Судья Лобанова Л.В. № 33-4288/2011 КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ г. Вологда 14 сентября 2011 года Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе: председательствующего Охапкиной Г.А., судей Чистяковой Н.М., Чернышовой Н.Э., при секретаре Петуховой Т.А. рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе Малышева С.В. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 29 июня 2011 года, которым исковые требования ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" удовлетворены. С Малышева С.В. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" взысканы денежные средства в размере ..., из которых: сумма основного долга ..., сумма процентов за пользование кредитом ..., сумма пени в размере ..., в возмещение расходов по госпошлине ..., а всего взыскано .... С Малышева С.В. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 15,00 % годовых, начисленных на сумму основного долга ... за период с 18 мая 2011 года по дату фактического возврата суммы кредита (или по день реализации квартиры) включительно и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обращено взыскание на предмет ипотеки: квартиру общей площадью 85,1 кв. м, кадастровый №..., расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная цена предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме ... для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Малышева С.В. перед ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Чистяковой Н.М., объяснения представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по доверенности Шилова А.С., судебная коллегия установила: 23 января 2004 года между открытым акционерным обществом коммерческим банком развития газовой промышленности Севера "Севергазбанк" и Малышевым С.В. заключен кредитный договор № №..., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере ... рублей на приобретение квартиры №..., расположенной по адресу: <адрес>, сроком на 242 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору согласно пункту 1.4 кредитного договора являлась ипотека (залог) приобретенного заемщиком указанного объекта недвижимости. 06 февраля 2004 года Малышевым С.В. был заключен договор № №... комплексного ипотечного страхования с ОСАО " Ингосстрах". Открытое акционерное общество коммерческий банк развития газовой промышленности Севера "Севергазбанк", являвшееся первоначальным залогодержателем предмета ипотеки по договору займа, впоследствии передало права по закладной Некоммерческой организации «Фонд развития ипотечного жилищного кредитования». В настоящее время залогодержателем является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Со ссылкой на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 09 июня 2011 года открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" ( далее ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию") обратилось в суд с иском к Малышеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указало, что в соответствии с пунктом 10.1 закладной и пунктами 4.1.7 и 4.1.12 кредитного договора Малышев С.В. обязан в счет возврата кредита застраховать жизнь и потерю трудоспособности, а также квартиру от рисков утраты и повреждения на срок действия кредитного договора и закладной. С 06 февраля 2010 года заемщик обязательства по внесению страховых взносов не исполняет. ОСАО " Ингосстрах" письмом от 15 июня 2010 года № 1539 уведомило о прекращении действия полиса по причине неуплаты Малышевым С.В. ежегодного страхового взноса. Направленные в адрес Малышева С.В. 09 апреля 2010 года (№ 01-07/1523) и 06 мая 2010 года (№ 01-07/1833) требования о досрочном погашении обязательств по кредитному договору оставлены без удовлетворения. Просило суд взыскать с Малышева С.В. в его пользу денежные средства в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15 % годовых, начисляемых на сумму основного долга ..., за период с 18 мая 2011 года по дату фактического возврата суммы кредита (реализации квартиры) включительно, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, а также ... в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру №..., расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... рубля. В судебном заседании представитель истца ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Шилов А.С. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Малышев С.В. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Судом принято приведенное выше решение. В кассационной жалобе Малышев С.В. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву его незаконности и необоснованности, ссылаясь на неполучение им требований о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также на заключение им на момент вынесения решения договора личного и имущественного страхования. Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы кассационной жалобы, полагает, что решение суда подлежит отмене по следующим основаниям. В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий в соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается. Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Разрешая спор о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из того, что заемщик Малышев С.В. не исполнял условия кредитного договора о необходимости страхования заложенного имущества, жизни и потерю трудоспособности, в связи с чем удовлетворил требования ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Вместе с тем, в суде кассационной инстанции представитель истца - ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по доверенности Шилов А.С. пояснил об отсутствии задолженности заемщика Малышева С.В. перед ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по кредитному договору № №..., заключенному 23 января 2004 года между открытым акционерным обществом коммерческим банком развития газовой промышленности Севера "Севергазбанк" и Малышевым С.В. В подтверждение исполнения Малышевым С.В. своего обязательства по кредитному договору представлен акт приема-передачи закладной от 17 августа 2011 года, из которого следует, что ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" передало, а заемщик Малышев С.В. принял закладную с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Таким образом, несмотря на то, что представитель истца поддерживает свои исковые требования, оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № №... и обращении взыскания на заложенное имущество не имеется. При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила: решение Череповецкого городского суда Вологодской области суда от 29 июня 2011 года отменить. Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Малышеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать. Председательствующий: Г.А. Охапкина Судьи: Н.М. Чистякова Н.Э. Чернышова