Судья Давыдова О.Н.
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 октября 2010 года № 33-4445
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Аганесовой О.Б.,
судей Чистяковой Н.М., Охапкиной Г.А.,
при секретаре Торковой Т.Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе ООО «Русфинанс Банк» на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 26.07.2010, которым признаны недействительными условия п.1 кредитного договора № ... от 29.08.2006 года в части уплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.
Взысканы с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Черняева В.А. ... рублей - денежные средства по оплате комиссии.
Взыскана с ООО «Русфинанс Банк» ... - госпошлина в доход местного бюджета.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Чистяковой Н.М., объяснения Черняева В.А., судебная коллегия
установила:
29.08.2006 между ООО «Русфинанс Банк» и Черняевым В.А. был заключен кредитный договор № ..., пунктом 1 которого предусмотрено, что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в соответствии с действующими тарифами банка.
18.06.2010 Черняев В.А. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании излишне уплаченных денежных средств за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме ... рублей и компенсации морального вреда в сумме ... рублей, мотивируя тем, что условие кредитного договора о том, что заемщик уплачивает комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.
В судебном заседании истец Черняев В.А. заявленные исковые требования изменил. Просил признать недействительным пункт 1 кредитного договора № ... о взыскании комиссии и взыскать с ответчика в свою пользу ... рублей. От требования по взысканию морального вреда отказался. Полагал, что срок исковой давности не пропустил.
Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» по доверенности Шитова М.Е. иск не признала, указав о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд
Судом принято приведённое выше решение.
В кассационной жалобе представитель ООО «Русфинанс Банк» по доверенности Шитова М.Е. ставит вопрос об отмене или изменении решения суда, указывая, что условие кредитного договора о взимании с клиента комиссии за ведение ссудного счёта устраивало клиента при его заключении.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы кассационной жалобы, полагает, что решение судом принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Из материалов дела следует, что ООО «Русфинансбанк» при заключении кредитного договора с Черняевым В.А. № ... от 29.08.2006 включил в договор условие (пункт 1) о том, что заемщик обязуется возвратить комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в соответствии с действующими тарифами банка.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, разрешая спор, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что включение в кредитный договор условия об уплате ежемесячного платежа за ведение банком ссудного счета нарушает права потребителя.
В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Анализ вышеприведенных норм показывает, что ссылка ООО «Русфинанс Банк» об оспоримости сделки и пропуске истцом срока исковой давности основан на неправильном применении действующего законодательства. Из смысла положений пункта 3 статьи 22 и статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что соответствующие условия кредитного договора ничтожны, поскольку ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителя.
При таких обстоятельствах решение суда следует признать законным и обоснованным. Оснований для его отмены или изменения не имеется.
Руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда от 26.07.2010 оставить без изменения, а кассационную жалобу ООО «Русфинанс Банк» – без удовлетворения.
Председательствующий: О.Б. Аганесова
Судьи: Н.М. Чистякова
Г.А. Охапкина