Судья: Андреев А.П. Дело № 33-7929
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
11 августа 2010 года судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
Председательствующего – Шуликиной С.М.
Судей – Марушко Л.А., Пискуновой М.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе Зосимова Ю.В. на решение Автозаводского районного суда г.о. Тольятти Самарской области от 09.06.2010 г., которым постановлено:
«Взыскать солидарно с Зосимовой С.В., Зосимова Ю.В., Карякиной С.Ю. в пользу ЗАО КБ «ФИАБанк» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 1379030,29 руб., сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 242807,27руб., судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 19810,52 руб., а всего: 1641648,08руб.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Адрес обезличен, принадлежащую ответчику - Карякиной С.Ю., путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2334000 руб.
В части обращения взыскания на предмет залога предоставить отсрочку сроком на три месяца со дня вступления решения в законную силу».
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Пискуновой М.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ЗАО КБ «ФИА-БАНК» обратилось в суд с иском к Зосимовой С.В., Зосимову Ю.В., Карякиной С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что Дата обезличена года между ЗАО КБ «ФИА-Банк» и Зосимовой С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен на предоставление кредита на потребительские цели в сумме 1 800 000руб. с условием возврата всей суммы кредита не позднее Дата обезличена года с начислением процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности, с ежемесячным гашением кредита и уплаты процентов в сроки, определенные договором, а также графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью договора.
Дата обезличенаг. между ЗАО КБ «ФИА-Банк» и Зосимовой С.В. было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен в соответствии с которым, стороны изменили размер процентной ставки за пользование кредитом на 24%, начисляемых с Дата обезличена г. на фактический остаток ссудной задолженности.
Возврат заемщиком кредитных средств был обеспечен поручительством Зосимова Ю.В. (договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена г. в редакции дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличена г. и дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличена г.), залогом недвижимого имущества, а именно: квартиры, находящегося по адресу: Адрес обезличен, принадлежащей на праве собственности ответчице Карякиной С.Ю. (договор об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличен от Дата обезличена г. в редакции дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличенаг.); неустойкой.
Дата обезличена между ЗАО КБ «ФИА-Банк» и Зосимовым Ю.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен на предоставление кредита на потребительские цели в сумме 200 000руб. с условием возврата всей суммы кредита не позднее Дата обезличена года с начислением процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности, с ежемесячным гашением кредита и уплаты процентов в сроки, определенные договором, а также графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью договора.
Возврат заемщиком кредитных средств был обеспечен поручительством Зосимовой С.В. (договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг.), залогом недвижимого имущества, а именно: квартиры, находящегося по адресу: Адрес обезличен, принадлежащей на праве собственности ответчице Карякиной С.Ю. (договор об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличен от Дата обезличена г.); неустойкой.
Указывая на то, что в нарушение условий кредитного договора заемщики не производят своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов, истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору, и обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: Адрес обезличен, принадлежащая Карякиной С.Ю., путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 825 375 руб.
В ходе судебного разбирательства истец, уточнив сумму, подлежащую взысканию, просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 1 379 030, 29руб., включая срочную задолженность по основному долгу 866 122,65руб., срочные проценты 7 403,57руб., просроченную задолженность по основному долгу 270 582, 57руб., просроченную задолженность по процентам 169 599,37 руб., штраф за просрочку уплаты основного долга 32 105, 99 руб., штраф за просрочку уплаты процентов 33 216,14 руб., уплаченную госпошлину в размере 14 425, 62 руб., задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 242 807, 27руб., включая срочную задолженность по основному долгу 148 032,73 руб., срочные проценты 1 212,65 руб., просроченную задолженность по основному долгу 49 852,19руб., просроченную задолженность по процентам 28 948,91руб., штраф за просрочку уплаты основного долга 8 433,27 руб., штраф за просрочку уплаты процентов 6 327,52руб., уплаченную госпошлину в размере 5 384,90руб.
Судом постановлено вышеизложенное решение, которое Зосимов Ю.В. считает незаконным в части взыскания штрафов и неустойки, в связи с чем, просит отменить его, уменьшив штрафы и пени по кредитному договору от Дата обезличена года.
Проверив материалы дела и обсудив доводы жалобы, судебная коллегия, не находит законных оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что Дата обезличена года между ЗАО КБ «ФИА-Банк» и Зосимовой С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен на предоставление кредита на потребительские цели в сумме 1 800 000 руб. с условием возврата всей суммы кредита не позднее Дата обезличена года с начислением процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности,
Дата обезличена года между ЗАО КБ «ФИА-Банк» и Зосимовой С.В. было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен в соответствии с которым стороны изменили размер процентной ставки за пользование кредитом на 24%, начисляемых с Дата обезличена г. на фактический остаток ссудной задолженности.
Дата обезличена года между ЗАО КБ «ФИА-Банк» и Зосимовой С.В. было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен которым были внесены изменения в п.п. 5.1 договора в соответствии с которым возврат основного долга по кредитам в рамках кредитной линии и уплата проценты за пользование кредитами осуществляется в следующем порядке: возврат основного долга осуществляется ежемесячно не позднее 27-го числа каждого месяца, начиная с Дата обезличена г., частями, равными отношению полной суммы кредита к полному сроку кредитования, выраженному в месяцах. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно, не позднее 27 числа, начиная с Дата обезличена г. месяца, каждого месяца одновременно с возвратом основного долга (в срок или досрочно). График платежей носит информативный характер. Сроки и суммы возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом определяются в соответствии с текстом настоящего договора и могут отличаться от указанных в графике платежей по причине изменения заемщиком сроков и сумм очередного платежа (досрочного частичного иле полного гашения кредита).
Также усматривается, что Дата обезличена года между ЗАО КБ «ФИА-Банк» и Зосимовым Ю.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен на предоставление кредита в размере 200 000 руб. с условием о возврате всей суммы кредита не позднее Дата обезличена года с начислением процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности.
Обязательство по предоставлению кредита истцом исполнено в полном объеме, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.
Вместе с тем, как установлено судом, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитным договорам, в связи с чем, по состоянию на Дата обезличена года у Зосимовой С.В. перед истцом образовалось задолженность в размере 1 379 030 руб. 29 коп., а у Зосимова Ю.В. перед истцом образовалось задолженность в размере 242 807 руб. 27 коп., что подтверждается расчетами задолженности представленными истцом.
При этом, все предпринятые истцом меры по урегулированию с ответчиком вопроса о погашении задолженности в добровольном порядке оказались безрезультатными.
Как усматривается из материалов дела в обеспечении исполнения обязательств по указанным выше договорам с Зосимовой С.В. и Зосимовым Ю.В. были заключены договора поручительства.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Учитывая указанные выше обстоятельства нормы права, а также положения кредитных договоров и договоров поручительства, суд пришел к правильному выводу о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ЗАО КБ «ФИАБанк» суммы задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года в размере 1 379 030 руб. 29 коп., и суммы задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года в размере 242 807 руб. 27 коп.
Кроме того, как установлено судом, в обеспечении исполнения обязательств по указанным выше договорам был также заключен договор залога недвижимого имущества, квартиры, находящийся по адресу: Адрес обезличен, принадлежащей на праве собственности ответчице Карякиной С.Ю.
В соответствии со ст. 348 ч. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно отчету об оценке рыночной стоимости ООО «ЭкоСфера» начальная цена спорной квартиры составляет 2 334 000 руб., в связи с чем, суд обоснованно обратил взыскании на заложенное имущество в виде указанной выше квартиры, установив начальную продажную цену в размере 2 334 000 руб.
Согласно п. 3 ст. 54 «Закона об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года.
В связи с тем, что ответчиками было заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки, суд, приняв во внимание выраженное ответчиками согласие на добровольное погашение задолженности в случае получения денежных средств по исполнительному производству, где они являются взыскателями, обоснованно предоставил ответчикам отсрочку по исполнению решения суда в части обращения взыскания на предмет залога на три месяца.
Доводы кассационной жалобы Зосимова Ю.В. о том, что сумма взысканной неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, являются несостоятельными, поскольку, подписав кредитный договор, ответчик принял на себя обязательства по их исполнению, в том числе все неблагоприятные последствия, связанные с ненадлежащим исполнением договора.
Кроме того, ссылка Зосимова Ю.В. в кассационной жалобе на то, что, в случае несоразмерности неустойки нарушенным обязательствам, применение ст. 333 ГК РФ является обязанностью суда, а не правом, является также несостоятельной, поскольку основана на неправильном толковании закона.
В данном случае уменьшении суммы взыскиваемых процентов согласно ст. 333 ГК РФ, является правом судом, которым он может воспользоваться в случае, если будет установлено, что размер процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства.
Как усматривается из материалов дела и правильно установлено судом, в данном случае взысканные судом проценты и пени соразмерны указанным последствиям.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 360,361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Автозаводского районного суда г.о. Тольятти Самарской области от 09.06.2010 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Зосимова Ю.В. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи: