Судья Рычкова Н.В. № 33-3242/2011 КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ г. Вологда 13 июля 2011года Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе: председательствующего Жаворонковой В.А., судей Чернышовой Н.Э., Игошевой Г.Н., при секретаре Изотовой И.А. рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе Москалева А.Н. на решение Тотемского районного суда от 28 января 2011 года, которым в иске Москалеву А.Н. к Северо-Западному филиалу открытого акционерного общества акционерному коммерческому банку «Росбанк» о признании сделки недействительной, возврате денежных средств и компенсации морального вреда отказано за истечением сроков исковой давности. Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Чернышовой Н.Э., объяснения Москалева А.Н., представителя ОАО АКБ «Росбанк» - Ратуновой С.А., судебная коллегия установила: в соответствии с кредитным договором от 22.09.2006 АКБ «Росбанк» в лице Вологодского филиала ОАО АКБ «Росбанк» (далее - Банк) предоставил Москалеву А.Н. кредит в сумме ... руб. под 13,5 % годовых сроком на 5 лет. Пунктами 2.2-2.2.3, 3.2 указанного договора предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета ... руб. ежемесячно. 29.12.2010 Москалев А.Н. обратился в суд с иском к Северо-Западному филиалу ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета; возврате ему неосновательно удержанных денежных средств в пределах срока исковой давности ... руб.; взыскании компенсации морального вреда ... руб., поскольку взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика - физического лица противоречит действующему законодательству о защите прав потребителей, а его претензия от 24.11.2010 о возврате неосновательно удержанных ... руб. за ведение ссудного счета оставлена Банком без удовлетворения. В судебном заседании истец Москалев А.Н. исковые требования поддержал по доводам, изложенным в обоснование иска. Представитель ответчика Северо-Западного филиала ОАО АКБ «Росбанк» - в суд не явился. Представил отзыв, в котором возразил против удовлетворения иска, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Судом принято приведенное решение. В кассационной жалобе Москалев А.Н. просил решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность по доводам, аналогичным тем, что были изложены в обоснование иска. Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы кассационной жалобы, полагает, что решение суда полежит отмене. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Центральным Банком Российской Федерации 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение указанного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, поэтому включение в договор условия об оплате комиссии за его открытие и ведение нарушает права потребителей. Условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствует закону и согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации являются ничтожными. В соответствии со статьей 167 указанного Кодекса недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Учитывая изложенное, условия кредитного договора об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не соответствуют требованиям закона, являются недействиетльными. В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Принимая во внимание, что Москалев А.Н. уплачивал комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно равными частями по ... рублей, для каждого платежа был установлен свой срок, то есть исполнение сделки истец производил по частям, то трехлетний срок исковой давности должен быть исчислен с момента уплаты каждого ежемесячного платежа, поэтому вывод суда об отказе в удовлетворении заявленных требований является неправильным. Учитывая, что судом дана неверная оценка установленным обстоятельствам, при этом сами обстоятельства установлены и исследованы с достаточной полнотой, дополнительного сбора и исследования доказательств не требуется, судебная коллегия считает возможным, не передавая дело на новое рассмотрение, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить: признать недействительными условия кредитного договора №... от 22.09.2006 в части уплаты заемщиком Москалевым А.Н. в пользу Северо-Западного филиала открытого акционерного общества ОАО АКБ «Росбанк» комиссии за ведение ссудного счета, взыскать в пользу Москалева А.Н. с Северо-Западного филиала ОАО АКБ «Росбанк» в возмещение расходов по оплате комиссии за ведение ссудного счета ... рублей, в возмещение морального вреда ... рублей, всего ... рублей. В соответствии со статьей 15 Федерального Закона «О защите прав потребителя» подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в связи с нарушением его прав потребителя. Определяя размер компенсации морального вреда, судебная коллегия в соответствии с правилами статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации принимает во внимание характер причиненных нравственных страданий, конкретные обстоятельства дела, учитывая требования разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Москалева А.Н. ... рублей. В связи с тем, что истец при обращении в суд с иском был освобожден от уплаты госпошлины, то в соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика надлежит взыскать госпошлину в доход местного бюджета за рассмотрение дела судом в сумме .... Кроме того, принимая во внимание, что ответчик не удовлетворил в добровольном порядке требование Москалева А.Н. от 24.11.2010 о возврате ранее уплаченной в пределах срока исковой давности комиссии, то в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» с ОАО АКБ «Росбанк» надлежит взыскать штраф в доход местного бюджета в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, что составляет .... Руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила: решение Тотемского районного суда от 28 января 2011 года отменить. Вынести по делу новое решение, которым признать недействительными условия кредитного договора №... от 22 сентября 2006 года в части уплаты заемщиком Москалевым А.Н. в пользу Северо-Западного филиала открытого акционерного общества акционерного коммерческого банака «Росбанк» комиссии за ведение ссудного счета, взыскать в пользу Москалева А.Н. с Северо-Западного филиала открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» в возмещение расходов по оплате комиссии за ведение ссудного счета ... рублей, в возмещение морального вреда ... рублей, всего ... рублей. Взыскать с Северо-Западного филиала открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» в доход местного бюджета госпошлину за рассмотрение дела в суде 1822 рубля 75 копеек, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя ... в доход местного бюджета. Председательствующий: В.А. Жаворонкова Судьи: Н.Э. Чернышова Г.Н. Игошева