Судья Прокошева Н.С. № 33-3879/2011 КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ г. Вологда 19 августа 2011 года Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе: председательствующего Охапкиной Г.А., судей Чернышовой Н.Э., Игошевой Г.Н., при секретаре Петраковой Е.В. рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе представителя открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» Ламова П.Ю. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 29 июня 2011 года, которым исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» удовлетворены частично. Взысканы с Ямузовой Е.М. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» ... - просроченная задолженность по кредиту, ... - проценты по кредиту, ... рублей - неустойка за неисполнение обязательств по уплате кредита, ... рублей - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов, расходы по уплате госпошлины в размере ..., всего .... Взысканы с Захаровой И,А., Живиця А.Э. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» неустойка за неисполнение обязательств по уплате кредита за период с 11 октября 2009 года по 15 июля 2010 года в размере ... рублей, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за период с 11 октября 2009 года по 15 июля 2010 года в размере ... рублей. Постановлено произвести взыскание указанной выше неустойки солидарно с Ямузовой Е.М.. Взысканы с Захаровой И,А. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей. Взысканы с Живиця А.Э. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Промсвязьбанк» отказано. Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Чернышовой Н.Э., объяснения представителя ОАО «Промсвязьбанк» - Ламова П.Ю., Захаровой И.А., судебная коллегия установила: 10.04.2007 между АКБ «Промсвязьбанк» и Ямузовой Е.М. заключен кредитный договор №1- 30330/000042 на сумму ... рублей на срок по 10.04.2012 включительно под 20% годовых. В обеспечение исполнения Ямузовой Е.М. обязательств по указанному кредитному договору АКБ «Промсвязьбанк» заключены договоры поручительства с Захаровой И.А. №1-30330/000042-1, с Живиця А.Э. №1-30330/000042-2, в соответствии с которыми поручители обязались отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение им обязательств по кредитному договору. 27.06.2007 на годовом общем собрании акционеров АКБ «Промсвязьбанк» принято решение об утверждении новой редакции Устава, в соответствии с которой наименование АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) изменено на ОАО «Промсвязьбанк». С 21.04.2008 Ямузова Е.М. в нарушение условий кредитного договора прекратила исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 15.07.2010 ОАО «Промсвязьбанк» заемщику и поручителям были направлены требования о досрочном погашении задолженности в срок до 16.08.2010, которые оставлены без удовлетворения. 11.10.2010 ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Ямузовой Е.М., Захаровой И.А., Живиця А.Э. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от 10.04.2007 - ...: ... - просроченная задолженность по кредиту, ... - проценты по кредиту, ... - неустойка за неисполнение обязательств по уплате кредита, ... - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов, расходы по уплате госпошлины .... Мотивированы исковые требования неисполнением заемщиком Ямузовой Е.М. своих обязательств по возврату кредита, неисполнением заемщиком и поручителями требований о погашении задолженности от 15.07.2010. 29.03.2010 решением Вологодского городского суда Вологодской области исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» удовлетворены. Взысканы с Ямузовой Е.М., Захаровой И,А., Живиця А.Э. солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» ... - просроченная задолженность по кредиту, ... - проценты по кредиту, ... - неустойка за неисполнение обязательств по уплате кредита, ... - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов, расходы по уплате госпошлины в размере ..., а всего: .... В удовлетворении остальной части исковых требований отказано. Кассационным определением судебной коллегии Вологодского областного суда от 13.05.2011 решение Вологодского городского суда Вологодской области от 29 марта 2011 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Вологодский городской суд Вологодской области. В судебном заседании представитель истца по доверенности Ламов П.Ю. исковые требования поддержал по доводам, изложенным в обоснование иска. Ответчик Захарова И.А., и ее представитель по доверенности Цветков Д.В. возразили против удовлетворения иска, полагая договор поручительства прекратившим свое действие. Ответчики Ямузова Е.М., Живиця А.Э. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Судом принято приведенное решение. В кассационной жалобе представитель ОАО «Промсвязьбанк» Ламов П.Ю. просил изменить решение суда по мотиву неправильного применения норм материального права, настаивая на удовлетворении исковых требований в полном объёме всеми ответчиками в солидарном порядке. Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы кассационной жалобы, полагает, что решение суда подлежит отмене. В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Судом принято во внимание, что в соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту и процентам. В силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору №1- 30330/000042 исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере ... рублей. Однако с 21.04.2008 Ямузова Е.М. в нарушение условий кредитного договора прекратила исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами. Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам, предусмотренным статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришёл к выводу о доказанности факта нарушения Ямузовой Е.М. обязательства по возврату суммы займа в установленный срок, в связи с чем признал исковые требования в отношении заемщика подлежащими удовлетворению, возложил обязанность на Ямузову Е.М. по погашению задолженности по кредитному договору. Такой вывод суда является правильным. Вместе с тем, нельзя признать обоснованным освобождение поручителей Захаровой И.А.и Живиця А.Э. от выплаты кредитной задолженности в полном объеме в солидарном порядке с заемщиком. Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Следовательно, при направлении банком уведомления о досрочной выплате основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. В случае неисполнения в добровольном порядке требований банка о выплате суммы задолженности договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным. В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно статье 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. В силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно согласно графику. Таким образом, кредитным договором от 10.04.2007 предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принимая во внимание, что пунктом 3.1 договоров поручительства, заключенных Банком с Захаровой И,А. и Живиця А.Э. в обеспечение кредитного договора от 10.04.2007, установлен срок их действия - 7 лет, то вывод суда о прекращении договоров поручительства в части возврата денежных средств за период с 11.10.2009 по 11.10.2010 в силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с обращением истца в суд по истечении одного года после нарушения обязательств заемщиком по своевременному возврату кредита, нельзя признать правильным. В сложившейся ситуации срок поручительства прекратится по истечении указанного семилетнего срока его действия, то есть 11.04.2014. До этой даты поручители несут солидарную ответственность с заемщиком по надлежащему исполнению кредитного договора. Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что решение Вологодского городского суда Вологодской области от 29 июня 2011 года подлежит отмене в части освобождения поручителей от выплаты просроченной задолженности по кредиту и процентов по кредиту, а также изменению в части неустойки за неисполнение обязательств по уплате кредита, неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов. В связи с вышеизложенным с заемщика и поручителей надлежит взыскать в солидарном порядке в пользу ОАО «Промсвязьбанк» ... - просроченную задолженность по кредиту, ... - проценты по кредиту. В соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить, в связи с чем надлежит взыскать Ямузовой Е.М., Захаровой И.А., Живиця А.Э. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» неустойку за неисполнение обязательств по уплате кредита ... рублей, неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов ... рублей, в связи с чем в решение суда первой инстанции в указанной части надлежит внести изменения. Кроме того, в соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям по ... с каждой. Доводы ответчика Захаровой И.А. о незаконности взимания комиссии за открытие ссудного счёта не могут быть приняты во внимание, поскольку взимание комиссии произведено Банком 10.04.2007, т.е. за пределами срока исковой давности, о чём было заявлено представителем истца в судебном заседании. Руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила: решение Вологодского городского суда Вологодской области от 29 июня 2011 года отменить в части освобождения поручителей Захаровой И,А. и Живиця А.Э. от ответственности по уплате просроченной кредитной задолженности и процентов по кредиту, изменить в части неустойки за неисполнение обязательств по уплате кредита, неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов. Принять в части ответственности по уплате просроченной кредитной задолженности и процентов по кредиту новое решение. Изложить резолютивную часть решения Вологодского областного суда Вологодской области в следующей редакции: «Взыскать в солидарном порядке с Ямузовой Е.М., Захаровой И,А., Живиця А.Э. в пользу открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» ... - просроченную задолженность по кредиту, ... - проценты по кредиту, ... рублей - неустойку за неисполнение обязательства по уплате кредита, ... рублей – неустойку за неисполнение обязательства по уплате процентов, всего .... Взыскать с Ямузовой Е.М., Захаровой И,А., Живиця А.Э., с каждой, в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в возмещение госпошлины по .... В остальной части иска ОАО «Промсвязьбанк» к Ямузовой Е.М., Захаровой И,А., Живиця А.Э. отказать. Председательствующий: Г.А. Охапкина Судьи: Н.Э. Чернышова Г.Н. Игошева