о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 33-3480/2012

апелляционное определение

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Меликян А.Г. на решение Ялуторовского районного суда Тюменской области от 29 мая 2012 года, которым постановлено:

«Исковое заявление ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Меликян А.Г. - удовлетворить частично.

Взыскать с Меликян А.Г., <......> года рождения, уроженца <......>, в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк»: задолженность по основному долгу в размере <......> рублей <......> копейки; задолженность по просроченным процентам в размере <......> рубль <......> копеек; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере <......> рублей <......> копейка; пени по просроченному основному долгу в размере <......> рублей; пени по просроченным процентам в размере <......> рублей; расходов по уплате государственной пошлины в размере - <......> рубля <......> копеек, всего <......> рубля <......> копейка.

В остальной части иска отказать».

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Киселёвой Л.В., объяснение Меликян А.Г., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с
иском к Меликян А.Г. о взыскании задолженности по
кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 22.03.2008 г. с ответчиком Меликян А.Г. был заключён кредитный договор № <......>, путём присоединения заёмщика к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита. В соответствии с кредитным договором, Банк предоставил ответчику кредит в размере <......> рублей на срок 60 месяцев, то есть до 22.03.2013 г. на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 18 % годовых и комиссии за ведение ссудного счёта в размере 1,5% от суммы выданного кредита. Согласно п.5.1 кредитного договора ответчик обязался погашать кредит, проценты за пользованием кредитом и комиссию за ведение ссудного счёта не позднее 30 числа каждого месяца, начиная с мая 2008 года, равными по сумме платежами в размере <......> рублей <......> копеек. Согласно расходному кассовому ордеру № <......> денежные средства были перечислены ответчику 22 марта 2008 года. В соответствии с п.7.6. кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счёта в случае двукратной просрочки возврата кредита, процентов и уплаты комиссии.

Начиная с 30 июня 2011 года, ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и процентов за
пользование кредитом, надлежащим образом. В связи с чем, 22 ноября 2011 года ответчику было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов, комиссии и всех штрафных санкций в срок до 30.11.2011 г. Однако ответчиком данное требование исполнено не было.    

В соответствии с п.7.8. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом требования о досрочном возврате выданного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, клиент обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом и комиссий за ведение ссудного счёта, за каждый день просрочки.    

По состоянию на 18 апреля 2012 года фактическая задолженность ответчика составляет <......> рубля <......> копеек.    

В связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств банк отказался от предъявления ответчику пени по просроченной комиссии, а также снизил ответчику сумму пеней по просроченному основному долгу и просроченным процентам.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <......> рубля <......> копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <......> рублей <......> копейки, задолженность по просроченным процентам в размере <......> рубль <......> копеек, задолженность по просроченной комиссии в размере <......> рубля <......> копейки, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере <......> рублей <......> копейка, пени по просроченному основному долгу в размере <......> рублей <......> копеек, пени по просроченным процентам в размере <......> рублей <......> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере <......> рублей <......> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <......> рублей <......> копейки.    

В судебном заседании представитель истца Братенков А.А. исковые требования поддержал. Пояснил, что с 28 апреля 2008 года по 05 ноября 2008 года ответчик платил деньги в размере <......> рублей, иногда чуть больше установленной суммы и с отдельными нарушениями графика, платёж <......> рублей включал в себя частичное погашение основного долга, уплату процентов, платеж по комиссии. За указанные семь месяцев 2008 года основной долг был погашен примерно в сумме <......> рублей <......> копеек, проценты в сумме <......> рублей <......> копейки, комиссия в сумме <......> рублей <......> копеек, пени за просрочку по оплате процентов в сумме <......> рублей <......> копейка, пени по просроченной комиссии <......> рублей <......> копеек, пени за просрочку оплаты основного долга из расчёта 1% в день в сумме <......> рублей <......> копеек. С декабря 2008 года по ноябрь 2009 года ответчик платежи по кредиту не осуществлял. 14 сентября 2009 года ответчику было направлено уведомление с требованием в срок до 25.09.2009 г. погасить задолженность. В последующем договорились, что ответчик будет погашать в первую очередь основной долг в размере <......> рублей в месяц, с ноября 2009 года по май 2011 года оплачивался только основной долг, после мая 2011 года ответчик перестал платить совсем. За указанный период ответчик погасил основной долг в сумме <......> рублей (с 27.11.2009 г. по 30.05.2011 г.). С ноября 2009 года основной долг был вынесён на просрочку в полном объёме и на него начислялись проценты из расчета 18 % годовых, но не оплачивались. Проценты ответчиком оплачены только по ноябрь 2008 года включительно.

Представитель истца пояснил, что всего за период с марта 2008 года по май 2011 года ответчик погасил сумму <......> рублей <......> копеек, что включает в себя комиссию и пени. На момент предъявления иска оплачено: основной долг в размере <......> рублей <......> копеек, проценты в сумме <......> рублей <......> копейки, комиссия в сумме <......> рублей <......> копеек, пени за просрочку по оплате процентов в сумме <......> рублей <......> копейка, пени по просроченной комиссии <......> рублей <......> копеек, пени за просрочку оплаты основного долга из расчета 1% в день в сумме <......> рублей <......> копеек.

Проценты на сумму займа начислялись по графику в период с 30 октября 2008 года по 26 октября 2009 года и составляют <......> рубль <......> копеек; далее проценты - 18 % годовых начислялись на остаток долга <......> рублей <......> копейки с ежемесячным уменьшением основного долга на <......> рублей (сумма ежемесячных платежей) по май 2011 года составили <......> рублей <......> копейка.

Ответчик Меликян А.Г. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объёме, представил отзыв на иск, доводы которого поддержал в судебном заседании, указав, что погасил всю сумму долга, всего оплатил около <......> рублей, документы в обоснование оплаты представить суду не может, поскольку они были уничтожены при пожаре в кафе «Тавуш». Представил справку МЧС от 05.08.2011 г. о факте пожара. Пояснил, что платил всегда по телефонному звонку из банка, сумму к оплате ему всегда называли, кредитный договор подписал не читая, кредитный договор недействительным не признавал, графика платежей к договору у него не имеется. Утверждал, что заключал кредитный договор с банком «Лайф» и деньги брал в банке «Лайф», с банком истца кредитный договор не заключал.

Пояснил, что производил оплату по кредитному договору сначала по <......> рублей ежемесячно, а потом какой-то период по <......> рублей ежемесячно по май 2011 года, затруднился пояснить, что входило в сумму платежей, поскольку банк сам распределял оплаченные им суммы. Последнюю оплату по кредитному договору произвёл в мае 2011 года в сумме <......> рублей, после этого посчитал, что полностью погасил долг, поскольку 30.05.2011 г. получил справку, выданную ККО г.Заводоуковска о том, что Бюро финансовых решений «Пойдем» претензий по платежам и пользованию кредитом к Меликян А.Г. не имеет. Дополнительное соглашение о реструктуризации долга не подписывал.

Суд постановил указанное выше решение, с которым не согласен ответчик Меликян А.Г.

В апелляционной жалобе он просит отменить решение суда и отказать в удовлетворении иска. Указывает, что им была представлена выписка по счёту за период с 22.03.2008 г. по 30.05.2011 г., подтверждающая, что вся сумма долга с процентами была возвращена им истцу в полном объёме. Не согласен с мотивами суда, по которым суд отказался принять во внимание данный документ.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Из материалов дела следует, что 22.03.2008 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Меликян А.Г. был заключён кредитный договор, согласно которому Меликян А.Г. был предоставлен кредит в размере <......> руб. под 18% годовых сроком на 60 месяцев, с ежемесячной суммой платежа – <......> руб. а заёмщик обязался погашать кредит, уплачивать комиссию за ведение ссудного счета и проценты за пользование кредитом ежемесячно в порядке и в сроки, указанных в договоре.

Судом установлено, что Меликян А.Г. свои обязательства по гашению кредита, процентов надлежащим образом не выполнял, в результате чего образовалась задолженность.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции, принимая во внимание условия кредитного договора, что ответчиком представленный истцом расчёт не оспорен, своего расчёта согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено, в соответствии со ст.ст.309, 310, 819 Гражданского кодекса РФ, обоснованно взыскал с Меликян А.Г. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору. При этом, суд первой инстанции обоснованно, на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ, учитывая обстоятельства дела, характер и степень нарушения ответчиком прав истца, снизил размер пени. С данными выводами суда судебная коллегия согласна, поскольку они сделаны на основании доказательств, имеющихся в деле, и норм материального права.

Довод апелляционной жалобы ответчика о том, что выписка по счёту за период с 22.03.2008 г. по 30.05.2011 г. подтверждает, что вся сумма долга с процентами была возвращена им истцу в полном объёме, не может быть принят во внимание, поскольку оценка данному доводу и представленным ответчиком доказательствам была дана судом первой инстанции, с которой судебная коллегия согласна. Кроме того, выписка по счёту, на которую ссылается ответчик, противоречит другим доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Таким образом, судебная коллегия считает, что оснований для отмены решения суда не имеется, нарушений норм материального или процессуального права судом допущено не было, а доводы апелляционной жалобы являются несостоятельными.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Ялуторовского районного суда Тюменской области от 29 мая 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Меликян А.Г. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи коллегии: