Судья: Сивохин Д.А. Гр.д. № 33-9529
ОПРЕДЕЛЕНИЕ4 октября 2010 года, судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующей: Шуковой Н.М.
судей: Салдушкиной С.А, Рощиной Т.З.
при секретаре: Ломакиной Т.Н.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе ОАО Национального банка «Траст» на решение Самарского районного суда г. Самары от 13 августа 2010 года, которым постановлено:
«Исковые требования Сурнович Н.Я. к Национальном банку «Траст» (ОАО) удовлетворить частично.
Признать недействительными кредитные договора, заключенные между Сурнович Н.Я. и Национальным банком «Траст» (ОАО) №19-205531 от 10 октября 2007 года и №19-210829 от 13 июля 2009 года, содержащие условия о приобретении заемщиком платной услуги расчетного обслуживания и взимание единовременной комиссии.
Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в пользу Сурнович Н.Я. 63889 руб., в том числе:
60889 руб. - возврат сумма за расчетное обслуживание и взимание единовременной комиссии;
3000 руб. - компенсация морального вреда;
Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в доход бюджета городского округа Самара штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 31944 руб. 50 коп.
Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в доход федерального бюджета государственную пошлину 5238 руб. 89 коп.».
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Салдушкиной С.А., объяснения в поддержание доводов кассационной жалобы представителя ОАО НБ «Траст» - Яценко Е.В. по доверенности, возражения на жалобу Сурнович Н.Я., судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
Сурнович Н.Я. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителя, нарушенных при заключении и исполнении кредитного договора.
В обоснование своих требований указала, что между ней и банком были заключены кредитные договоры №19-205531 от 10.10.2007г. и №19-210829 от 13.07.2009г.
Условиями договоров в полную стоимость кредита банком незаконно включены комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудных счетов.
Ссылаясь на то, что при заключении кредитных договоров ее права как потребителя были нарушены, Сурнович Н.Я., с учетом уточненных исковых требований, просила суд признать вышеназванные кредитные договоры в части взыскания комиссии ничтожными. Взыскать в ее пользу уплаченную банку в качестве комиссии за открытие и ведение ссудного счета денежную сумму в размере 60889 руб., а также компенсацию морального вреда 10000 руб.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В кассационной жалобе ОАО НБ «Траст»» просил отменить решение суда, считает его незаконным и необоснованным.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».
Согласно п. 1 ст.16 ФЗ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Судом установлено, что между Сурнович Н.Я. и ОАО НБ «Траст» были заключены кредитные договоры №19-205531 от 10.10.2007г. и №19-210829 от 13.07.2009г. Сурнович Н.Я. был предоставлен кредит в размере 280900руб. под 17% годовых и 160941 руб. под 15% годовых соответственно.
Условиями кредитных договоров, предусмотрено приобретение заемщиком платной услуги за расчетное обслуживание и единовременная комиссия.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. N 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя.
Установлено также, что за время действия кредитных договоров Сурнович Н.Я. б уплатила банку в общей сложности 60889 руб., в том числе 58989 руб. - за расчетное обслуживание и 1900 руб. - единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента.
При таких обстоятельствах суд обоснованно удовлетворил заявленные исковые требования Сурнович Н.Я. и признал недействительными условия кредитных договоров №19-205531 от 10.10.2007г. и №19-210829 от 13.07.2009г., содержащие условия о приобретении заемщиком платной услуги расчетного обслуживания и взимание единовременной комиссии.
Учитывая положения ст. 196 ГК РФ, суд обоснованно взыскал с ОАО НБ «Траст» денежную сумму в размере 60889 руб., из них 58989 руб. - за расчетное обслуживание и 1900 руб. - единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента.
Принимая во внимание положения ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» суд правильно указал, что Сурнович Н.Я. был причинен моральный вред, и с учётом степени разумности и справедливости обоснованно взыскал с банка в пользу Сурнович Н.Я. компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей.
Суд также обоснованно, сославшись на п. 6 с. 13 Закона «О защите прав потребителей» и п. 1 ст. 46 БК РФ взыскал с НБ «ТРАСТ» (ОАО) штраф в размере 31944 руб. 50 коп.
Довод в кассационной жалобе о том, что закон не запрещает банкам устанавливать комиссионное вознаграждение по кредитным договорам, что истец подписал договоры, следовательно, согласился с их условиями, а также о том, что суд неправильно применил п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», не могут быть приняты во внимание по вышеизложенным основаниям.
Решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.
На основании изложенного, руководствуясь ст.361 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Самарского районного суда г. Самары от 13 августа 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу ОАО Национального банка «Траст» - без удовлетворения.
Председательствующий –
Судьи -