Судья Шевченко Г.П.
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 08 октября 2010 года № 33-4330
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Жаворонковой В.А.,
судей Теплова И.П., Игошевой Г.Н.
при секретаре Жуковой С.Ю.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе представителя ОСАО «Ингосстрах» по доверенности Строгалевой И.В. на решение Вологодского городского суда от 24 июня 2010 года, которым с Открытого страхового акционерного общества «Ингосстрах» взыскано в пользу Открытого акционерного общества КИТ Финанс Инвестиционный банк страховое возмещение ... (...) рубля ... копеек, в пользу Чебукиной Е.Н. понесенные расходы: ... рублей на услуги представителя, ... рублей за оформление нотариальной доверенности, всего ... (...) рублей, в пользу местного бюджета госпошлина ... (... три) рубля ... копейки.
В удовлетворении встречных исковых требований Открытому страховому акционерному обществу «Ингосстрах» отказано.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Теплова И.П., объяснения представителя ОСАО «Ингосстрах» по доверенности Строгалевой И.В., Чебукиной Е.Н. и ее представителя Пака Д.А., Чебукина А.И., судебная коллегия
установила:
Чебукина Е.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании страховой суммы.
В обоснование иска указала, что 05.12.2007 Чебукина Е.Н., Чебукин А.И. и КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) заключили кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере ... рублей сроком на 240 месяцев на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Во исполнение п.4.1.6 кредитного договора 12.12.2007 Чебукина Е.Н. и ОСАО «Ингосстрах» заключили договор комплексного ипотечного страхования, согласно которому застрахованными лицами являются Чебукина Е.Н. и Чебукин А.И., в период действия данного договора страхования Чебукину А.И. установлена ... группа инвалидности. ОСАО «Ингосстрах» отказало 07.09.2009 истице в выплате страхового возмещения со ссылкой на п.1 ст. 101 Правил страхования (сообщение страхователем недостоверных или заведомо ложных сведений об объекте страхования), поскольку Чебукин А.И., при заключении договора, не сообщил о наличии у него заболевания ....
Просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере ... рублей ... копеек, расходы по оплате услуг представителя ... рублей, по оформлению доверенности ... рублей.
ОСАО «Ингосстрах» обратилось в суд со встречным иском к Чебукиной Е.Н. о признании недействительным договора комплексного ипотечного страхования от 12.12.2007, поскольку Чебукиным А.И. при заключении договора были предоставлены заведомо ложные сведения о своем состоянии здоровья, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
В судебном заседании истец Чебукина Е.Н. и ее представитель по доверенности Пак Д.А. исковые требования уточнили: просили суд признать страховым случаем присвоение Чебукину А.И. 29.04.2009 ... группы инвалидности, взыскать с ответчика в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) указанное страховое возмещение ... рубля ... копеек, в пользу истца - понесенные им расходы на представителя ... рублей, на оформление доверенности ... рублей. В удовлетворении встречных исковых требований просили отказать, поскольку заболевания ... на дату заключения договора страхования у супруга не было.
В судебном заседании представитель ОСАО «Ингосстрах» встречные исковые требования поддержала, иск Чебукиной Е.Н. не признала. Суду пояснила, что Чебукина Е.Н. не имеет права обращаться в суд с рассматриваемым иском, так как надлежащим истцом является выгодоприобретатель по договору страхования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). Размер страхового возмещения не оспаривала.
Представитель третьего лица с самостоятельными требованиями КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в судебное заседание не явился.
Третье лицо на стороне истца Чебукин А.И. поддержал исковые требования, суду пояснил, что в связи с оформление ипотечного кредита на приобретение квартиры он и его супруга Чебукина Е.Н. заключили договор страхования жизни и здоровья. Работники страховой компании при заключении договора ему пояснили, что имеющее заболевание ... можно не указывать. В 2008 году он неоднократно проходил стационарное лечение в больнице, где ему впервые был поставлен диагноз ..., после двух операций 29.04.2009 ему установлена ... группа инвалидности с ограничением способности к трудовой деятельности ... степени.
Судом принято приведенное решение.
В кассационной жалобе представитель ОСАО «Ингосстрах» по доверенности Строгалева И.В. просит решение суда отменить, вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на доводы, изложенные в ходе судебного разбирательства по настоящему делу.
В возражениях, представленных на кассационную жалобу, представитель КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) Белинин С.В. просит решение суда оставить без изменения, жалобу представителя ответчика – без удовлетворения.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда, проверив законность и обоснованность судебного постановления в пределах доводов кассационной жалобы, не находит оснований для отмены решения суда.
Судом правильно определены юридически значимые обстоятельства, дана надлежащая правовая оценка доказательствам, имеющимся в материалах дела, выводы, изложенные в решении суда, соответствуют требованиям действующего законодательства.
Из материалов дела усматривается, что 12.12.2007 между ОСАО «Ингосстрах» (страховщик) и Чебукиной Е.Н. (страхователь и застрахованное лицо), Чебукиным А.И. (застрахованное лицо) был заключен договор комплексного ипотечного страхования, в форме полиса, объектом которого являются имущественные интересы, связанные со смертью страхователя (застрахованного лица) или утратой ими трудоспособности (установление инвалидности) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) в период действия данного договора. Выгодоприобретателем по договору является КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), с которым супруги Чебукины заключили кредитный договор на приобретение квартиры.
В период действия договора страхования 29.04.2009 Чебукину А.И. установлена ... группа инвалидности. Филиалом «Ингосстрах» в выплате страхового возмещения Чебукиной Е.Н. было отказано со ссылкой на п.1 ст. 101 Правил страхования - сообщение страхователем недостоверных или заведомо ложных сведений об объекте страхования, поскольку Чебукин А.И. при заключении договора не сообщил о наличии у него заболевания ....
Указанный договор комплексного ипотечного страхования в части страхования жизни и трудоспособности страхователей является договором личного страхования.
В соответствии с требованиями ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
Согласно ст. 963 Гражданского кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
На основании ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Указанный договор комплексного ипотечного страхования в части страхования жизни и трудоспособности страхователей является договором личного страхования. Инвалидность Чебукину А.И. установлена по последствиям операции в раннем послеоперационном периоде по заболеванию .... Из заключения судебной медико – социальной экспертизы ФГУ «... бюро медико-социальной экспертизы ...» от 09.04.2010 следует, что на момент заключения договора комплексного ипотечного страхования заболевания ... у Чебукина А.И. выявлено не было. Прямой связи между заболеваниями ... и ... установить невозможно.
При данных обстоятельствах выводы суда о том, что наступление страхового случая связано с выявлением у Чебукина А.И. заболевания ..., которое диагностировано у него после заключения указанного договора страхования, о правомерности заявленных исковых требований, неправомерности заявленных встречных исковых требований, являются обоснованными.
Доводы кассационной жалобы о том, что на момент заключения комплексного ипотечного договора страхования Чебукин А.И. сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, не могут быть приняты во внимание, поскольку наступление страхового случая связано с заболеванием, которое возникло у застрахованного лица после заключения договора страхования.
С учетом изложенного решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для удовлетворения доводов кассационной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда от 24 июня 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу представителя ОСАО «Ингосстрах» по доверенности Строгалевой И.В. – без удовлетворения.
Председательствующий: В.А. Жаворонкова
Судьи: И.П. Теплов
Г.Н. Игошева