Судья: Торопова С.А. Дело № 33 – 4434/10
К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е21 сентября 2010 года г. Саратов
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Машковой Л.Г.,
судей Пашенько С.Б. и Заболотная Л.Н.,
при секретаре Дементьевой О.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Саратовского областного суда Машковой Л.Г. кассационную жалобу Китайгородской И.А. на решение Кировского районного суда г. Саратова от 21 июля 2010 года по исковому заявлению Китайгородской И.А. к ОАО «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения, штрафных санкций, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Китайгородской И.А. к ОАО «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения, штрафных санкций отказать в полном объёме.
Заслушав доклад судьи Саратовского областного суда Машковой Л.Г., представителя Китайгородской И.А. – Блинова Д.Н., поддержавшего доводы жалобы, представителя ОАО «Военно-страховая компания» Козлову Н.Н. и представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» Рыбакова А.В., просивших решение суда оставить без изменения, проверив материалы дела, судебная коллегия
установила:
Китайгородская И.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «Военно-страховая компания» о взыскании страховой суммы в размере 2 162 481 рубль, которую она обязуется выплатить выгодоприобретателю, а также штрафных санкций в размере 21 624 рубля 81 копейка и судебных расходов.
В обоснование своих требований истица указала на то, что 24 сентября 2009 года между ней и ОАО «Военно-страховая компания» заключён договор личного ипотечного страхования ***. Предметом данного договора является страхование от несчастных случаев и болезней. Страхователем по настоящему договору выступает Китайгородская А.И., а выгодоприобретателем - ОАО АКБ «РОСБАНК». Истица свои обязательства по договору исполнила в полном объеме, соответствующую страховую премию страховщику уплатила.
17 февраля 2010 года ей была установлена вторая группа инвалидности, что по условиям договора является страховым случаем, в связи с чем она обратилась к ответчику с заявлением о выплате ей страхового возмещения. Однако, ответчик страховую сумму до настоящего времени не выплатил.
Судом вынесено приведенное выше решение.
В кассационной жалобе представитель Китайгородской И.А. – ФИО., просит решение суда отменить и вынести новое, которым требования Китайгородской И.А. удовлетворить в полном объеме. В качестве основания для отмены судебного решения заявитель кассационной жалобы ссылается на то, что решение суда вынесено с нарушением норм материального и процессуального права, и содержащиеся в нем выводы не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Доказательства, представленные Китайгородской И.А. в подтверждение требований искового заявления, должной оценки суда не получили.
Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 3 сентября 2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Китайгородской И.А. заключен кредитный договор л.д.25-41). Из содержания договора следует, что ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставляет Китайгородской И.А. кредит в размере 2 000 000 рублей для приобретения в собственность недвижимости (квартира, жилой дом, земельный участок и т.п.) под проценты. Размер процентов определен пунктом 3.1 договора, в соответствии с которым в течение периода с даты фактического предоставления кредита до окончания процентного периода (с 26 числа предыдущего по 25 число текущего календарного месяца включительно), в котором заемщик исполнит обязанность отчитаться перед банком в надлежащем целевом использовании кредита, он составляет 15% годовых; с даты, следующей за днем окончания указанного процентного периода, и до полного погашения кредита – 14% годовых.
Согласно п.1.5 договора обеспечением исполнения обязательства Заемщика по настоящему договору наряду с ипотекой квартиры, возникающей в силу договора об ипотеке; страхования риска утраты и повреждения квартиры; страхования риска утраты права собственности на квартиру является страхование жизни и риска потери Китайгородской И.А. трудоспособности, по которому первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.
При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки. В таком же размере договором предусмотрена неустойка при нарушении заемщиком сроков уплаты процентов (п.5 договора;л.д.25-41).
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
24 сентября 2009 года между ОАО «Военно-страховая компания» и Китайгородской И.А. заключен договор личного ипотечного страхования *** л.д.13-19).
Согласно п. 1.4 указанного договора страхователь назначает по настоящему договору выгоприобретателем Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), являющийся залогодержателем застрахованного недвижимого имущества, и кредитором по кредитному договору от 3 сентября 2008 года. Выгодоприобретатель вправе при наступлении страхового случая получить страховую выплату в размере неисполненного денежного обязательства (непогашенной задолженности) страхователя по кредитному договору, размер которого определяется на дату наступления страхового случая. Остаток подлежащей выплате страховой суммы страховщик обязан выплатить страхователю.
Договором предусмотрено, что если ссудная задолженность страхователя (заемщика) перед выгодоприобретателем (кредитором) по названному кредитному договору (закладной) погашена в полном объеме, то право получения страховой выплаты по настоящему договору переходит к страхователю, а в случае его смерти - к наследнику (п.1.5.).
Согласно п.3.1.4. договора установление застрахованному лицу 2 группы инвалидности является страховым случаем.
Для решения вопроса о выплате страхового возмещения страхователь или выгодоприобретатель обязаны представить страховщику документы, перечисленные в п. 8.2.2. договора, в том числе выписку из медицинской карты амбулаторного больного, содержащей информацию об имевшихся у застрахованного до заключения договора профессиональных, общих хронических заболеваний, злокачественных новообразований, в том числе заболеваний крови, а также выписку из медицинской карты стационарного больного («историю болезни»).
Решение об осуществлении страховой выплаты принимается страховщиком в течение трех рабочих дней после подписания им страхового акта (7.3.1.).
14 апреля 2010 года Китайгородская И.А. обратилась в ОАО «Военно-страховая компания» с заявлением о выплате ей страхового возмещения, ссылаясь на то, что 17 февраля 2010 года произошел страховой случай - она утратила трудоспособность и ей установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию л.д. 22).
27 апреля 2010 года ОАО «Военно-страховая компания» направило Китайгородской И.А. уведомление, согласно которому по факту установления ей инвалидности для уточнения обстоятельств и причин наступления страхового события страховой компанией направляются запросы в медицинские учреждения. Одновременно ей сообщено, что Саратовской областной психиатрической больницей Святой Софии в представлении необходимых сведений отказано, в связи с чем истице предложено подписать разрешение на разглашение медицинской информации л.д.88).
Из письма за подписью главного врача Саратовской областной психиатрической больницы Святой Софии *** от 08.04.2010 года усматривается, что в предоставлении необходимых для установления факта наступления страхового случая сведений страховщику действительно отказано л.д.80).
Решение по заявлению Китайгородской И.А. о наступлении страхового случая страховщиком не принято в виду отсутствия необходимых медицинских документов.
Доказательств предоставления страховщику всех предусмотренных договором медицинских документов Китайгородской И.А. суду не представлено.
Вместе с тем, начиная с марта 2010 года Китайгородская И.А. перестала исполнять свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем ее задолженность по состоянию на 1 сентября 2010 года составила 2263196 рублей 92 копейки, что подтверждается расчетом остатка задолженности Китайгородской И.А., представленного в суд кассационной инстанции.
Принимая во внимание условия договора личного страхования о том, что первым выгодоприобретателем по указанному договору в пределах ссудной задолженности является ОАО АКБ «РОСБАНК», судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции об отказе Китайгородской И.А. в удовлетворении требований о взыскании с ОАО «Военно-страховая компания» денежных средств в размере 2162481 рубля, поскольку размер задолженности Китайгородской И.А. по кредитному договору от 3 сентября 2008 года превышает сумму страхового возмещения.
Доводы жалобы по существу сводятся к переоценке представленных доказательств, оснований к которой у судебной коллегии не имеется, поскольку все доказательства по делу судом первой инстанции оценены в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.
При таких обстоятельствах кассационная жалоба удовлетворению не подлежит. Руководствуясь ст.ст. 361, 366 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Саратова от 21 июля 2010 года по делу по исковому заявлению Китайгородской И.А. к ОАО «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения, штрафных санкций оставить без изменения, а кассационную жалобу – без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи: