КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Охапкиной Г.А.,

судей Чекавинской Н.И., Чистяковой Н.М.,

при секретаре Михайловой А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе Зубковой И.Г. на решение Вытегорского районного суда Вологодской области от 15 августа 2011 года, которым взыскана с Зубковой И.Г. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «РОСБАНК») задолженность по кредитному договору от <ДАТА> №... в сумме ... рублей ... копеек, в том числе основной долг ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом ... рубля ... копеек.

В удовлетворении требования о взыскании комиссионной платы за ведение ссудного счета и процентов на дату исполнения решения суда отказано.

Взыскана с Зубковой И.Г. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) государственная пошлина в сумме ... ... рублей ... копейки.

Взыскана с Зубковой И.Г. государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме ... руб. ... копеек.

В удовлетворении встречного иска Зубковой И.Г. к акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о расторжении кредитного договора от <ДАТА> отказано.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Чекавинской Н.И., объяснения представителя Зубковой И.Г. по доверенности Крутикова Д.Л.,судебная коллегия

установила:

<ДАТА> между акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Зубковой И.Г. заключен кредитный договор №... в соответствии с которым, заемщик получил нецелевой кредит на неотложные нужды в размере ... рублей на срок до <ДАТА> под ... процентов годовых с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере ... рублей. Условиями предоставления кредита предусмотрено своевременное осуществление платежей по кредитному договору путем размещения на счете необходимых денежных средств. По условиям заявления-оферты о предоставлении кредита и согласно информационному графику платежей, должник обязался производить оплату по кредиту до 19 числа каждого месяца.

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил свои обязательства.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

По состоянию на 27 октября 2010 года общая задолженность Зубковой И.Г. составила ... руб. ... коп.

Истец отказался от взыскания с ответчика предусмотренных договором штрафных санкций, просил взыскать с Зубковой И.Г. ... рубля ... копеек, в том числе: сумму основного долга в размере ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом в размере ... рублей ... копеек, сумму комиссионной платы за ведение ссудного счета в размере ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом по день фактического исполнения решения суда, исходя из суммы основного долга ... рублей ... копеек по ставке ... процентов годовых за период с 27 октября 2010 года, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки.

В ходе производства по делу Зубкова И.Г. предъявила встречные исковые требования к ОАО АКБ «РОСБАНК» о расторжении договора о предоставлении кредита от <ДАТА> со дня обращения банка в суд с иском, ссылаясь, что кредитный договор фактически расторгнут Банком в одностороннем порядке, поскольку им заявлено требование о взыскании кредитной задолженности.

В судебные заседания представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» не являлся, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указал на увеличение исковых требований в связи с неуплатой ответчиком кредитных обязательств (л.д. 55).

Просил взыскать с Зубковой И.Г. задолженность по кредиту по состоянию на 21 июля 2011 года в общей сумме ... рублей ... копеек, в том числе сумму основного долга в размере ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом в размере ... рубля ... копеек, сумму комиссионной платы за ведение ссудного счета в размере ... рублей ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки.

В судебное заседание ответчик Зубкова И.Г. не явилась по состоянию здоровья, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила суду письменный отзыв, указав, что истец ОАО АКБ «РОСБАНК» отказался предоставить ей копию договора, на основании которого был выдан кредит и информацию о задолженности по кредиту, процентам, произведенным платежам. Полагала, что истцом неверно исчислены проценты, поскольку вносимые ею суммы необоснованно зачислялись в оплату комиссии за ведение ссудного счета. Кредитный договор с ОАО АКБ «РОСБАНК» не был заключен путем составления документа с подписями сторон в связи с чем полагала, что проценты за пользование ею денежными средствами банка должны исчисляться в соответствии с положениями статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

В судебном заседании представитель ответчика Зубковой И.Г. по доверенности Копылов С.Н. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» признал в части взыскания основного долга в размере ... рублей, в остальной части не признал по основаниям, изложенным в отзыве, просил удовлетворить встречные исковые требования. Пояснил, что обращение банка в суд с требованием о досрочном взыскании долга по кредитному договору должно расцениваться как расторжение им кредитного договора, что исключает дальнейшее начисление банком процентов за пользование кредитом.

Судом принято приведенное решение.

В кассационной жалобе Зубкова И.Г., ссылаясь на прежние доводы, ставит вопрос об отмене судебного постановления по мотиву нарушения судом норм материального и процессуального права.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность судебного постановления в пределах доводов кассационной жалобы, полагает, что решение принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу статей 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из материалов дела следует, что <ДАТА> между акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Зубковой И.Г. заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщик получил нецелевой кредит на неотложные нужды в размере ... рублей на срок до <ДАТА> с ежемесячной уплатой процентов из расчета под ... процентов годовых с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере ... рублей.

Банк условия договора исполнил, перечислив денежные средства на счет Зубковой И.Г.

Разрешая спор о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из того, что Зубкова И.Г. ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, в связи с чем, правомерно удовлетворил исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании задолженности по основному долгу в размере ... рублей ... копеек, по процентам за пользование кредитом в размере ... рубля ... копеек. Решение в части отказа в удовлетворении требований о взыскании комиссионной платы за ведение ссудного счета в размере ... рублей принято правильно, поскольку данное условие кредитного договора ущемляет установленные законом права потребителя и является обязанностью банка. Доказательств неправильности произведенного расчета не представлено суду, поэтому суд обоснованно принял расчет задолженности истца как доказательство по делу.

Довод кассационной жалобы о том, что кредитный договор не был оформлен в письменной форме в нарушении требований законодательства, что влечет его недействительность является несостоятельным, поскольку получение кредита Зубковой И.Г. не оспаривалось, в течение двух лет она производила платежи по вышеуказанному договору. В судебном заседании представителем Зубковой И.Г. по доверенности Копыловым С.Н. была признана сумма основного долга в размере ... рублей.

Отказывая в удовлетворении заявленных Зубковой И.Г. встречных требований, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу об отсутствии предусмотренных положениями статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для расторжения заключенного сторонами кредитного договора.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Зубковой И.Г. не были представлены суду доказательства, подтверждающие наличие существенных нарушений условий кредитного договора банком, который исполнил обязательства надлежащим образом.

Доводы, изложенные в кассационной жалобе, не могут служить основанием к отмене решения, поскольку правильность выводов суда не опровергают, были предметом рассмотрения в суде первой инстанции и им дана надлежащая правовая оценка.

Судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции всесторонне, полно и объективно исследованы фактические обстоятельства и материалы дела, им дана надлежащая правовая оценка, решение суда является законным и обоснованным и оснований к его отмене по доводам кассационной жалобы не установлено.

Руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Вытегорского районного суда Вологодской области от 15 августа 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу Зубковой И.Г. – без удовлетворения.

Председательствующий Г.А. Охапкина

Судьи Н.И. Чекавинская

Н.М. Чистякова