17 августа 2011 г. г. Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Макаровой Н.А.,

судей Тришкиной М.А., Бугаевой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Строкиной А.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Тришкиной М.А. гражданское дело по иску Ерина И.А. к акционерному коммерческому банку «Газнефтьбанк (ОАО)» о взыскании суммы за ведение ссудного счёта, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, по кассационной жалобе ОАО «Газнефтьбанк» на решение Ленинского районного суда г. Саратова от 13 июля 2011 года, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи, исследовав материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

установила:

Ерин И.А. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Газнефтьбанк» (далее банк) о признании недействительными в части условий, изложенных в пунктах 2.1., 3.8. и 4.1., кредитного договора, заключенного 17.07.2006 г. между ним и банком. По условиям договора (п.2.1., 3.8., 4.1.) он (заёмщик) обязан был уплачивать банку ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счёта в размере 1,1% от суммы входящего остатка на первое число каждого месяца, начиная с 01.08.2006 г.

Поэтому истец просил взыскать с ответчика 84310 руб. 60 коп., уплаченные им в счёт ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета за период действия договора с 21.07.2006 г. по 27.05.2011 г. (за 59 мес.), а также взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23468 руб. 49 коп. Кроме того, просил взыскать с ответчика сумму, уплаченную им по навязанному ему договору страхования предмета залога в размере 39006 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами - за оплату страхового полиса №67005/046/00725/7 в размере 5055 руб. 82 коп. за период с 16.07.2008 г. по 07.07.2011 г., за оплату страхового полиса 04 - № 284487 в размере 4657 руб. 56 коп. за период с 15.07.2007 г. по 07.07.2011 г., на общую сумму 171 498 руб. 47 коп., а также компенсировать ему моральный вред в размере 15 000 руб.

Решением Ленинского районного суда г. Саратова от 13 июля 2011 г. иск удовлетворён частично. Постановлено взыскать с АКБ «Газнефтьбанк» в пользу Ерина И.А. в счёт возмещения уплаченных им платежей по комиссии за обслуживание ссудного счета 27804 руб. 15 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в период с 02.06.2008 г. по 07.06.2011 г. в размере 4 529 руб. 27 коп., в счёт компенсации морального вреда 3500 руб., а всего 35833 руб. 42 коп. Взыскать с АКБ «Газнефтьбанк» в пользу федерального бюджета государственную пошлину в размере 1369 руб. 97 коп., в пользу муниципального бюджета штраф в размере 17916 руб. 71 коп. В остальной части требований – отказать.

2

В кассационной жалобе банк просит решение суда отменить в связи с неправильным применением и нарушением судом норм материального права. Автор жалобы полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, который по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года со дня, когда началось исполнение этой сделки – т.е. с 17.07.2006г. (ст. 181 ГК РФ).

Проверив законность и обоснованность решения суда, согласно ч.1 ст. 347 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 17.07.2006 г. между истцом и банком заключен кредитный договор № 155-А-Г на сумму 325 тыс. рублей со сроком возврата кредита до 15.07.2011 г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10% годовых. Согласно пунктам 2.1, 3.8, 4.1 договора заёмщик дополнительно уплачивает банку ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 1,1 % от входящего остатка на первое число каждого месяца, начиная с 01.08.2006 г.

В порядке исполнения обязательств по договору истец ежемесячно уплачивал банку комиссию за обслуживание ссудного счета в период действия договора (с 21.07.2007 г. по 27.05.2011 г.), что составило 84310 руб. 60 коп. Действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счёта истец считает незаконными.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией

3

привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

Из приведенных норм материального права следует, что действия банка по ведению (обслуживанию) ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, действие банка за ведение ссудного счёта применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителя.

Несостоятелен довод жалобы о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд, поскольку в силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Требование истца о применении последствий недействительной (ничтожной) сделки к условиям договора по ведению ссудного счёта предъявлено в суд 02.06.2011 г. Поскольку стороны в кредитном договоре предусмотрели исполнение обязательства по оплате комиссии за ведение ссудного счёта по частям (ст. 311, п.1 ст.314 ГК РФ), данные правоотношения сторон являются длящимися, т.к. установленные кредитным договором платежи носят периодический, а не единовременный характер, суд первой инстанции пришёл к обоснованному выводу о взыскании с банка в счёт возмещения уплаченных истцом платежей по комиссии за обслуживание ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами, за период, начиная с 02.06.2008 г.

При указанных обстоятельствах доводы жалобы несостоятельны, поскольку представляют собой неправильное определение автором жалобы правовой природы возникших между сторонами правоотношений и неверное толкование норм материального права.

При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому оснований предусмотренных ст. 362 ГПК РФ, для отмены обжалуемого судебного постановления по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст.193, 199, 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда

определила:

решение Ленинского районного суда г. Саратова от 13 июля 2011 г. по делу по иску Ерина И.А. к АКБ «Газнефтьбанк» (ОАО) о взыскании суммы за ведение ссудного счёта, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда - оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи