Судья Бритвина Н.С. гр. дело № 33-1564/2011
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
15 февраля 2011года судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего Яковлевой В.В.,
судей: Сорокиной Л.А., Сокол Т.Б.
при секретаре Хоциной О.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на заочное решение Кинельского районного суда Самарской области от 14 января 2011 года, которым постановлено:
«Взыскать с Коган В.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, и Коган А.О. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 7.448.763 руб. 07 коп., возврат государственной пошлины в размере 45.443 руб. 82 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 10.000 рублей, а всего 7.504.206 руб. 89 коп. (семь миллионов пятьсот четыре тысячи двести шесть) рублей 89 коп.
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Коган В.И. и Коган А.О. о взыскании из стоимости заложенного имущества процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 5. 571. 895 руб. 05 коп., начиная с 14 сентября 2010года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации жилого дома с земельным участком (в зависимости какое из событий наступит раньше), а также пени (0,2% за каждый календарный день просрочки) за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, исходя из сумм плановых платежей в счет погашения процентов за пользование кредитом, указанных в информационном расчете; пени ( 0,2% за каждый календарный день просрочки) за нарушение сроков возврата кредита, исходя из сумм плановых платежей в счет погашения основного долга, указанных в информационном расчете, отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на жилой дом с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>
Произвести реализацию заложенного имущества, а именно жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.
Начальную продажную цену жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес> определить в размере 6.401.700 руб. (шести миллионов четырехсот одной тысячи семисот) руб., в том числе земельного участка 490.800 рублей, жилого дома 5.910.900 рублей».
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Сорокиной Л.А., объяснения представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Серебряковой К.В. по доверенности от 27.01.2011г., поддержавшей доводы кассационной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия,
У С Т А Н О В И Л А:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Коган В.И. и Коган А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками и ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» был заключен кредитный договор о предоставлении ипотечного кредита в размере 5.700.000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков жилого дома и земельного участка, по адресу: <адрес> По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом с земельным участком были приобретены ответчиками за 6.401.700 руб. ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация договора купли - продажи жилого дома с земельным участком. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были обеспечены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В связи с тем, что с июня 2008г. в нарушении условий договора платежи ответчиками не производятся было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиками не исполнено.
Ссылаясь на задолженность ответчиков по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истец просил суд взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности 8.886.556 руб. 89 коп., из которых основной долг – 5.571.895 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом – 1.676.868 руб.02 коп., пени в размере 1.637.793 руб. 82 коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента реализации жилого дома с земельным участком на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в зависимости от того, что наступит раньше в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере 5.571.895 руб. 89 коп. начислить проценты в размере 13,5% годовых и пени в размере 0, 2% за каждый день просрочки за нарушение сроков возврата кредита и нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов; обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>»; определить порядок реализации данного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком в размере 6.401.700 руб. в том числе земельный участок – 490.800 руб., жилой дом- 5.910.900 руб.; взыскать судебные расходы связанные с участием в деле представителя – 30.000руб. и уплаты государственной пошлины в размере 56.632 руб. 78 коп.
Судом постановлено вышеизложенное решение.
В кассационной жалобе ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит отменить решение суда в части отказа начисления процентов до момента реализации заложенного имущества на торгах, либо до момента полного возврата кредита в зависимости от того что наступит раньше, а также пени, считая его в этой части незаконным и необоснованным.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит основания для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется выплатить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как указано в ч.2 ст. 811 ГК РФ, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ч.2 ст. 48 Федерального Закона «Об ипотеке» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
В силу ст. 56 вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Европейский трастовый банк» предоставило ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере 5.700.700 рублей на срок 180 месяцев с ежемесячной уплатой процентов в размере 13,5% на приобретение жилого дома с земельным участком. Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Коган В.И. и Каган А.О. приобрели в совместную собственность жилой дом с земельным участком расположенные по вышеуказанному адресу.
Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрены основания для полного досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме надлежащим образом, однако ответчики, начиная с июня 2008 перестали исполнять обязательства, платежи ответчики не производят, в связи с чем истец обратился к ответчикам требованием об исполнении обязательств по кредитному договору и о досрочном погашении всей суммы задолженности, однако оплаты не последовало.
В соответствии с п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков Коган В.И. и Коган А.О. является ипотека в силу закона вышеуказанного жилого дома и земельного участка.
Судом установлено, что в настоящее время права по закладной принадлежат истцу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома с земельным участком составляет 6.401.700 рублей, в том числе 490.800 рублей стоимость земельного участка и 5. 910.900 рублей стоимость дома.
Так как заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований истца и взыскании солидарно с Коган В.И. и Коган А.О. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженности по кредитному договору в размере 7.448.763 руб. 07 коп. из которых: - 5.571.895 руб. 05 коп. (остаток неисполненных обязательств по основному долгу); 1.676.868 руб. 02 коп. (сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом), 200.000 руб. (пени).
Вместе с тем, суд правильно отказал в удовлетворении требований истца в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору либо по день реализации имущества (в зависимости какое из событий наступит раньше), так как такие обязательства возникнут в будущем.
Вопрос о взыскании государственной пошлины судом разрешен правомерно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Доводы кассационной жалобы о необходимости взыскания процентов на будущее время, не могут служить основанием к отмене решения в данной части, так как при неисполнении решения истец не лишен права обратиться с соответствующими требованиями в установленном законом порядке в суд. Кроме того заявленные требования являются неконкретными, делающими невозможным исполнение решения суда.
Доводы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о необоснованном уменьшении размера неустойки не могут быть приняты во внимание, так как судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, им дана оценка и спор разрешен в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Решение суда является законным, обоснованным и оснований к его отмене не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение Кинельского районного суда Самарской области от 14 января 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи: