Судья: Смолова Е.К. гр. дело № 33-12360О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
13 декабря 2010 года судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего - Филатовой Г. В.
судей - Пинчук С. В., Подольской А. А.
при секретаре - Хоциной О. А.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» на заочное решение Советского районного суда г.Самара от 2 ноября 2010 года, которым постановлено:
«Иск ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» удовлетворить частично.
Взыскать с Лапина Д.О. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» задолженность по кредитному договору в сумме 699276 руб. и возврат госпошлины 14192 руб. 77 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 29,40 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Лапину Д.О., установив ее начальную продажную цену в размере 760000 руб.
Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
В остальной части иска отказать.».
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Пинчук С.В., объяснения представителя ОАО « АИЖК» - Серебряковой К.В., действующей по доверенности, поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» обратилось в суд с иском к Лапину Д.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «<данные изъяты>» предоставило Лапину Д.О. ипотечный жилищный кредит в сумме 525000 руб. сроком на 300 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес> стоимостью 760000 руб.
В настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК».
В течение действия кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им ответчиком производились с нарушением сроков, с февраля 2009 года платежи не производятся, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.09.2010г. составляет 699276 руб. 57 коп.
Истец просил суд взыскать с Лапина Д.О. задолженность в размере 699276 руб. 57 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес> путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 760000 руб..
Также просил, начиная с 11.09.2010г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 515333 руб.
Судом постановлено указанное выше заочное решение.
В кассационной жалобе представитель ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» просит отменить решение суда в части отказа в удовлетворении требований об определении подлежащими выплате проценты за пользование кредитом на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу начиная с 11.09.2010г. и по день полного погашения обязательств и принять новое решение об удовлетворении этих требований.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда в этой части, считает его правильными.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «<данные изъяты>» и Лапиным Д.О. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 525000 руб. сроком на 300 месяцев с уплатой процентов в размере 14% годовых для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>.
Договором предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплаты процентов по нему.
Кроме того, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2, 5.3 договора).
ОАО КБ «<данные изъяты>» свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от 05.10.2005г. о перечислении суммы 525000 руб.
Согласно п.1.4.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиком является ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, которая была приобретена ответчиком в собственность по договору купли-продажи от 23.09.2005г.
Права залогодержателя удостоверены закладной, выданной 30.09.2005г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области, в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись о регистрации ипотеки квартиры за №.
Согласно договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК».
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Судом установлено, что начиная с февраля 2009 года ответчик перестал производить ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 10.09.2010г. составляет 699276 руб. 57 коп. (остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 515333 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 115442 руб., начисленные пени в размере 68501 руб. 57 коп.).
Согласно пп.«б» п.4.4.1. кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
В связи с просрочкой платежа более 30 календарных дней, 03.04.2009г. ответчику было направлено уведомление с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им. Однако до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.
В связи с этим суд правильно взыскал с Лапина Д.О. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» задолженность по кредитному договору в размере 699276 руб.
Согласно ст.348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
Аналогичная норма содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.1 ст.50).
Согласно закладной стоимость квартиры, являющейся предметом залога по кредитному договору, составляет 760000 руб.
Суд правильно для удовлетворения требований ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» о взыскании 699276 руб. обратил взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Лапину Д.О., путем продажи ее с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 760000 руб., поскольку эти требования основаны на законе.
Требования ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» о взыскании с Лапина Д.О. процентов за пользование кредитом по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, то есть процентов на будущее, не основаны на законе, поэтому суд правильно отказал в удовлетворении этих требований.
Доводы ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» в кассационной жалобе, оспаривающие отказ в удовлетворении требований в части определения подлежащими выплате проценты за пользование кредитом на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу на день полного погашения обязательств, – основаны на неправильном толковании закона.
В соответствии с действующим законодательством в случае неисполнения решения суда истец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании процентов по кредитному договору, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического исполнения решения суда.
Расходы по уплате государственной пошлины в размере 14192 руб. 77 коп. взысканы судом с ответчика в пользу истца правильно с учетом требований ст.98 ГПК РФ.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда законно и обоснованно.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Заочное решение Советского районного суда г.Самара от 2 ноября 2010 года оставить без изменения, а кассационную жалобу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» - без удовлетворения.
Председательствующий -
Судьи -