Судья: Карлов В.П. № 33-9620
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
22 сентября 2010 года судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
Председательствующего – Шуликиной С.М.,
Судей – Шабаевой Е.И. и Пискуновой М.В.,
При секретаре – Чирковой И.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационным жалобам Фатхуллина И.Р. и Савельевой Т.В. на решение Автозаводского районного суда г.о. Тольятти Самарской области от 06.08.2010 г., которым постановлено:
«Иск удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от «02» октября 2007 года.
Взыскать солидарно с Савельевой Т.В. и Фатхуллина И.Р. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) 3 610 137 (три миллиона шестьсот десять тысяч сто тридцать семь) рублей, 66 копеек, где: задолженность по кредиту - 3 087 318 рублей 65 копеек; задолженность по плановым процентам - 389 914 рублей 10 копеек; задолженность по пени - 108 798 рублей 17 копеек; задолженность по пени по просроченному долгу - 24 106 рублей 74 копейки; государственную пошлину в сумме 26 250 рублей 69 копеек, а всего - 3 636 388 (три миллиона шестьсот тридцать шесть тысяч триста восемьдесят восемь) рублей, 35 копеек.
Обратить взыскание на квартиру Номер обезличен по адресу: Адрес обезличен, определить способ её реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 635 700, 00 рублей».
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Шабаевой Е.И., объяснения Фатхуллина И.Р., поддержавшего доводы кассационной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ЗАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к Савельевой Т.В., Фатхуллину И.Р. о расторжении кредитного и взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита.
В обоснование своих требований истец ссылался на то, что «02» октября 2007 года между ЗАО АКБ «Тольяттихимбанк» и Савельевой Т.В., Фатхуллиным И.Г. был заключен кредитный договор Номер обезличен.
В соответствии с условиями кредитного договора, Савельевой Т.В. и Фатхуллину И.Р. акционерный коммерческий банк «Тольяттихимбанк» (закрытое акционерное общество) предоставил кредит в размере 3 192 000, 00 рублей на срок 180 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 13, 75 % годовых, для целевого использования, а именно, для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: Адрес обезличен, состоящего из четырёх комнат, общей площадью с учётом приведённой площади лоджии (балкона) 78,30 кв.м., в том числе жилой площадью 46,60 кв.м., расположенного на 12-ом этаже 14-ти этажного кирпичного дома, стоимостью 3 990 000, 00 рублей.
Кредит в сумме 3 192 000, 00 рублей был зачислен на текущий счёт ответчиков за Номер обезличен.
Согласно п. 1.4. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по кредитному договору являются ипотека в силу закона квартиры (п.п. 1.4.1.), личное страхование гражданки Савельевой Т.В. и гражданина Фатхуллина И.Р., по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (п.п. 1.4.2.).
Государственная регистрация договора купли - продажи квартиры от «02» октября 2007 года произведена «04» октября 2007 года УФРС по Адрес обезличен.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, выданной УФРС по Адрес обезличен первоначальному залогодержателю -акционерному коммерческому банку «Тольяттихимбанк» (закрытому акционерному обществу) «09» октября 2007 года.
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена «04» октября 2007 года за Номер обезличен.
В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В силу п. 3 ст. 48 Закона, права Банка на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли - продажи Закладной от «07» декабря 2008 года) и отметке на Закладной, произведённой предыдущим владельцем Закладной - АКБ «Тольяттихимбанк» (ЗАО).
В силу п. 2 ст. 48 Закона, передача прав на Закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев Закладной.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).
Начиная с «30» ноября 2009 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), ответчиками не производятся. Последний платёж в счёт погашения задолженности по уплате пеней и процентов заёмщики произвели «30» ноября 2009 года в сумме 7 000, 00 рублей.
Общая сумма задолженности по кредитному договору, числящаяся за ответчиками по состоянию на «09» апреля 2010 года, составляет 3 610 137 рублей 66 копеек.
Учитывая изложенное, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3 610 137 рублей 66 копеек, обратить взыскание на квартиру Номер обезличен по адресу: Адрес обезличен.
Судом постановлено вышеизложенное решение.
Фатхуллин И.Р. и Савельева Т.В. в своих кассационных жалобах просят указанное решение суда отменить как незаконное.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, проверив доводы кассационных жалоб, не находит законных оснований для отмены решения суда.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела усматривается, что 02.10. 2007 года между ЗАО АКБ «Тольяттихимбанк» и Савельевой Т.В., Фатхуллиным И.Р. был заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении ответчикам денежных средств в сумме 3 192 000, 00 рублей на приобретение квартиры, с условиями о возврате всей суммы кредита не позднее 180 месяцев и уплатой 13, 75 процентов годовых, начисляемых по кредитному договору.
Судом установлено, что ЗАО АКБ «Тольяттихимбанк» свои обязательстау по договору выполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.
В соответствии со статьей 10 Федерального закона РФ Номер обезличен от Дата обезличена года Номер обезличен «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если в договоре об ипотеке указано, что права залогодателя удостоверяются закладной, вместе с таким договором в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, предоставляется закладная. Орган, осуществляющий государственную регистрацию права, делает на закладной отметку о времени и месте государственной регистрации.
В соответствии со статьей 48 Федерального закона РФ от 16.07. 1998 года Номер обезличенФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
В соответствии с ч. 2 ст. 48 указанного Закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Судом установлено, что законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО Банк ВТБ 24 поскольку передача ему прав по закладной ЗАО АКБ «Тольяттихимбанк» осуществлена в порядке, предусмотренном ФЗ РФ Номер обезличенФЗ от Дата обезличена года «Об ипотеке», что подтверждается материалами дела.
Между тем, как установлено судом, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по договору, в связи с чем, у них перед истцом образовалась задолженность в размере 3 610 137 руб. 66 коп.
При этом, все предпринятые истцом меры по урегулированию с ответчиком вопроса о погашении задолженности в добровольном порядке оказались безрезультатными.
При таких обстоятельствах, суд обоснованно взыскал с ответчиков в пользу истца сумму задолженности в размере 3 610 137 руб. 66 коп.
Кроме того, судом установлено, что в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога (ипотека) квартиры Номер обезличен, расположенной в Автозаводском районе города Тольятти Самарской области по проспекту Степана Разина, дом № 81, с момента государственной регистрации залога в пользу кредитора.
Также установлено, что данная квартира находится в общей совместной собственности ответчиков, что подтверждается договором купли - продажи квартиры Номер обезличен от Дата обезличена года и свидетельством о государственной регистрации права собственности на жилое помещение от 09.10. 2007 года.
В соответствии со статьёй 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 348 ч. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии ст. 350 ГК РФ, ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Таким образом, суд обоснованно обратил взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру Номер обезличен по адресу: Адрес обезличен.
Однако, судебная коллегия считает необходимым уточнить начальную продажную цену заложенного имущества.
Суд назначил сумму 2.635.700 руб. исходя из отчета, выполненного ООО ПКФ «Киселевых» Дата обезличенаг.. Однако из данного отчета усматривается, что оценка была произведена без осмотра и без учета конкретных характеристик квартиры.
Поскольку, данная оценка не может в силу указанного, отражать реальную рыночную стоимость, судебная коллегия считает необходимым уточнить решение суда в этой части, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере, согласованном сторонами при составлении закладной – 3.999.600 руб. л.д.43). В таком случае не усматривается нарушений прав сторон, т.к. это начальная продажная цена.
Кроме того, суд также обоснованно, учитывая положения ст. 450 ГК РФ, расторг кредитный договор заключенный между ЗАО АКБ «Тольяттихимбанк» и Савельевой Т.В., Фатхуллиным И.Г.
Вопрос о возмещении расходов понесенных истцом, судом правильно разрешен в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Доводы кассационной жалобы о том, что в связи с тем, что суд отказал Савельевой в удовлетворении ее ходатайства о рассмотрении дела в ее присутствии, она не смогла представить свои возражения и доказательства, имеющие существенное значение для рассмотрения дела, тем самым, лишив ее права на защиту, не могут быть приняты во внимание и служить основанием для отмены правильного по существу решения, поскольку Савельева Т.В. вправе была предоставить через своего представителя или иным способом, предусмотренным законом все необходимые документы и возражения в письменном виде.
При том, что ее супруг Фатхуллин И.Р. является созаемщиком и ответчиком по настоящему делу. Не могут быть приняты во внимание доводы Савельевой Т.В. о том, что она не была извещена о слушании дела на Дата обезличенаг., поскольку на ее имя повестка была вручена ее супругу Фатхуллину И.Р., что предусмотрено ст.116 ГПК РФ.
Кроме того, из материалов дела усматривается, что все доводы ответчиков Савельевой Т.В. и Фатхуллина И.Г. судом были учтены и всем имеющимся в деле доказательствам дана надлежащая оценка.
Доводы Фатхуллина И.Г. о том, что суду необходимо было заслушать доводы Савельевой Т.В., которая в большем объеме обладает информацией, почему не имелось возможности выплачивать кредит и это связано с трудностями, возникшими в фирме, директором которой она является, не имеют правового значения по настоящему делу, в силу перечисленного выше законодательства.
Руководствуясь ст.ст.361-364 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Автозаводского районного суда г.о. Тольятти Самарской области от 06.08.2010 г. по существу оставить - без изменения, уточнив решение суда в части установления начальной продажной стоимости квартиры. Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3.999.600 рублей.
Председательствующий:
Судьи: