Судья: Плисякова О.О. № 33-1217О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
8 февраля 2011 года, судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
Председательствующего: Гороховика А.С.
Судей: Захарова С.В., Акининой О.А.
При секретаре: Хоциной О.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе представителя Козубова В.В. на решение Куйбышевского районного суда г. Самара от 29 ноября 2010 года, которым постановлено:
Исковые требования открытого акционерного общества «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» -удовлетворить частично.
Встречные исковые требования Козубова В.В. -удовлетворить.
Внести изменения в кредитный договор № 1628 от 06.11.2007 г., изложив пункт 1.1. в следующей редакции «Банк предоставляет Заемщику кредит в режиме кредитной линии с лимитом выдачи в размере 15.000.000 рублей на срок по 06 ноября 2008 года»; изложив подпункт а) пункта 2.4 в следующей редакции «на период действия договора - 16% годовых»; изложив пункт 4.1 в следующей редакции «в случае непогашения кредита и (или) неуплаты процентов за его использование в сроки, установленные в п. 1.1, п. 2.5 настоящего Договора, заемщик выплачивает Банку повышенные проценты в размере 32% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита и/или неуплаченных в срок процентов».
Взыскать с Козубова В.В. в пользу ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № 1628 от 06.11.2007 г. в размере основного долга: 10.683.519 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом 2.130.849 руб. 98 коп., повышенные проценты за пользование кредитов с 01.09.2009 г. по 29.11.2010 г. - в размере 1.000 руб., повышенные проценты за на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом в размере 1.000 руб., госпошлину в размере - 60.000 руб., а всего 12.976.369 (двенадцать миллионов девятьсот семьдесят шесть тысяч триста шестьдесят девять) рублей 77 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
в соответствии с договором об ипотеке № 1628 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1200,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Козубовой И.Н., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.416.000 (один миллион четыреста шестнадцать тысяч) рублей;
в соответствии с договором об ипотеке № 1628\4 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Козубовой Л.И., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей; в соответствии с договором об ипотеке № 1628\6 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Козубовой Н.В., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей;
в соответствии с договором об ипотеке № 1628Y7 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Козубовой Л.И., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей; в соответствии с договором об ипотеке № 1628X8 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> (по генплану), принадлежащий на праве собственности Козубову В.В., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей;
в соответствии с договором об ипотеке № 1628X1 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Глебову Г.В., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей; в соответствии с договором об ипотеке № 1628X2 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Шмидт Э.А., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей;
в соответствии с договором об ипотеке № 1628X3 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Исаеву А.А., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей;
в соответствии с договором об ипотеке № 1628X5 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Блиновой В.Н., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей;
в соответствии с договором об ипотеке № 1628X9 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Глебовой Ю.Г., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей;
в соответствии с договором об ипотеке № 1628X10 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Кияченкову Г.В., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей;
в соответствии с договором об ипотеке № 1628X11 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Исаевой О.М., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей;
в соответствии с договором об ипотеке № 1628X12 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Исаевой Р.Н., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000(один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей;
в соответствии с договором об ипотеке № 1628X13 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Цыкалову О.Н., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей;
в соответствии с договором об ипотеке № 1628X14 от 06.11.2007 г., земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, площадью 1500,00 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Максимову В.Н., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость 1.770.000 (один миллион семьсот семьдесят тысяч) рублей.
Определением Куйбышевского районного суда г. Самара от 10 декабря 2010 года исправлена арифметическая ошибка, допущенная в решении Куйбышевского районного суда г. Самара от 29 ноября 2010 года, суд определил:
Взыскать с Козубова В.В. в пользу ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору №1628 от 06.11.2007 года в размере основного долга: 12.400.357 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом 2.473.276 руб., 75 коп., повышенные проценты за пользование кредитом с 01.09.2009 года по 29.11.2010 года – в размере 1.000 руб., повышенные проценты за неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом в размере 1.000 руб., госпошлину в размере – 60.000 руб., а всего 14.935.634 рублей 10 копеек.
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Акининой О.А., выслушав объяснения представителя Козубова В.В. – Сычева М.В., по доверенности, представителя Козубовой Н.Н., Козубовой Н.В., Блиновой В.Н., и других - Норкиной Е.В., по доверенности поддержавших доводы жалобы, представителя ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк» - Макридина А.М., по доверенности,, возражавшего против удовлетворения жалобы, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к Козубову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В ходе рассмотрения дела ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» уточнены исковые требования, и заявлено о взыскании с Козубова В.В. задолженности по Кредитному договору № 1628 от 06.11.2007 г. в размере 23.814.946 руб. 80 коп., из которых: сумма основного долга - 12.402.984 руб. 32 коп.; проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2009 г. по 30.11.2010 г. - 2.479.237 руб. 63 коп.; сумма повышенных процентов на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом за период с 07.11.2008 г. по 30.11.2010 г. - 462.514 руб. 49 коп.; сумма повышенных процентов на сумму основного долга за период с 07.11.2008 г. по 30.11.2010 г. - 8.470.210 руб. 36 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 60.000 руб., а также об обращении взыскания на заложенное имущество – земельные участки, расположенные по адресу: <адрес>.
13.11.2010 г. ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» предъявило иск к Козубову В.В. о внесении изменений в кредитный договор № 1628 от 06.11.2007 года, с изложением пункт 1.1. в следующей редакции «Банк предоставляет Заемщику кредит в режиме кредитной линии с лимитом выдачи в размере 15.000.000 рублей на срок по 06 ноября 2008 года»; изложив подпункт а) пункта 2.4 в следующей редакции «на период действия договора - 16% годовых»; изложив пункт 4.1 в следующей редакции «в случае непогашения кредита и (или) неуплаты процентов за его использование в сроки, установленные в п. 1.1, п. 2.5 настоящего Договора, заемщик выплачивает Банку повышенные проценты в размере 32% процентов годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита и/или неуплаченных в срок процентов».
Определением Куйбышевского районного суда г. Самары от 19.11.2010 года два гражданских дела по исковым заявлениям Открытого акционерного общества «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» было объединено в одно производство для совместного рассмотрения.
Козубов В.В. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» о признании недействительными дополнительных соглашений от 09.01.2008 г. и 06.11.2008 г. к Кредитному договору № 1628 от 06.11.2007 г. и применении последствий недействительности данных сделок в форме возврата сторон в первоначальное положение.
В обоснование своих требований Козубов В.В. считает кабальными условия дополнительных соглашений к кредитному договору по увеличению процентов, предусмотренных договором и процентов, являющихся штрафной санкцией, вначале (09.01.2008 г.) до 18 и 36 процентов годовых соответственно, а затем (06.11.2008 г.) до 24 и 48 процентов годовых соответственно.
В результате наступившего финансового кризиса его материальное положение значительно ухудшилось, что привело к отягчению условий погашения долговых обязательств, взятых на себя заемщиком перед банком, даже по действовавшим ранее ставкам. Под влиянием заявлений банка о намерении досрочного истребования всей суммы кредита, которая была уже потрачена по целевому назначению, Козубов был вынужден подписать соответствующие дополнительные соглашения к Кредитному договору на крайне невыгодных для себя условиях. В связи с чем, банк, увеличив долговую нагрузку на Козубова, инициировал невозможность добросовестного исполнения принятых заемщиком на себя обязательств.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, Козубов В.В. просил суд возвратить стороны Кредитного договора в первоначальное положение, признав действующими первоначальные условия Кредитного договора без оспариваемых дополнительных соглашений.
Судом постановлено указанное выше решение.
Определением Куйбышевского районного суда г. Самара от 10 декабря 2010 года исправлена арифметическая ошибка, допущенная в решении Куйбышевского районного суда г. Самара от 29 ноября 2010 года, суд определил:
Взыскать с Козубова В.В. в пользу ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору №1628 от 06.11.2007 года в размере основного долга: 12.400.357 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом 2.473.276 руб., 75 коп., повышенные проценты за пользование кредитом с 01.09.2009 года по 29.11.2010 года – в размере 1.000 руб., повышенные проценты за неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом в размере 1.000 руб., госпошлину в размере – 60.000 руб., а всего 14.935.634 рублей 10 копеек.
В кассационной жалобе представитель Козубова В.В. просит решение суда изменить в части установления начальной продажной цены заложенного имущества.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда, считая его законным и обоснованным.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 06.11.2007 г. между ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» и Козубовым В.В. был заключен кредитный договор № 1628, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 15.000.000 руб. на срок по 06.11.2008 г. под 16% годовых.
Обязательства по данному кредитному договору истцом выполнены в полном объеме, что подтверждается материалами дела.
В соответствии с п. 2.5 кредитного договора, проценты, предусмотренные договором, уплачиваются заемщиком ежемесячно в период с 25 по 31 число текущего месяца.
Согласно п. 3.2 данного договора Козубов В.В. брал на себя обязательства по соблюдению порядка и сроков возврата суммы кредита, погашения процентов за пользование кредитом.
Из материалов дела следует, что 06.11.2007 г. в обеспечение исполнения кредитных обязательств были заключены Договора ипотеки №№ 1628-1628/14 между ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» и Козубовым В.В., а также Козубовой И.Н., Глебовым Г.В., Шмидтом Э.А., Исаевым А.А., Цыкаловой Р.С, Блиновой В.Н., Козубовой Н.В., Козубовой Л.И., Глебовой Ю.Г., Кияченковым Г.В., Исаевой О.М., Исаевой Р.Н., Цыкаловым О.Н., Максимовым В.Н. в отношении пятнадцати земельных участков №№ 1-15, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащих залогодателям на праве собственности.
Также следует, что в соответствии с дополнительными соглашениями, заключенными между ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» и Козубовым В.В. 09.01.2008 г. и 06.11.2008 г. к Кредитному договору № 1628 от 06.11.2007 г., увеличены размеры процентных ставок за пользование кредитом с 16% до 18%, а затем до 24% годовых; а размер повышенных процентов за нарушение сроков погашения задолженности с 32% до 36%, а затем до 48% годовых. Кроме того, срок возврата кредита определен - 18.12.2009 года.
Рассматривая условия вышеуказанных дополнительных соглашений, суд правильно указал, что данными соглашениями со стороны банка была значительно увеличена долговая нагрузка, возложенная на Козубова В.В., который был вынужден их подписать в виду ухудшения своего материального положения из-за финансового кризиса и вложения кредитных средств на целевое назначение - приобретение недвижимости, в связи с чем в соответствии со ст.179 ГК РФ, правомерно признал данную сделку кабальной и удовлетворил встречные исковые требования Козубова В.В., возвратив стороны в первоначальное положение, засчитав денежные средства, оплаченные Козубовым В.В. в счет погашения повышенных дополнительными соглашениями процентов, в погашение основного долга по кредитному договору.
Судом установлено, что 06.11.2008 г. были подписаны дополнительные соглашения к Договорам ипотеки, по условиям которых, кредитный договор № 1628 вступает в силу с момента его подписания - 06.11.2007 г. и действует по 18.12.2009 г.
Между тем, в нарушение требований ст.10 Закона «Об ипотеке» данные дополнительные соглашения в установленном законом порядке зарегистрированы не были, в связи с чем, суд правомерно признал данные соглашения недействительными и возвратил стороны в первоначальное положение, изложив пункт 1.1. в следующей редакции «Банк предоставляет Заемщику кредит в режиме кредитной линии с лимитом выдачи в размере 15.000.000 рублей на срок по 06 ноября 2008 года»; изложив подпункт а) пункта 2.4 в следующей редакции «на период действия договора - 16% годовых»; изложив пункт 4.1 в следующей редакции «в случае непогашения кредита и (или) неуплаты процентов за его использование в сроки, установленные в п. 1.1, п. 2.5 настоящего Договора, заемщик выплачивает Банку повышенные проценты в размере 32% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита и/или неуплаченных в срок процентов».
Судом установлено, что последний платеж по кредитному договору произведен Козубовым В.В. 07.09.2009 г.
При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу о том, что с сентября 2009 года Козубовым В.В. допущены существенные нарушения по выполнению обязательств по кредитному договору в части не выплаты основной суммы задолженности и процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых.
Согласно расчету задолженности, сумма задолженности Козубова В.В. по состоянию на 30.11.2010 г. составляет 23.814.946 руб. 80 коп., из которых: сумма основного долга - 12.402.984 руб. 32 коп.; проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2009 г. по 30.11.2010 г. (в размере 16% годовых) - 2.479.237 руб. 63 коп.; сумма повышенных процентов на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом за период с 07.11.2008 г. по 30.11.2010 г.(в размере 32% годовых) - 462.514 руб. 49 коп.; сумма повышенных процентов на сумму основного долга за период с 07.11.2008 г. по 30.11.2010 г. (в размере 32% годовых) - 8.470.210 руб. 36 коп.
При этом суд правомерно снизил размер основного долга Козубова на 2.626 руб. 97 коп., которые были внесены Заемщиком на счет банка 07.09.2009 г., но не были учтены банком в представленном расчете задолженности, в связи с чем взыскал сумму основного долга по кредитному договору в размере 10.683.519 руб. 79 коп.
Кроме того, обоснованно суд взыскал с Козубова В.В. проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых за период с 01.09.2009 г. по 29.11.2010 г. в размере 2.130.849 руб. 98 коп.
Судебная коллегия также полагает правомерным вывод суда о снижении суммы штрафных санкций, в связи с явной их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, и уменьшении размера повышенных процентов, как на сумму основного долга, так и на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом и определении суммы штрафных санкций в размере 1.000 руб. за каждый вид.
Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченную залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Принимая во внимание вышеизложенное, а также то, что задолженность по кредитному договору Козубовым В.В. не погашена, суд обоснованно удовлетворил исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с торгов, установив первоначальную стоимостью имущества, указанную в пунктах 4.1 вышеназванных Договоров ипотеки.
Довод кассационной жалобы о том, что суд необоснованно отказал в проведении экспертизы для установления рыночной стоимости заложенного имущества, не может служить основанием к отмене правильного решения суда. Суд обоснованно указал, что стоимость земельных участков была определена при заключении договоров об ипотеке по соглашению сторон.
Согласно статьей 67 ГПК РФ Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Суд первой инстанции определил начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из цены, указанной в договоре ипотеки.
Приобщенный к кассационной жалобе Отчет № 152/10 Об определении рыночной стоимости недвижимого имущества не является преюдициальным доказательством, поэтому судебная коллегия не принимает его во внимание.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Куйбышевского районного суда г. Самара от 29 ноября 2010 года оставить без изменения, жалобу представителя Козубова В.В. – без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Копия верна