Судья: Одайкина И.А. гр.д. № 33-11013
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
1 ноября 2010 года судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего - Пинчук С. В.
судей - Сказочкина В. Н., Устиновой Г. В.
при секретаре - Фирсовой Е. Н.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе Черепеня И.Н. на решение Чапаевского городского суда Самарской области от 16 сентября 2010 года, которым постановлено:
«Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Черепеня И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Черепеня И.Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк» по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный кредит 58514,93 рублей, просроченные проценты 1919,33 рублей, штраф за просрочку 3762,47 рублей, уплата комиссии 8027,20 рублей, а всего задолженность в сумме 72 223,93 (семьдесят две тысячи двести двадцать три рубля 93 копейки).
Взыскать с Черепеня И.Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2366,72 (две тысячи триста шестьдесят шесть рублей 72 копейки).
В удовлетворении встречного иска Черепеня И.Н. к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы уплаченной комиссии, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда отказать.».
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Пинчук С.В., объяснения Черепеня И.Н. и его представителей по доверенности Евсейчева Д.М. и Понетайкина Д.И., поддержавших доводы кассационной жалобы, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Черепеня И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в сумме 80000 руб. сроком на 18 месяцев под 16,97 % годовых с ежемесячной уплатой комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 %.
Условия кредитного договора ответчиком исполняются ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность.
В связи с этим истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 58514 руб. 93 коп., просроченные проценты 1919 руб. 33 коп., штраф за просрочку 3762 руб. 47 коп., долг по уплате комиссии 8027 руб. 20 коп., а всего задолженность по кредитному договору в размере 72223 руб. 93 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2366 руб. 72 коп.
Черепеня И.Н. обратился с встречным иском о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы уплаченной комиссии и компенсации морального вреда.
В обоснование иска указал, что условие кредитного договора о взимание комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству и нарушает его права как потребителя банковских услуг.
В связи с этим он просил признать недействительным условие кредитного договора, согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ООО «Русфинанс Банк» неосновательно удержанную комиссию в сумме 13572 руб. и компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.
Судом постановлено указанное выше решение.
В кассационной жалобе Черепеня И.Н. просит отменить решение суда.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда в части отказа в удовлетворении встречного иска Черепеня И.Н. к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы уплаченной комиссии, компенсации морального вреда подлежит отмене, а решение суда в части взыскания с Черепеня И.Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолжности по кредитному договору подлежит изменению, как постановленные с неправильным применением норм материального права.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Черепеня И.Н. обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в сумме 80000 руб.
ООО «Русфинанс Банк» открыл на имя Черепеня И.Н. банковский счет, на который зачислил денежные средства в сумме 80000 руб.
Таким образом, между сторонами был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита в размере 80000 руб. на срок 18 месяцев под 16,97% годовых с ежемесячной уплатой комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 %.
Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан ежемесячно осуществлять платежи согласно графику.
Судом установлено, что Черепеня И.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, допускает просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности.
Сумма задолженности по расчету представленному банком составляет: просроченный кредит 58514 руб. 93 коп., просроченные проценты 1919 руб. 33 коп., долг по уплате комиссии 8027 руб. 20 коп., штраф за просрочку 3762 руб. 47 коп. Всего сумма задолженности составляет 72223 руб. 93 коп.
Черепеня И.Н. были заявлены требования о признании договора в части условия об уплате комиссии недействительным, взыскании суммы уплаченной комиссии.
Суд пришел к выводу об обоснованности заявленных требований.
Вместе с тем, суд оставил требования Черепеня И.Н. без удовлетворения, сославшись на пропуск срока на обращение с такими требованиями.
При этом суд исходил из того, что о нарушении своего права Черепеня И.Н. узнал при заключении кредитного договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ, тогда как срок исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной и применении последствий ее недействительности составляет один год.
Судебная коллегия с такими выводами согласиться не может.
Признавая требования Черепеня И.Н. обоснованными, суд пришел к выводу, что условие договора о взимание комиссии за ведение ссудного счета является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки согласно ч.1 ст.181 ГК РФ составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям Черепеня И.Н. составляет три года.
На момент обращения с иском данный срок им не пропущен.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает необходимым отменить решение суда в данной части. и поскольку по делу не требуется установления новых обстоятельств, постановить по делу в этой части новое решение, которым удовлетворить требования Черепеня И.Н. о признании недействительным условие договора о взимание комиссии за ведение ссудного счета и взыскании неосновательно удержанной комиссии в размере 13572 руб.
В связи с изложенным, судебная коллегия также полагает необходимым во взыскании долга по уплате комиссии в размере 8027,20 руб. с Черепеня И.Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк», отказать.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом…) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Поскольку ООО «Русфинанс Банк», включив в договор условие, противоречащее требованиям гражданского законодательства, тем самым нарушило права Черепеня И.Н. как потребителя банковских услуг, судебная коллегия с учетом требований разумности и справедливости считает возможным взыскать с него в пользу Черепеня И.Н. компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб.
Учитывая, что условие договора о взимание комиссии недействительно, в удовлетворении требований о взыскании с Черепеня И.Н. задолженности по уплате комиссии следует отказать и с учетом общей подлежащей взысканию суммы (64196 руб. 73 коп.) снизить взыскиваемые с ответчика расходы по уплате государственной пошлины до 2125 руб. 90 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение Чапаевского городского суда Самарской области от 16 сентября 2010 г. в части взыскания с Черепеня И.Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженности по кредитному договору изменить.
Изложить в следующей редакции:
«Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Черепеня И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Черепеня И.Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк» по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный кредит 58514,93 рублей, просроченные проценты 1919,33 рублей, штраф за просрочку 3762,47 рублей, а всего задолженность в сумме 64196,73 (шестьдесят четыре тысячи сто девяносто шесть рублей 73 копейки).
Взыскать с Черепеня И.Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2125,90 (две тысячи сто двадцать пять рублей 90 копеек).
В остальной части иска отказать».
Решение в части отказа в удовлетворении встречного иска Черепеня И.Н. к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы уплаченной комиссии, компенсации морального вреда отменить, постановить в этой части новое решение.
«Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Черепеня И.Н., об уплате комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Черепеня И.Н. уплаченную комиссию в размере 13572 рублей и компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход государства государственную пошлину в размере 4000 рублей.».
Председательствующий-
Судьи-