Судья: Тулякова О.А. Касс. гр./дело: 33 - 3603 Кассационное определение
12 апреля 2011 г.
судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда
в составе: председательствующего Николаевой Н.М.,
судей Сорокиной Л.А., Ефремовой Л.Н.,
при секретере Самодуровой А.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе Кадерова Ю.К. на решение Промышленного районного суда г. Самары от 24 января 2011г., которым постановлено:
«Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - удовлетворить частично.
Взыскать с Кадерова Ю.К. в пользу ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 370 778 рублей из них основной долг- 5 532 044 рублей, проценты - 1 338 734 рублей, пени- 500 000 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 8 107 500рублей, согласно отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Кадерова Ю.К. проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 5 532 044руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному на день реализации квартиры жилого дома и земельного участка.
Взыскать с Кадерова Ю.К. в пользу ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в сумме 45054,89 рублей.
В удовлетворении остальной части требований отказать.»
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Ефремовой Л.Н., возражения Сербряковой К.В.(представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») на доводы кассационной жалобы,
судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истец - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»(владелец закладной) обратился в суд к Кадерову Ю.К. (заемщику и залогодателю) с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.
При этом, истец утверждал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком « Р»(кредитором) и Кадеровым Ю.К. заключен кредитный договор о предоставлении ответчику кредита в сумме 5.670.000руб. под 13,75 % годовых сроком на 180 месяцев.
Кредит предоставлялся для приобретения Кадеровым Ю.К. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в собственность жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, стоимостью 8 107 500 рублей.
Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил полностью, сумма кредита была зачислена банком на счет ответчика.
Ответчик использовал кредит по назначению, им были приобретены в собственность земельный участок и жилой дом.
На вышеуказанные жилой дом и земельный участок наложена ипотека по закону и выдана Закладная.
В настоящее время владельцем Закладной на заложенные жилой дом и земельный участок является истец - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Ответчиком были нарушены предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Начиная с ноября 2008г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов ответчиком не производились.
Истцом представлен расчет кредитной задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
Истец просил суд взыскать с Кадерова Ю.К. в пользу истца:
- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 873 584,82руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 5 532 044руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 1 338 734руб., начисленные пени – 1.002.806руб.,
-обратить взыскание на вышеуказанные заложенные жилой дом и земельный участок,
-определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов,
- определить начальную продажную стоимость указанного жилого дома и земельного участка, исходя из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ и указанной в закладной в размере 8 107 500руб., в том числе: на земельный участок – 1.144.300руб., жилой дом - 6 963 200руб.,
- взыскать с ответчика судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000руб., расходы по оплате госпошлины в размере 51567,92руб.,
-признать за истцом право требования из стоимости заложенного имущества процентов за пользование в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -5 532 044руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации жилого дома с земельным участком.
Ответчик Кадеров Ю.К. иск признавал частично, но считал размер пени и судебных расходов на представителя завышенными.
Судом постановлено вышеуказанное решение от 24.01.2011г.
Определением того же суда от 15.02.2011г. разъяснено решение суда от 24.01.2011г. в части отдельного указания стоимости заложенных дома и земельного участка, соотвествиенно, в 6 963 200руб. и в 1.144.300руб.
Определением того же суда от 04.03.2011г. в решение суда внесены исправления: «Читать в резолютивной части решения суда – «Определить проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 5 532 044руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному на день реализации квартиры жилого дома и земельного участка», а не как указано в резолютивной части решения суда».
В кассационной жалобе ответчиком Кадеровым Ю.К. ставится вопрос об снижении размера пени и отмене решения суда в части взыскания процентов с суммы основного долга в 5 532 044руб. по ставке 13,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств или по день реализации заложенного имущества.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит изменению, так как требования о взыскании договорных процентов следует удовлетворить лишь по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ(истец предъявил такие требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), а решение суда о взыскании процентов по ставке 13,75 % на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в сумме 5 532 044руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному на день реализации квартиры жилого дома и земельного участка подлежит отмене, и в этой части следует постановить новое решение об отказе в иске, так как решение суда в этой части постановлено с нарушением норм материального и процессуального права.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком « Р»(кредитором) и Кадеровым Ю.К. заключен кредитный договор №/КВ о предоставлении ответчику кредита в сумме 5.670. 000 рублей под 13,75 % годовых сроком на 180 месяцев.
Кредит предоставлен на приобретение Кадеровым Ю.К. по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ в собственность жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, стоимостью 8 107 500 рублей.
В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательство по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Банк исполнил полностью принятые на себя обязательства по кредитному договору.
Так, сумма кредита была зачислена банком на счет ответчика.
Ответчик использовал кредит по назначению, им был приобретен в собственность вышеуказанные жилой дом и земельный участок.
Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены закладной, которая составлена ответчиком и выдана Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю - Акционерному коммерческому банку « Р» (открытое акционерное общество).
Запись о регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ
В настоящее время законным владельцем закладной является истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в связи с чем, в силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец вправе получить исполнение по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, начальная продажная стоимость дома и земельного участка составляет 8 107 500рублей.
Ответчик в установленные договором сроки свои обязательства перед банком не выполняет, возврат денежных сумм не производит.
Начиная с ноября 2008г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов ответчиком не производились.
Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 7 873 584 руб.82 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 5 532 044 руб.; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 1 338 734руб.; начисленные пени в размере 1 002 806,82 руб..
ДД.ММ.ГГГГ ответчику в досудебном порядке было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако указанное требование ответчиком не исполнено.
Проанализировав собранные по делу доказательства в совокупности и дав им
надлежащую правовую оценку, суд пришел к правильному выводу о том, что обоснованы и подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 5.532.044 руб., неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 1 338 734руб., обращении взыскания на заложенные земельный участок и жилой дом посредством их продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в 8 107 500руб., в том числе: на земельный участок - 1.144.300руб., жилой дом - 6 963 200руб.,
Истец просил суд взыскать с ответчика пени в размере 1 002 806,82руб.
Суд первой инстанции обоснованно признал, что, в силу ст. 333 ГК РФ, имеются основания для уменьшения пени до 500000 рублей, поскольку истец находится в тяжелом материальном положении, поэтому не могут быть приняты во внимание доводы кассационной жалобы Кадерова Ю.К. о необходимости снижения размера пени, так как суд первой инстанции, приняв во внимание все обстоятельства дела и материальное положение ответчика, снизил до 500000 рублей размер пени, взыскиваемых с ответчика в пользу истца.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного приходит к выводу, что решении суда подлежит изменению, так как решение суда о взыскании процентов по ставке 13,75 % на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в сумме 5 532 044руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному на день реализации квартиры жилого дома и земельного участка подлежит отмене, и в этой части следует постановить новое решение об отказе в иске, так как решение суда в этой части постановлено с нарушением норм материального и процессуального права, данные требования истцом и судом первой инстанции не конкретизированы и реально не исполнимы.
С учетом изложенного, подлежат удовлетворению доводы кассационной жалобы Кадерова Ю.К. в этой части
Решение суда в остальной части является правильным.
На основании изложенного, и, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Промышленного районного суда г. Самары от 24 января 2011г. изменить,
решение суда в части взыскания процентов по ставке 13,75 % на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в сумме 5 532 044руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному на день реализации квартиры жилого дома и земельного участка – отменить, и в этой части требований - в иске отказать,
оставив решение суда в остальной части без изменения,
изложить резолютивную часть решения суда в следующей редакции:
«Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - удовлетворить частично.
Взыскать с Кадерова Ю.К. в пользу ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору №/КВ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 370 778 рублей из них основной долг- 5 532 044 рублей, проценты - 1 338 734 рублей, пени – 500.000 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 8 107 500рублей, согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Кадерова Ю.К. в пользу ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в сумме 45054,89 рублей.
В удовлетворении остальной части требований отказать.»
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: КОПИЯ
СУДЬИ: