Судья Олейникова И.В.
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 08 декабря 2010 года № 33-5320
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Аганесовой О.Б.,
судей Маклаковой Н.С., Мальцевой Е.Г.,
при секретаре Торковой Т.Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе Осиповой С.В. на решение Череповецкого городского суда от 13 октября 2010 года, которым постановлено:
Исковые требования Банка ВТБ-24 (ЗАО) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № №... от 22.02.2008 года, заключенный между ОАО «Банк ВТБ-Северо-Запад» и Осиповой С.В..
Взыскать с Осиповой С.В. в пользу Банка ВТБ-24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме ...., расходы по госпошлине в сумме ...., всего ....
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в сумме ....
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Маклаковой Н.С., судебная коллегия
установила:
ЗАО «Банк ВТБ-24» обратился в суд с иском к Осиповой С.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что в соответствии с условиями кредитного договора № №... от 26.02.2008 года Осиповой СВ. ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» предоставил кредит в размере .... сроком до 31 января 2023 года с уплатой за полученный кредит 11,75 % годовых. Исполнение обязательств ОАО «Банка ВТБ Северо-Запад» по предоставлению кредита подтверждается мемориальным ордером № №... от 29.02.2008 года. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Вологодской области, первоначальному залогодержателю ОАО «Банку ВТБ Северо-Запад» 29.02.2008 года, произведена запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.02.2008 года за №.... Согласно закладной квартира оценена в ....
Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Банк ВТБ 24» в соответствии с договором купли-продажи закладной от 26 марта 2008 года № №... между ЗАО «ВТБ 24» и ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад».
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде аннуитетного платежа, не ранее первого рабочего дня и не позднее последнего рабочего дня (обе даты включительно) каждого календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и уплате процентов составляет ....
В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, банк потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, а также пени в срок до 01 марта 2010 года. Требование от 11.01.2010 года № №... было получено ответчиком, оставлено без ответа. По состоянию на 20 марта 2010 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ...., из которых: ссудная задолженность - ...., задолженность по плановым процентам - ...., задолженность по пени по процентам -..., задолженность по пени по просроченному долгу - ....
ЗАО «Банк ВТБ-24» просил расторгнуть кредитный договор № №... от 22.02.2008 года, заключенный между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Осиповой С.В., взыскать с Осиповой С.В. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № №... от 22.02.2008 года в сумме ....; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить первоначальную продажную цену в сумме ...., взыскать с Осиповой С.В. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» расходы по оплате госпошлины.
В ходе рассмотрения дела представитель истца ЗАО «ВТБ 24» по доверенности Крюкова Н.Н. уточнила исковые требования, указав, что в соответствии с отчетом № 107/10 от 06 апреля 2010 года рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, по состоянию на 05 апреля 2010 года составляет ..., в связи с чем просила определить первоначальную продажную цену заложенной квартиры в сумме ....
В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Крюкова Н.Н. уточненные исковые требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении, пояснила, что после обращения в суд задолженность не погашена.
Ответчик Осипова С.В. исковые требования не признала, указав, что она делала платежи по кредитному договору около ...., с расчетом стоимости квартиры не согласна, рыночная стоимость квартир с 2008 года упала, при заключении кредитного договора оценку квартиры не производила. Считала завышенными суммы пени.
Судом принято приведенное выше решение.
В кассационной жалобе Осипова С.В. считает решение незаконным, просит его отменить и направить дело на новое рассмотрение. Указывает в жалобе, что не согласна с оценкой заложенного имущества в размере ..., которую суд установил в качестве начальной продажной цены для реализации в виде продажи с публичных торгов. Считает, что начисление процентов (пени) на проценты не соответствует требованиям закона и неустойкой может быть обеспечено только основное обязательство.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Осиповой С.В. 26 февраля 2008 года был заключен кредитный договор № №... сроком до 31 января 2023 года.
По условиям данного договора кредитор обязуется предоставить заемщику ипотечный кредит в сумме ... под 11,75 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование.
Согласно пункту 2.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной УФРС по Вологодской области, первоначальному залогодержателю - ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» 29 февраля 2008 года, произведена запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29 февраля 2008 года за №....
В соответствии с договором купли-продажи закладной от 26 марта 2008 года № №..., заключенным между ЗАО «ВТБ 24» и ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад», законным владельцем закладной является ЗАО «Банк ВТБ 24».
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Разрешая спор о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходил из того, что Осипова С.В. ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, в связи с чем правомерно удовлетворил исковые требования ЗАО «Банк ВТБ-24» о взыскании задолженности по кредитному договору на основании ст. ст. 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и обратил взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру <адрес>, принадлежащую ответчику.
В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (ч. 3 ст. 350 ГК РФ).
Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах в случае спора определяется судом.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствовался отчетом № 107/10 по определению рыночной стоимости права собственности на жилое помещение (квартиру) по состоянию на 05 апреля 2010 года, проведенной отделом оценки собственности ООО «Промышленная экспертиза», и пришел к правильному выводу о возможности установления начальной продажной цены при реализации заложенного имущества в размере ... рублей.
Выводы суда соответствуют указанным требованиям закона, а также положениям ст. ст. 50, 64.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 350 ГК РФ.
Истица в силу ст. 56 ГПК Российской Федерации обязана доказать свои возражения касательно начальной продажной цены заложенного имущества, что ею не сделано.
Таким образом, возникший между сторонами спор разрешен с учетом установленных судом фактических обстоятельств дела с соблюдением требований закона.
Доводы кассационной жалобы не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку обстоятельства дела исследованы судом с достаточной полнотой и им дана правильная оценка. Выводов, сделанных судом первой инстанции, доводы кассационной жалобы не опровергают.
Руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Череповецкого городского суда от 13 октября 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу Осиповой С.В. – без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи: