Судья Кудряшов А.В. Дело № 33 – 3647
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
23 ноября 2010 года г. Смоленск
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего - Шитиковой Т.М.,
судей - Дмитриевой Г.И. и Зубаровской С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе ... банка ... на решение Ленинского районного суда г.Смоленска от 14 октября 2010 года,
установила:
Герасев Л.А. обратился в суд к банку с иском о признании недействительным заключенного между ними 30.07.09 кредитного договора № 94578 в части возложения на заёмщика обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, применении последствий недействительности сделок и взыскании с банка неосновательно удержанных денежных средств в размере ... руб., а также компенсации морального вреда в сумме ... руб.
Представитель банка Смарагдова Е.А. иск не признала, указав, что информация о необходимости внесения оплаты за обслуживание ссудного счета доведена до истца при заключении кредитного договора и он не возражал против этого, его права и интересы банком не нарушены.
Решением Ленинского районного суда г.Смоленска от 14.10.10 исковые требования Герасева Л.А. удовлетворены частично: признан недействительным (ничтожным) п.2.1. заключенного 30.07.09 между сторонами кредитного договора №94578;
С банка в пользу Герасева Л.А. взыскано: ... руб. – возврат денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета, ... руб. – компенсация морального вреда и ... руб. – госпошлина в доход бюджета г.Смоленска.
В удовлетворении остальной части требований отказано.
В кассационной жалобе банк просит решение отменить, указывая на неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела и нарушение норм материального права.
Заслушав доклад судьи Шитиковой Т.М., проверив законность и обоснованность решения исходя из доводов жалобы, судебная коллегия оснований для его отмены не находит.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что 30.07.09 между банком и Герасевым Л.А. заключён кредитный договор № 94578, по которому последнему предоставлена невозобновляемая кредитная линия в сумме ... руб. на срок до 30.07.29 под 15,75% годовых (л.д.5-10).
Пунктом 2.1. названного кредитного договора установлено, что кредитор открывает заёмщику ссудный счет № 45507810159010094578, за обслуживание которого последний уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере ... руб. не позднее даты выдачи кредита.
Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», регулирующего спорные правоотношения в области услуг по предоставлению кредитов, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Учитывая, что правовые акты банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права Герасева Л.А. и противоречат требованиям гражданского законодательства, вывод суда о ничтожности пункта 2.1. кредитного договора и взыскании в пользу истца уплаченных им денежных средств за его обслуживание в размере ... руб. является правильным.
В этой связи утверждение банка в жалобе о том, что названная сделка в этой части является оспоримой и истцом пропущен срок обращения в суд, основано на ошибочном толковании норм материального права.
Согласно ст.15 Закона РФ от 07.02.92г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку нарушение прав истца, как потребителя финансовых услуг произошло по вине банка, суд правомерно взыскал компенсацию морального вреда с ответчика, снизив ее размер, с учетом требований разумности и справедливости (ст.ст. 151, 1101 ГК РФ) до ... руб.
Дело рассмотрено судом в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права, оснований для отмены решения и удовлетворения жалобы ответчика не имеется.
Судебная коллегия, руководствуясь ст.ст. 361, 366 ГПК РФ,
определила:
решение Промышленного районного суда г.Смоленска от 14 октября 2010 года оставить без изменения, а кассационную жалобу ... банка ... – без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи: