Судья Леонова И.М.
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 марта 2011 года № 33-1033
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Жаворонковой В.А.,
судей Теплова И.П., Игошевой Г.Н.,
при секретаре Изотовой И.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе представителя Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по доверенности Ратуновой С.А. на решение Вологодского городского суда от 06 декабря 2010 года, которым признано недействительным условие об уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей ежемесячно, включенное в договор №... о предоставлении кредита, заключенный 19.06.2007 между Терещенко В.Ф. и Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество).
Взыскано с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в пользу Терещенко В.Ф. денежные средства в сумме ... рублей и компенсация морального вреда ... рублей, всего: ... рублей.
Взыскано с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета штраф в размере ... рубля и госпошлину в размере ... рублей ... копейки.
В удовлетворении остальной части иска Терещенко В.Ф. отказано.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Теплова И.П., судебная коллегия
установила:
Терещенко В.Ф. обратился в суд с исковым заявлением к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - АКБ «РОСБАНК» (ОАО)) о защите прав потребителя, в обосновании которого указал, что 19.06.2007 между сторонами заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей на срок 60 месяцев под 10,5% годовых.
В график платежей по погашению кредита банком были включены платежи по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей ежемесячно. За период со 19.07.2007 по 19.09.2010 за ведение ссудного счета Терещенко В.Ф. уплатил ... рубля. Полагал, что включение в кредитный договор условия о взимании платы за ведение ссудного счета ущемляют его права потребителя.
Просил признать недействительным условие об уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей ежемесячно, включенное в договор №... о предоставлении кредита, заключенный 19.06.2007 между ним и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Вологодский филиал; взыскать с ответчика в его пользу ... рубля.
В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил заявление об увеличении исковых требований, в котором просил взыскать с ответчика в его пользу ... рублей и компенсацию морального вреда - ... рублей.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился.
Судом принято приведенное решение.
В кассационной жалобе представитель АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по доверенности Ратунова С.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в иске, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права, на пропуск истцом срока исковой давности, полагает, что судом неправомерно взыскан штраф, поскольку данное требование истцом не заявлялось.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда, проверив законность и обоснованность судебного постановления в пределах доводов кассационной жалобы, не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
Из материалов дела усматривается, что между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Терещенко В.Ф. 19.06.2007 заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере ... рублей на срок до 19.06.2012 под 10,5% годовых. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку ежемесячную комиссию, размер которой составляет ... рублей. За период с 19.07.2007 по 19.11.2010 за ведение ссудного счета Терещенко В.Ф. уплачено ... рублей.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что условия кредитного договора в соответствии с которыми кредитор за обслуживание ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя, признав данное условие в кредитном договоре №... от 19.06.2007 недействительным.
Ссылка в кассационной жалобе на необоснованное взыскание компенсации морального вреда неправомерна.
Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания, причиненные гражданину действиями, нарушающими его личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Закон «О защите прав потребителей» конкретизирует это определение применительно к отношениям по поводу защиты прав потребителей, указывая на нарушение этих прав, установленных законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, как на причину возникновения морального вреда. Поскольку на отношения, сложившиеся между банком и заемщиком распространяется вышеуказанный закон, суд первой инстанции правомерно удовлетворил требования Терещенко В.Ф. о взыскании с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) компенсации морального вреда частично с учетом степени вины ответчика, степени нравственных страданий истца, требований разумности и справедливости в размере ... рублей, что соответствует положениям ст.1101 ГК Российской Федерации.
Довод кассационной жалобы об отсутствии оснований для взыскания штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, несостоятелен.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 вышеназванного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Ссылка в жалобе на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с данными требованиями не может быть принята во внимание, поскольку условие договора о ежемесячной комиссии продолжало действовать на момент разрешения настоящего спора судом, размер ежемесячных платежей за ведение ссудного счета, выплаченных истцом ответчику, определен судом в пределах трехлетнего срока, предусмотренного п.1 ст.181 ГК Российской Федерации (... рублей).
С учетом изложенного решение суда является законным и обоснованным, оснований для удовлетворения доводов кассационной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда от 06 декабря 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу представителя Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по доверенности Ратуновой С.А. – без удовлетворения.
Председательствующий: В.А. Жаворонкова
Судьи: И.П. Теплов
Г.Н. Игошева