Судья Кондрашихин В.Н.
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 марта 2011 года № 33-1158
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Жаворонковой В.А.,
судей Теплова И.П., Чернышовой Н.Э.
при секретаре Изотовой И.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе представителя Открытого акционерного общества «Альфа-банк» по доверенности Артемьевой Г.И. на заочное решение Вологодского городского суда от 11 января 2011 года, которым взыскано с Ильиной Е.В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-банк» ... руб. (... рублей ... копеек) и государственную пошлину в порядке возврата в размере ... руб. (... рублей ... копеек). В остальной части иска отказано.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Теплова И.П., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество «Альфа-банк» (далее – ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Ильиной Е.В. о взыскании денежных средств, в обосновании которого указало, что 14.02.2007 между сторонами было заключено соглашение №... о кредитовании на получение потребительской карты, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей по 26% годовых сроком до 18.11.2010, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 14 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
В нарушение условий кредитного договора заемщик прекратил 12.02.2010 исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Просило взыскать с Ильиной Е.В. задолженность по кредиту в размере ... рублей ... копеек, в том числе, ... рубля ... копейки – основной долг, ... рубля ... копеек – начисленные проценты, ... рублей ... копеек – комиссия за обслуживание счета, ... рублей ... копеек – штрафы и неустойки, ... рубля ... копеек – несанкционированный перерасход, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-Банк», Ильина Е.В. не явились.
Судом принято приведенное решение.
В кассационной жалобе представитель ОАО «Альфа-Банк» по доверенности Артемьева Г.И. просит решение суда в части отказа в удовлетворении требований о взыскании просроченной комиссии за обслуживание текущего счета в размере ... рублей ... копеек отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда, проверив законность и обоснованность судебного постановления в пределах доводов кассационной жалобы, не находит оснований для отмены решения суда.
Из материалов дела усматривается, что 14.02.2007 между ОАО «Альфа-Банк» и Ильиной Е.В. было заключено соглашение о кредитовании, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере ... рублей на срок до 18.11.2010 под 26 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 14 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Кредитор свои обязательства исполнил надлежащим образом, заемщик свои обязательства по кредитному договору нарушил, с 12.02.2010 прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
ОАО «Альфа-Банк» обратилось 06.12.2010 в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан в силу ст. 809-811 данного кодекса возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Разрешая спор о взыскании задолженности по кредитному соглашению суд первой инстанции исходил из того, что Ильина Е.В. ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, в связи с чем, правомерно удовлетворил исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по основному долгу в размере ... рублей ... копеек, по процентам - ... рублей ... копеек, по штрафу и неустойке за нарушение сроков уплаты – ... рублей ... копеек, а также по несанкционированному перерасходу – ... рублей ... копеек.
Вывод суда об отказе в удовлетворении требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Ильиной Е.В. задолженности по комиссии за обслуживание счета соответствует требованиям действующего законодательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
Довод кассационной жалобы об открытии клиенту текущего, а не ссудного счета и отсутствие в договоре условия, предусматривающего взимание комиссии за обслуживание ссудного счета, является несостоятельным, поскольку счет был открыт для целей погашения кредита, в связи с предоставлением кредита и является по своей сути ссудным счетом.
С учетом изложенного решение суда является законным и обоснованным, оснований для удовлетворения доводов кассационной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
заочное решение Вологодского городского суда от 11 января 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу представителя Открытого акционерного общества «Альфа-банк» по доверенности Артемьевой Г.И. – без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи: