АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 октября 2012 года судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:

председательствующего Петровского М.В.,

судей: Емельяновой Ю.С., Небера Ю.А.,

при секретаре Сутягиной А.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному кредитованию» к Ботнару С. М. и Ботнар Т. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе Ботнара С. М., Ботнар Т. Ю. на решение Северского городского суда Томской области от 24 июля 2012 года.

Заслушав доклад судьи Емельяновой Ю.С., объяснения представителя ОАО «АИЖК» Горкуновой Е.А., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Ботнару С.М. и Ботнар Т.Ю., в котором просило взыскать солидарно с Ботнара С.М. и Ботнар Т.Ю. задолженность по кредитному договору в размере /__/ руб., в том числе: /__/ руб. - остаток задолженности по основному долгу, /__/ руб. - сумма неуплаченных процентов, /__/ руб.- начисленные пени, а также начиная с 17.03.2012 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Ботнару С.М. и Ботнар Т.Ю., расположенную по адресу: /__/, определить способ реализации - с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере /__/ руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ОАО «Томскпромстройбанк» и ответчиками 04.10.2007 был заключен кредитный договор № /__/, в соответствии с условиями которого Ботнару С.М. и Ботнар Т.Ю. был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме /__/ руб. сроком на 240 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, находящейся по адресу: /__/. Кредит в указанной сумме был зачислен 04.10.2007 на счет ответчиков. Государственная регистрация права общей совместной собственности ответчиков на указанную квартиру произведена 17.10.2007. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной 04.10.2007 и выданной Северским отделом УФРС по Томской области первоначальному залогодержателю 17.10.2007. Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «АИЖК». Начиная с 01.08.2011 ни одного ежемесячного платежа в счет возврата суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиками не производилось. 05.09.2011 в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование.

В судебном заседании представитель истца ОАО «АИЖК» Горкунова Г.А. исковые требования поддержала в полном объеме.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Ботнара С.М.

В судебном заседании ответчик Ботнар Т.Ю., а также представитель Ботнара С.М. Забелова М.А. исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу в размере /__/ руб., обращения взыскания на квартиру, принадлежащую на праве собственности Ботнар Т.Ю. и Ботнару С.М., признали в полном объеме. Просили установить начальную продажную цену исходя из рыночной стоимости имущества, применить ст. 333 ГК РФ ввиду несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств.

Суд на основании ст. 309, 310, 329, 333, 334, 348, 421, 807, 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), чч. 1-3 ст. 13, чч. 1, 2 ст. 47, чч. 2, 3 ст. 48, пп. 4 п. 2 ст. 54, п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» исковые требования ОАО «АИЖК» удовлетворил частично. Взыскал в пользу ОАО «АИЖК» солидарно с Ботнара С.М. и Ботнар Т.Ю. задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.03.2012 в размере /__/ руб., в том числе: /__/ руб. - задолженность по основному долгу; /__/ руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2011 по 16.03.2012; /__/ руб. – пени; взыскал в пользу ОАО «АИЖК» солидарно с Ботнара С.М. и Ботнар Т.Ю. проценты за пользование кредитом в размере 13,75%, начиная с 17.03.2012 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше); пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0.05% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа начиная с 17.03.2012 и до даты вступления решения суда в законную силу. Обратил взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Ботнару С.М. и. Ботнар Т.Ю., расположенную по адресу: /__/, определил способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную цену имущества в размере /__/ руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказал.

В апелляционной жалобе Ботнар С.М., Ботнар Т.Ю. просят решение суда отменить в части начисления процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых начиная с 17.03.2012 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

В обоснование апелляционной жалобы указывают, что не согласны с выводами суда в части начисления процентов за пользование кредитом начиная с 17.03.2012 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше), поскольку обратившись в суд с исковым заявлением, ОАО «АИЖК» в одностороннем порядке расторгло кредитный договор, заключенный между ОАО «Томскпромстройбанк» и ответчиками, а потому оснований для обязания Ботнара С.М. и Ботнар Т.Ю. уплачивать проценты за пользование кредитом у суда первой инстанции не имелось.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ОАО «АИЖК» Горкунова просит оставить решение без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

На основании ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судебная коллегия рассмотрела апелляционную жалобу в отсутствие Ботнара С.М., Ботнар Т.Ю., извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Обсудив доводы жалобы, проверив материалы дела по правилам ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04.10.2007 ОАО «Томский акционерный инвестиционно - коммерческий промышленно строительный банк-(кредитор) и Ботнар СМ., Ботнар Т.Ю. (заемщики) заключили кредитный договор /__/, согласно пп. 1.1., 1.2 которого кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в размере /__/ руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных настоящим договором, а заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке, установленном настоящим договором. Согласно п. 1.3 указанного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в общую совместную собственность Ботнара С.М. и Ботнар Т.Ю. квартиры, находящейся по адресу: /__/, состоящей из двух комнат, обшей площадью /__/ кв.м, в том числе жилой площадью /__/ кв.м, расположенной на третьем этаже пятиэтажного жилого дома, стоимостью /__/ руб. В соответствии с пп. 3.1, 3.2 договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 процентов годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Согласно п. 3.3.11 договора в последующие 238 платежей заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа; размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет /__/ руб. /__/ коп. и указывается в графике платежей. Из п. 4.4.1 договора следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в частности при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Кредит в сумме /__/ руб. был зачислен 04.10.2007 на счет ответчика Ботнар СМ. /__/ в ОАО «Томскпромстройбанк» г. Северск.

Установив, что ответчиками с 01.08.2011 не исполняются обязательства по кредитному договору, суд пришел к правильному выводу о том, что у истца возникло право требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, и взыскал с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 16 марта 2012 г. в размере /__/ руб. /__/ коп. – остаток задолженности по основному долгу и /__/ руб. – сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2011 по 16.03.2012.

Удовлетворяя требования истца об определении подлежащими выплате ответчиками в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % начиная с 17.03.2012 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше), суд исходил из положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающих выплату процентов до дня возврата суммы займа.

Данные выводы суда правомерны, поскольку основаны на верном применении норм материального права и установленных в судебном заседании обстоятельствах дела.

Доводы апелляционной жалобы о необоснованности взыскания с ответчиков процентов за пользование кредитом по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры в связи с расторжением кредитного договора ОАО «АИЖК» в одностороннем порядке, судебная коллегия находит несостоятельными в связи со следующим.

Воля ОАО «АИЖК», заявившего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. Решением суда кредитный договор не был расторгнут, соглашение о расторжении договора в соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ стороны не заключали. В связи с этим у истца сохраняется право предъявлять к ответчику требования о взыскании процентов за пользованием кредита вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Поскольку судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, и применен закон, подлежащий применению к спорному правоотношению, а также соблюдены нормы процессуального законодательства, решение суда является законным и отмене не подлежит.

Руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а :

решение Северского городского суда Томской области от 24 июля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ботнара С. М., Ботнар Т. Ю. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: