Судья: Смолова Е.К. гр. дело № 33-1154О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
7 февраля 2011 года судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего - Филатовой Г. В.
судей - Сказочкина В. Н., Подольской А. А.
при секретаре - Хоциной О. А.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на решение Советского районного суда г.Самара от 13 декабря 2010 года, которым постановлено:
«Иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Кирюхина А.А., Кирюхиной С.Д. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в сумме 1 869341 руб. 08 коп. и возврат госпошлины 17546 руб. 70 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Кирюхину А.А., Кирюхиной С.Д., установив ее начальную продажную цену в размере 1 704598 руб.
Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
В остальной части иска отказать.».
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Сказочкина В.Н., объяснения представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности Соколова И.А., поддержавшего доводы кассационной жалобы, возражения Кирюхина А.А., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Кирюхину А.А. и Кирюхиной С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 31.05.2007г. ЗАО КБ «<данные изъяты>» предоставило ответчикам ипотечный жилищный кредит в сумме 1500000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>.
В течение действия кредитного договора ответчики неоднократно нарушали обязанности по уплате кредита и процентов по нему, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.09.2010г. составляет 2183162 руб. 94 коп.
Истец просил суд взыскать с Кирюхина А.А. и Кирюхиной С.Д. солидарно задолженность по кредитному договору и судебные расходы, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес> путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость - 1704598 руб..
Также просил, начиная с 07.09.2010г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1460701 руб. 57 коп.
Судом постановлено указанное выше решение.
В кассационной жалобе представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит отменить решение суда и принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции, считает его правильными.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 31.05.2007г. между ЗАО КБ «<данные изъяты>» и Кирюхиным А.А. и Кирюхиной С.Д. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 1500000руб. сроком на 180 месяцев с уплатой процентов в размере 13,5% годовых.
Кредит предоставлен для приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: <адрес>.
Договором предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплаты процентов по нему.
Кроме того, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2, 5.3 договора).
ЗАО КБ «<данные изъяты>» свои обязательства исполнило в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет ответчика Кирюхина А.А., что подтверждается платежным поручением № 237429 от 08.06.2007г.
Согласно п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиками является ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, приобретенная ответчиками в собственность.
Права залогодержателя удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области залогодержателю, в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись об ипотеке за №.
Согласно договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Судом установлено, что в течение действия кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками производились ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 2183162 руб. 94 коп., из которых 1460701 руб. 57 коп. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 388639 руб. 51 коп. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 333821 руб. 86 коп. - начисленные пени.
Согласно пп. «б» п. 4.4.1. кредитного договора при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.
В связи с просрочкой платежа более 30 календарных дней, 10.12.2008г. ответчикам было направлено уведомление с требованием о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени данное требование ответчиками не исполнено.
В связи с этим суд пришел к правильному выводу об обоснованности заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
При этом определяя размер задолженности, суд обоснованно снизил подлежащие взысканию пени до 20000 руб., поскольку пени в размере 333821 руб. 86 коп. не соразмерны последствиям нарушения ответчиками обязательств, являются завышенными. Кроме того, суд обоснованно учел имущественное положение ответчиков, наличие у них на иждивении двух несовершеннолетних детей.
Согласно ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
Аналогичная норма содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.1 ст.50).
Согласно закладной стоимость квартиры, являющейся предметом залога по кредитному договору, составляет 1704598 руб.
Суд правильно для удовлетворения требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании задолженности по кредитному договору обратил взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчикам, путем продажи ее с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 1704598 руб., поскольку эти требования основаны на законе.
Требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с Кирюхина А.А. и Кирюхиной С.Д. процентов за пользование кредитом по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, то есть процентов на будущее, не основаны на законе, поэтому суд правильно отказал в удовлетворении этих требований. Расчёт таких сумм отсутствует, фактически требования в этой части не сформулированы. Что противоречит процессуальному закону (ст.ст. 131,132 ГПК РФ).
Доводы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в кассационной жалобе, оспаривающие отказ в удовлетворении требований в этой части, – основаны на неправильном толковании закона.
В соответствии с действующим законодательством в случае неисполнения решения суда истец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании процентов по кредитному договору, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического исполнения решения суда.
Расходы по уплате государственной пошлины в размере 17546 руб. 70 коп. взысканы судом с ответчиков в пользу истца правильно с учетом требований ст.98 ГПК РФ.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда законно и обоснованно.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение Советского районного суда г.Самара от 13 декабря 2010 года оставить без изменения, а кассационную жалобу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - без удовлетворения.
Председательствующий -
Судьи -