заявлением, условиями, тарифами, за что предусмотрено взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.
Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.
В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе по внесению платы за открытие счетов и расчетно-кассовое обслуживание, ущемляет установленные законом права потребителя.
Принимая во внимание изложенное, доводы кассационной жалобы о законности взимания комиссии за обслуживание текущего счета в силу норм банковского законодательства, со ссылкой на положения ст.ст. 845, 851 ГК РФ, ст. 29,30 Закона о банках и банковской деятельности, являются несостоятельными
В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 167, 168 ГК РФ, условия кредитного договора, обязывающие заемщика оплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, являются ничтожными как противоречащие закону и не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью.
Таким образом, нарушений норм материального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, при рассмотрении дела тщательно и всесторонне исследованы, кассационную жалобу по изложенным в ней мотивам судебная коллегия оставляет без удовлетворения.
Руководствуясь ст.361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Фрунзенского районного суда г. Владимира от 19 апреля 2011 года - оставить без изменения, кассационную жалобу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» – без удовлетворения.
Председательствующий: И.К. Крайнова
Судьи: И.В. Сергеева
Е.И. Склярова