Судья Коженова Т.В. Дело № 33 – 3707 КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 15 ноября 2011 года г. Смоленск Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе: председательствующего Зубаровской С.В., судей: Дмитриевой Г.И., Козловой А.А., рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу представителя Фадеевой И.И. – Иванова В.В. на заочное решение Ленинского районного суда г. Смоленска от 19 сентября 2011 года, которым исковые требования Фадеевой И.И. удовлетворены частично. Условия кредитного договора № от (дата) , заключенного между ООО «Ренессанс Капитал» и Фадеевой И.И., в части взимания комиссии за предоставление кредита, признаны незаконными. С КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Фадеевой И.И. взысканы неосновательно удержанные денежные средства в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20.09.2010 г. по 20.06.2011 г. в сумме ... руб. 95 коп., в счет компенсации морального вреда ... руб., в возмещение расходов на оплату услуг представителя ... руб. В удовлетворении остальной части иска, отказано. С Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в доход МО г. Смоленск взыскана государственная пошлина в размере ... руб. 68 коп. Заслушав доклад судьи Дмитриевой Г.И., судебная коллегия установила: Фадеева И.И.(заемщик) обратилась в суд с иском к ООО «Ренессанс Капитал» (кредитор) о признании условий кредитного договора от 20.08.2010 г. в части пунктов о взыскании ежемесячной комиссии, комиссии за подключение к программе страхования, недействительными и взыскании выплаченных средств за предоставление кредита - ... руб., подключению к программе страхования ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... руб. 81 коп. и ... руб. 16 коп. соответственно, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, компенсации морального вреда - ... руб., расходов по оплате услуг представителя - ... руб. В обоснование требований указала, что оспариваемые ею условия кредитного договора ничтожны, поскольку противоречат положениям Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О Защите прав потребителей». Представитель истца Иванов В.В. требования поддержал в полном объёме. ООО «Ренессанс Капитал», извещенное надлежащим образом о времени и месте слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило. В письменных возражениях исковые требования не признавало, сославшись на то обстоятельство, что при подписании договора истец был ознакомлен со всеми условиями договора о чем имеется его подпись. Кроме того, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита не является комиссией за обслуживание ссудного счета. Судом постановлено вышеприведенное решение. В кассационной жалобе представитель Фадеевой И.И. – Иванов В.В. просит отменить решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований истца о признании недействительным условия кредитного договора - на подключение к программе страхования и взыскании соответствующих сумму, считая, что суд не применил закон, подлежащий применению и обстоятельства, имеющие значение для дела не подтверждаются материалами дела. Проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Разрешая заявленные требования и, отказывая в удовлетворении требований истца в части взыскания выплаченной кредитору суммы за подключение к программе страхования, суд исходил из тех обстоятельств, что истица добровольно выразила свое желание подключиться к программе страхования. При этом, как указал суд, подключение к программе страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита. Судебная коллегия с данным выводом суда не соглашается в силу следующих обстоятельств. Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. По смыслу Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель является слабой стороной в отношениях с исполнителем услуг и обусловливание предоставления ему одной услуги приобретением другой Законом запрещено. Поэтому, включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия страхования его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Как видно из заявки на выдачу кредита, подписанной заемщиком, она содержит условия заключения со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договора страхования в отношении жизни и здоровья заемщика с намерением заплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования. Однако, возможность заключения с банком кредитного договора без названного условия, судом не проверялась. А вывод суда, что клиент вправе отказаться от подключения к Программе страхования, безусловным основанием для вывода о возможности заемщика заключить с банком кредитный договор и без названного условия, материалами дела не подтверждается. В материалах дела отсутствует вариант предложения о заключении договора № без заключения со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договора страхования. Кроме того, общие условия предоставления кредитов КБ «Ренессанс Капитал» разработаны с учетом условий подключения к Программе страхования (п. 8). Согласно договора страхования (часть 2. Основные условия кредита) общая сумма кредита включает в себя Комиссию за подключение к Программе страхования: ... руб. Варианта без включения в сумму кредита комиссии за подключение к Программе страхования – договор не содержит. Поскольку обстоятельства возможности заключения договора на условиях без подключения к Программе страхования, судом не выяснялись, в материалах дела таких доказательств не имеется, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда в данной части, с направлением дела на новое рассмотрение, поскольку, допущенные нарушения не могут быть исправлены судом кассационной инстанции (п. 1 ч. 1 ст. 362 ГПК РФ). Руководствуясь ст.ст. 361, 362, 366 ГПК РФ, судебная коллегия определила: заочное решение Ленинского районного суда г. Смоленска от 19 сентября 2011 года в части требования Фадеевой И.И. к ООО «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора о подключении к программе страхования и взыскании соответствующих сумм отменить. В указанной части решение суда направить в тот же суд на новое рассмотрение. В остальной части заочное решение Ленинского районного суда г. Смоленска от 19 сентября 2011 года оставить без изменения. Председательствующий Судьи: