КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Охапкиной Г.А.,

судей Чекавинской Н.И., Слепухина Л.М.,

при секретаре Петраковой Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе представителя открытого акционерного общества коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» по доверенности Чикуровой Е.Н. на решение Череповецкого городского суда от 11 августа 2011 года, которым иск открытого акционерного общества коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» удовлетворен частично.

Взыскана в солидарном порядке с Боровковой Ю.С. и Боровкова Э.Н. в пользу открытого акционерного общества коммерческого банка развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» сумма задолженности по кредитному договору в размере ... рубля ... копейки, проценты по договору по состоянию на 11 августа 2011 года в размере ... рубля ... копейка, повышенные проценты (неустойка) в размере ... рубля ... копейки, всего взыскано ... рубля ... копеек.

Взысканы в солидарном порядке с Боровковой Ю.С. и Боровкова Э.Н. в пользу открытого акционерного общества коммерческого банка развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» проценты на сумму основного долга из расчета ... % годовых с 12 августа 2011 года по день исполнения решения суда.

Взысканы с Боровковой Ю.С. и Боровкова Э.Н. в пользу открытого акционерного общества коммерческого банка развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки, по ... рубля ... копеек с каждого.

Обращено взыскание на заложенное имущество автомашину ..., <ДАТА> года выпуска, идентификационный №..., государственный регистрационный номер №..., принадлежащую на праве собственности Боровковой Ю.С., с установлением начальной продажной цены предмета залога для его реализации с публичных торгов ... рублей.

В остальной части иска отказано.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Охапкиной Г.А., объяснения представителя открытого акционерного общества коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» по доверенности Виноградова В.Ю., судебная коллегия

установила:

21 апреля 2008 года между открытым акционерным обществом коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК», Банк), Боровковой Ю.С. и Боровковым Э.Н. заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк принял на себя обязательства предоставить заемщикам денежные средства в сумме ... рублей под ... процентов годовых со сроком возврата до <ДАТА>, а Боровкова Ю.С. и Боровков Э.Н. – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею в сроки и на условиях, установленных договором.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору между Банком и Боровковой Ю.С. заключен договор о залоге транспортного средства №..., в соответствии с которым ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» приняло в качестве залога автомобиль марки ..., <ДАТА> года выпуска, идентификационный №..., двигатель №..., кузов №..., цвет кузова (кабины) ....

30 июня 2011 года ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к Боровковой Ю.С., Боровкову Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что свои обязательства по кредитному договору ответчики исполняли не надлежащим образом, допускали неоднократные (более трех раз) просрочки очередного ежемесячного платежа по кредиту. В добровольном порядке Боровкова Ю.С. и Боровков Э.Н. исполнить свои обязательства перед Банком отказываются. По состоянию на 26 июня 2011 года общая сумма задолженности составляет ... рубля ... копеек, из них: неоплаченная сумма по кредиту в размере ... рублей ... копейки, неоплаченная сумма по процентам в размере ... рублей ... копейки, штраф за просрочку по кредиту в размере ... рубля ... копейки.

Просил взыскать солидарно с Боровковой Ю.С., Боровкова Э.Н. сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рубля ... копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек.

Взыскать солидарно с ответчиков повышенные проценты на сумму основного долга в соответствии с условиями кредитного договора за период с 24 июня 2011 года и по день исполнения судебного решения из расчета ... процентов годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ..., <ДАТА> года выпуска, идентификационный №..., двигатель №..., кузов №..., цвет кузова (кабины) ..., принадлежащий на праве собственности Боровковой Ю.С.

В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» по доверенности Чикурова Е.Н. исковые требования уточнила. В связи с частичной оплатой ответчиками задолженности по кредитному договору просила взыскать солидарно с Боровковой Ю.С., Боровкова Э.Н. задолженность по кредитному договору №... от 21 апреля 2008 года по состоянию на 11 августа 2011 года в размере ... рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – ... рубля ... копейки, задолженность по процентам за основной долг и повышенные проценты в размере ... рублей ... копейки, неоплаченную сумму штрафной неустойки в размере ... рублей ... копейки, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... рублей ... копеек. Кроме того, просила взыскать солидарно с ответчиков повышенные проценты на сумму основного долга в соответствии с условиями кредитного договора за период с 12 августа 2011 года и по день исполнения судебного решения из расчета ... процентов годовых. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ..., <ДАТА> года выпуска, идентификационный №..., двигатель №..., кузов №..., цвет кузова (кабины) ..., принадлежащий на праве собственности Боровковой Ю.С. Уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик Боровков Э.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Боровкова Ю.С. сумму основного долга признала, с повышенными процентами и штрафными санкциями не согласилась. Пояснила, что от уплаты кредита никогда не уклонялась, вносила платежи в меньшем объеме. При вынесении решения просила учесть ее материальное и семейное положение.

Судом принято приведенное выше решение.

В кассационной жалобе представитель ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» по доверенности Чикурова Е.Н. просит решение суда в части отказа во взыскании с ответчиков в солидарном порядке повышенных процентов на сумму основного долга из расчета ... процентов годовых с 12 августа 2011 года по день исполнения решения суда отменить, дело направить на новое рассмотрение.

В дополнении к кассационной жалобе представитель ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» по доверенности Чикурова Е.Н. указывает на необоснованный отказ суда в удовлетворении требований во взыскании с ответчиков неоплаченной суммы штрафной неустойки в размере ... рублей ... копейки.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов кассационной жалобы и дополнений к ней, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что в соответствии с кредитным договором от 21 апреля 2008 года №... ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» предоставило Боровковой Ю.С. и Боровкову Э.Н. денежные средства в сумме ... рублей на срок до <ДАТА>.

Согласно пункту 4.1. кредитного договора за пользование предоставленными денежными средствами заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... процентов годовых.

В случае несоблюдения заемщиками сроков возврата кредита, за весь период с момента возникновения просрочки до фактического возврата кредита кредитор вправе взыскать, а заемщики обязуются уплатить повышенные проценты за пользование кредитом из расчета ... процентов годовых. Повышенные проценты начисляются с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 8.2. кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств кредитор вправе взыскать с заемщиков штрафную неустойку в размере ... рублей за каждый день наличия просроченной задолженности включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного кредита и/или уплате процентов.

В силу пункта 8.4. кредитного договора кредитор вправе взыскать, а заемщики обязаны уплатить штраф в размере ... рублей за каждый случай неисполнения обязательств, предусмотренных пунктом 5.1.3. договора.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является договор о залоге транспортного средства №..., в соответствии с которым ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» приняло в качестве залога автомобиль марки ..., <ДАТА> года выпуска, идентификационный №..., государственный регистрационный номер №....

Согласно договору о залоге транспортного средства рыночная стоимость предмета залога составляет ... рублей, залоговая стоимость – ... рублей.

Разрешая спор о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции правомерно исходил из того, что Боровковой Ю.С. и Боровковым Э.Н. ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы предоставленного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства на основании решения суда обратить взыскание для удовлетворения своих требований на заложенное имущество, и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с подпунктом «в» пункта 7.2.1. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщиков досрочного возврата всей суммы кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договорами, заключаемыми в обеспечение кредита.

Установив наличие задолженности ответчиков по кредитному договору от 21 апреля 2008 года, суд первой инстанции правомерно удовлетворил исковые требования ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» в части основного долга в размере ... рубля ... копейки, процентов по договору по состоянию на 11 августа 2011 года в размере ... рубля ... копейка, повышенных процентов (неустойки) в размере ... рубля ... копейки, обратив взыскание на заложенное по договору залога имущество.

Ссылка в кассационной жалобе на то обстоятельство, что суд пришел к неправильному выводу об отказе в удовлетворении требований Банка о взыскании штрафной неустойки в размере ... рублей ... копейки, предусмотренной пунктами 8.2. и 8.4. кредитного договора, не может быть принята во внимание, поскольку в силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, и не может являться способом обогащения кредитора.

В данном случае неустойка установлена пунктом 4.1. (повышенные проценты в размере ... процентов годовых) и пунктами 8.2. и 8.4. (штрафная неустойка) кредитного договора.

Принимая во внимание размер основного долга – ... рубля ... копейки, руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, суд первой инстанции определил сумму подлежащей взысканию с ответчиков пользу истца неустойки в размере ... рубля ... копейки, что, по мнению судебной коллегии является правомерным.

Обоснованным является и вывод суда первой инстанции в части отказа в иске о взыскании с ответчиков повышенных процентов на сумму основного долга из расчета ... процентов годовых с 12 августа 2011 года по день исполнения решения суда, исходя из компенсационной природы повышенных процентов, как меры ответственности за неисполнение обязательства и наличия у ответчиков права на их снижение в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, решением суда обращено взыскание на заложенное по договору залога имущество - автомашину ..., <ДАТА> года выпуска, принадлежащую на праве собственности ответчику Боровковой Ю.С. с установлением начальной продажной цены предмета залога для его реализации с публичных торгов в размере ... рублей, что исключает одновременное взыскание с ответчиков процентов по кредитному договору на будущее время, в связи с чем решение суда в части взыскания в солидарном порядке с ответчиков в пользу Банка процентов на сумму основного долга из расчета ... % годовых с 12 августа 2011 года по день исполнения решения суда подлежит отмене и принятию по делу в этой части нового решения об отказе в удовлетворении указанного требования.

В остальном решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения не имеется.

Руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Череповецкого городского суда от 11 августа 2011 года в части взыскания в солидарном порядке с Боровковой Ю.С. и Боровкова Э.Н. в пользу открытого акционерного общества коммерческого банка развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» процентов на сумму основного долга из расчета ... % годовых с 12 августа 2011 года по день исполнения решения суда отменить.

Принять в данной части по делу новое решение, которым в удовлетворении указанного требования отказать.

В остальном решение Череповецкого городского суда от 11 августа 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу представителя открытого акционерного общества коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» по доверенности Чикуровой Е.Н. – без удовлетворения.

Председательствующий: Г.А. Охапкина

Судьи: Н.И. Чекавинская

Л.М. Слепухин