Судья Прокошева Н.С.
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 января 2011 года № 33-372
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Слепухина Л.М.,
судей Чистяковой Н.М., Мальцевой Е.Г.,
при секретаре Рогулиной Ю.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе представителя открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» по доверенности Ратуновой С.А. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 08.11.2010, которым признаны недействительными условия кредитного договора №... от 11.04.2007, заключенного между Богатырь Н.С. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в части обязанности клиента уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета.
Установлен Богатырь Н.С. ежемесячный платеж по кредитному договору с учетом исключения комиссии за ведение ссудного счета в размере ... с момента вступления в законную силу решения суда.
Взысканы с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Богатырь Н.С. ... рублей - сумма за открытие и ведение ссудного счета за период с 11.08.2007 по 11.08.2010, компенсация морального вреда - ... рублей, расходы на представителя - ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины ..., всего ... рубля.
В удовлетворении остальной части исковых требований Богатырь Н.С. - отказано.
Взыскан с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рублей.
Взыскана с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета государственная пошлина в размере ... копеек.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Чистяковой Н.М., объяснения представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» Ратуновой С.А., судебная коллегия
установила:
11.04.2007 между Богатырь Н.С. и Вологодским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщиком выплачивается ежемесячная комиссия в сумме ... рублей за ведение ссудного счета.
11.08.2010 Богатырь Н.С. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительным условия кредитного договора об установлении комиссии за ведение ссудного счета, установлении ежемесячного платежа с учетом исключения данного платежа, взыскании расходов по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору за период с 11.05.2007 по 11.08.2010 в сумме ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ... рублей и судебных расходов, мотивируя тем, что условие кредитного договора о ежемесячном платеже за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителей.
В судебном заседании истец Богатырь Н.С. и ее представитель по ордеру Грищенко А.В. уточнили исковые требования в части установления ежемесячного платежа по кредитному договору, просили установить ежемесячный платеж по кредитному договору с учетом исключения комиссии за ведение ссудного счета в размере ... с момента вступления в законную силу решения суда.
Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Ратунова С.А. заявленные исковые требования не признала в полном объеме, по доводам и основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.
Судом принято приведенное выше решение.
В кассационной жалобе представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Ратунова С.А. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву его незаконности и необоснованности ввиду нарушения судом норм материального права, указывая на истечение срока исковой давности для предъявления требований истцом и отсутствие вины ответчика при нарушении прав потребителей.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы кассационной жалобы, полагает, что решение судом принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Из материалов дела следует, что Вологодский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» при заключении кредитного договора с Богатырь Н.С. №... 11.04.2007 включил в договор условие о том, что заемщик уплачивает ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в сумме ... рублей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, в связи с этим, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 23.02.1999 № 4-П отметил, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.
Таким образом, разрешая спор, суд первой инстанции сделал правильный вывод о несоответствии условия кредитного договора об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета требованиям закона и признал его недействительным.
В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Анализ вышеприведенных норм показывает, что ссылка ОАО АКБ «РОСБАНК» о пропуске истцом срока исковой давности основана на неправильном применении действующего законодательства, поскольку в данном случае услуга, связанная с ведением ссудного счета, распространена на весь период действия кредитного договора.
Суд первой инстанции также правомерно удовлетворил требования истца о взыскании компенсации морального вреда в сумме ... рублей, поскольку ответчиком нарушены права потребителя. Размер компенсации судом первой инстанции определён правильно, соответствует требованиям разумности и справедливости.
При таких обстоятельствах решение суда следует признать законным и обоснованным. Оснований для его отмены или изменения не имеется.
Кассационная жалоба представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Ратуновой С.А. не содержит доводов, которые бы могли повлиять на принятое судом первой инстанции решение.
Руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 08.11.2010 оставить без изменения, а кассационную жалобу представителя открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» по доверенности Ратуновой С.А. – без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи: