13 июля 2011 года

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Елкановой И.А.,

судей Тришкиной М.А., Грибалевой М.Н.,

при секретаре Ребневой Е.Б.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Тришкиной М.А. дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вольского отделения № 242 к открытому акционерному обществу «Автомобилист», Маркину Б.Г., Черновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитам, встречному иску Черновой Т.В. к ОАО «Сбербанк России» о признании договора поручительства недействительным, по кассационной жалобе Черновой Т.В. на решение Вольского районного суда Саратовской области от 01 июня 2011 года, которым исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, во встречном иске Черновой Т.В. отказано.

Заслушав доклад судьи, объяснения представителя ОАО «Сбербанк России»- Багдалова Р.Я., возражавшего против доводов кассационной жалобы, исследовав материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

установила:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее ОАО «СБ РФ») в лице Вольского отделения №242 обратилось в суд с иском к открытому акционерному обществу «Автомобилист» (далее ОАО «Автомобилист»), Маркину Б.Г., Черновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование исковых требований указало, что между акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Вольского отделения №242 и ответчиком ОАО «Автомобилист» были заключены 3 кредитных договора: 29 марта 2010 года - договор об открытии возобновляемой кредитной линии №, 31 марта 2009 года - договор об открытии возобновляемой кредитной линии № и договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № от 18 января 2010 года. В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств заемщика по кредитным договорам были заключены договора поручительства с Маркиным Б.Г. и Черновой Т.В. и договора залога. Заемщик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по погашению кредита в связи с чем, истец просил суд, с учетом дополнений и уточнений заявленных требований, взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Вольского отделения № 242: по договору № солидарно с ответчиков ОАО «Автомобилист» и Маркина Б.Г. задолженность в размере 5 500 000 рублей; по договору № солидарно с ответчиков ОАО «Автомобилист» и Маркина Б.Г. задолженность в размере 7401 698,63 рублей; по договору № солидарно с ответчиков ОАО «Автомобилист», Маркина Б.Г. и Черновой Т.В. задолженность в размере 1 543 082,51 рублей; обратить взыскание на здания и сооружения, принадлежащие на праве собственности ОАО «Автомобилист», находящиеся в ипотеке в силу закона:

1) здание (теплица), назначение: не жилое, площадь 323,5 кв. м.,
расположенное по адресу: <адрес>;

2) сооружение - автозаправочная станция (АЗС), назначение: другие
сооружения, условный номер №, расположенное по адресу:
<адрес>;

3) здание (склад), назначение: не жилое, площадью 642,4 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>;

4) здание (бетоносмеситель), назначение: не жилое, площадью 88,5 кв.м.,
расположенное по адресу: <адрес>;

5) здание, назначение: не жилое, площадью 686,5 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>;

6) сооружение (овощехранилище), назначение: не жилое, площадью 148 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>;

7) объект недвижимости – двухэтажное нежилое здание (автомойка), лит О, общей площадью 543,5 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, кадастровый номер №, залоговой стоимостью 1263600 (один миллион двести шестьдесят три тысячи шестьсот) рублей

8)объект недвижимости - двухэтажное нежилое здание (ремонтная мастерская), лит Л, общей площадью 5086 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, кадастровый номер №, залоговой стоимостью 10330450 (десять миллионов триста тридцать тысяч четыреста пятьдесят) рублей;

9) объект недвижимости – здание (механизированная мойка агрегатов), лит. Н, общей площадью 690,5 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, кадастровый номер №, залоговой стоимостью 3224650 (три миллиона двести двадцать четыре тысячи шестьсот пятьдесят) рублей;

10) объект недвижимости - здание (закрытая мойка), лит. С, общей площадью
414,7 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, кадастровый (или условный номер) №, залоговой стоимостью 964 600 (Девятьсот шестьдесят четыре тысячи шестьсот)рублей;

11) объект недвижимости - одноэтажное нежилое здание (котельная), лит. Ж,
общей площадью 268,4 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, кадастровый (или условный номер) №, залоговой стоимостью 622700 (шестьсот двадцать две тысячи семьсот) рублей;

12) нежилое здание, общей площадью 1060,5 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, инвентарный / кадастровый / условный номер – №, залоговой стоимостью 4020750 (Четыре миллиона двадцать тысяч семьсот пятьдесят) рублей;

13) право аренды земельного участка сроком на 49 лет, категория земель – земли-населенных пунктов, площадь 34927 кв.м. расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, залоговой стоимостью 2722200 (Два миллиона семьсот двадцать две тысячи двести) рублей.

Чернова Т.В. обратилась со встречным иском к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора поручительства недействительным, мотивируя свои требования тем, что договор поручительства был заключен под влиянием обмана и введения ее в заблуждение, при наличии давления со стороны истца.

Решением Вольского районного суда Саратовской области от 01 июня 2011 года постановлено:

исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить полностью;

взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с открытого акционерного общества «Автомобилист», Маркина Б.Г. задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5500000 рублей;

взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с открытого акционерного общества «Автомобилист», Маркина Б.Г. задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7401698 рублей 63 копеек;

взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с открытого акционерного общества «Автомобилист», Маркина Б.Г., Черновой Т.В. задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154082 рублей 51 копейки;

обратить взыскание на указанные здания и сооружения, принадлежащие на праве собственности открытому акционерному обществу «Автомобилист», находящиеся в ипотеке в силу закона и установить начальную продажную цену на них:

1) здание (теплица), назначение: не жилое, площадь 323,5 кв. м., расположенное по адресу: <адрес>, начальная продажная цена - 824176 рублей;

2) сооружение - автозаправочная станция (АЗС), назначение: другие сооружения, условный номер №, расположенное по адресу: <адрес>, начальная продажная цена-2679847 рублей;

3) здание (склад), назначение: не жилое, площадью 642,4 кв.м., расположенное адресу: <адрес>, начальная продажная цена - 1777613 рублей;

4) здание (бетоносмеситель), назначение: не жилое, площадью 88,5 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, начальная продажная цена - 616491 рубль;

5)       здание, назначение: не жилое, площадью 686,5 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, начальная продажная цена - 7966902 рубля;

6)       сооружение (овощехранилище), назначение: не жилое, площадью 148 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, начальная продажная цена - 775176 рублей;

обратить взыскания на:

- объект недвижимости двухэтажное нежилое здание (автомойка), лит. О, общей площадью 543,5 кв. метров, расположенное по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, кадастровый номер №, залоговой стоимостью 1263 600 рублей, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости;

- объект недвижимости - двухэтажное нежилое здание (ремонтная мастерская), лит. Л, общей площадью 5086 кв. м., расположенное по адресу: <адрес>, инвентраный номер №, кадастровый (или условный) номер №, залоговой стоимостью 10330450 рублей, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости;

- объект недвижимости - здание (механизированная мойка агрегатов), лит. Н. общей площадью 690,5 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, кадастровый (или условный) номер №, залоговой стоимостью 3224650 рублей, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости;

- объект недвижимости - одноэтажное нежилое здание (котельная), лит. Ж. общей площадью 268,4 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, кадастровый (или условный) номер №, залоговой стоимостью 622700 рублей, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости;

- объект недвижимости - здание (механизированная мойка), лит.С, обшей площадью 414,7 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, инвентарный номер №, кадастровый или условный номер №, залоговой стоимостью 964 600 рублей;

-нежилое здание общей площадью 1060,5 кв. м., расположенное по адресу <адрес>, инвентарный (кадастровый) условный номер №, залоговой стоимостью 4020750 рублей, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости;

-право аренды земельного участка сроком на 49 лет, категория земель - земли населённых пунктов, площадь 34927 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, залоговой стоимостью 2722200 рублей, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости;

взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с открытого акционерного общества «Автомобилист», Маркина Б.Г. расходы по оплате государственной пошлины в размере 48084 рублей 59 копеек, расходы по оплате экспертизы в размере 57810 рублей 39 копеек;

взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с открытого акционерного общества «Автомобилист», Маркина Б.Г., Черновой Т.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 15915 рублей 41 копейку, расходы по оплате экспертизы в размере 7853 рублей 61 копейки.

В кассационной жалобе Чернова Т.В. ставит вопрос об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного. Считает, что выводы суда противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.1 ст. 347 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в кассационной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. (в ред. 29.12.2004 г. № 395-1) «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст.ст. 334, 337, 339, 348, 349, 350 ГК РФ, ст. 10 ФЗ «О залоге», в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как следует из материалов дела между истцом и ОАО «Автомобилист» было заключено 3 кредитных договора: ДД.ММ.ГГГГ- договор об открытии возобновляемой кредитной линии №, ДД.ММ.ГГГГ - договор об открытии возобновляемой кредитной линии № и договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условиям кредитного договора № и дополнительных соглашений к нему, кредитор открывает заёмщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом в сумме по ДД.ММ.ГГГГ - 5500000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ- 3700000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-1900000 рублей, под 14,5 % годовых, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки на условиях кредитного договора.

На основании п.№ кредитного договора проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счёту (включительно) и по дату полного погашения кредита. Уплата процентов производится ежемесячно.

В качестве обеспечения выполнения обязательства по договору с Маркиным Б.Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № и ДД.ММ.ГГГГ-договор последующей ипотеки 1337, с учётом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.2.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед займодавцем солидарно с заёмщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно п.4.3.4 договора ипотеки залогодержатель имеет право требовать от залогодателя исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и кредитным договором.

Общая залоговая стоимость предмета залога по договору ипотеки составляет 19128200 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора № и дополнительных оглашений к нему кредитор открывает заёмщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом по ДД.ММ.ГГГГ-15500000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-10000000 рублей, под 19,5 % годовых; заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п.2.8 кредитного договора проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам (включительно), и по дату полного погашения кредита, уплата процентов производится ежемесячно.

В качестве обеспечения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ с Маркиным Б.Г. был заключен договор поручительства №, с учётом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Автомобилист», с учётом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании п.№ договора поручительства, поручитель обязуется отвечать солидарно с заёмщиком перед заимодавцем за исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.№ договора ипотеки залогодержатель имеет право требовать от залогодателя досрочного исполнения обеспеченного кредитом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и кредитным договором.

Общая залоговая стоимость предмета залога в соответствии с п. № договора ипотеки составляет 19128200 рублей.

Согласно п.№ кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а так же неустойки, начисленные на дату погашения, а так же обратить взыскание на заложенное имущество, в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком его платежных обязательств по договорам о предоставлении кредита, которые заключены между заёмщиком и кредитором.

В соответствии с условиями кредитного договора № и дополнительных соглашений к нему кредитор открывает заёмщику невозобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом по ДД.ММ.ГГГГ- 3500000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 1500000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 50000 рублей, под 16,25 % годовых, заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

На основании п. № кредитного договора проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам, и по дату полного погашения кредита, уплата процентов производится ежемесячно.

В качестве обеспечения обязательств заёмщика по кредитному договору были заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Маркиным Б.Г. с учётом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Черновой Т.В. с учётом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Автомобилист» с учётом дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. № договоров поручительства поручители обязуются отвечать перед Сбербанком солидарно с заёмщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п№ договора ипотеки Сбербанк имеет право требовать от ОАО «Автомобилист» досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и кредитным договором.

Общая залоговая стоимость предмета залога в соответствии с п. № договора ипотеки составляет 4020750 рублей.

Согласно п.№ кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а так же неустойки и обратить взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его платёжных обязательств по договору о предоставлении кредита, который заключен между заёмщиком и кредитором.

Так же судом первой инстанции установлено, что ОАО «Автомобилист» нарушил условия кредитного договора № и № несвоевременно и не в полном размере производил оплату кредита и процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

Так как по условиям кредитных договоров № и № (п.№ кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а так же неустойку и обратить взыскания на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его платёжных обязательств по договору о предоставлении кредита, который заключен между заёмщиком и кредитором, истец требует возврата сумм кредита и процентов и по трем договорам.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору № составляет 5500000 рублей, ответчиками не оспаривался размер задолженности и её расчёт.

По кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1543082 рубля 51копейка, размер задолженности не оспаривался ответчиками.

По кредиту №, задолженность составляет 7401698,63 рубля, ответчики расчёт истца по задолженности по данному кредиту не оспаривали.

Поскольку судом первой инстанции было установлено нарушение ответчиком ОАО «Автомобилист» принятых обязательств по погашению кредитов, судом была проверена правильность расчетов задолженности, представленная истцом, обязательства ответчика ОАО «Автомобилист» были обеспечены поручительством Маркина Б.Г. и Черновой Т.В., а также договорами залога недвижимого имущества, в связи с чем обоснованно были удовлетворены исковые требования о взыскании сумм по кредитным обязательствам и обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Общим признаком названных в ст. 179 ГК РФ сделок является искажение действительной воли стороны, вступающей в сделку, что необходимо для признания сделки действительной. Обман представляет собой умышленное введение другой стороны в заблуждение с целью вступить в сделку. Обман может относиться как к элементам самой сделки, так и к обстоятельствам, находящимся за ее пределами, в том числе к мотивам, если они имели значение для формирования воли участника сделки. Обманные действия могут совершаться в активной форме или же состоять в бездействии (умышленное умолчание о фактах, могущих воспрепятствовать совершению сделки).

Поскольку Черновой Т.В. не были представлены доказательства, подтверждающие обман и введение в заблуждение при заключении договора поручительства, судом первой инстанции не было установлено искажение действительной воли Черновой Т.В. по заключению указанного договора и дополнительных соглашений к нему, то судом первой инстанции правомерно было отказано Черновой Т.В. в удовлетворении встречных исковых требований.

Доводы кассационной жалобы Черновой Т.В., были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, так как они являлись основанием встречных исковых требований.

Судом первой инстанции им дана правильная правовая оценка на основании исследования в судебном заседании всех представленных сторонами доказательств в их совокупности. Само по себе несогласие автора жалобы с данной судом оценкой обстоятельств дела не является основанием считать решение суда неправильным.

Руководствуясь ст.ст. 193, 199, 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда

определила:

решение Вольского районного суда Саратовской области от 01 июня 2011 года по делу по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вольского отделения №242 к открытому акционерному обществу «Автомобилист», Маркину Б.Г., Черновой Т.В. о взыскании задолженности по кредиту, встречному иску Черновой Т.В. к ОАО «Сбербанк России» о признании договора поручительства недействительным - оставить без изменения, кассационную жалобу Черновой Т.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи