5 июля 2011 года, судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего: Гороховика А.С.,

Судей: Сокол Т.Б., Акининой О.А.,

При секретаре: Хоциной О.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе представителя Белогорцевой Т.И. на решение Промышленного районного суда г. Самара от 19 мая 2011 года, которым постановлено:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с Белогорцевой Т.И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 105 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3300 рублей, а всего взыскать 108 300 (сто восемь тысяч триста) рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований Белогорцевой Т.И. отказать.

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Акининой О.А., выслушав объяснение представителей Белогорцевой Т.И. – Белогорцевой О.А. и Дорошковой Е.В., по доверенности, поддержавших доводы жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Белогорцевой Т.И. о взыскании денежных средств. В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Белогорцева Т.И. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 121 000 руб. Сумма кредитования составила 121 000 руб., проценты за пользование кредитом - 20,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 1-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Нормами п.п. 7.1-7.2 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности до ДД.ММ.ГГГГ начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами банка. С ДД.ММ.ГГГГ указанная неустойка составляет 1% от суммы просроченной задолженности, штраф за факт образования просроченной задолженности не взимается.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 134 444,43 руб., из них: просроченный основной долг 105074,96 руб., начисленные проценты 8073,85 руб., штрафы и неустойки 21295,62 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ОАО «Альфа-Банк» просило суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 134 444,43 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3888,89 руб.

Белогорцева Т.И. обратилась в суд со встречным иском к ОАО «Альфа-Банк» о возврате неправомерно списанных денежных средств, неустойки и компенсации морального вреда. В обоснование своих требований указала, что действиями ОАО «Альфа-Банк» ей причинен имущественный вред, выразившийся в неправомерном списании денежных средств в сумме 105 000 руб. с ее кредитного счета № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Последняя операция по данной карте Белогорцевой Т.И. была совершена ДД.ММ.ГГГГ

Деньги были возвращены на карту ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Белогорцевой Т.И. поступило смс-сообщение из банка с требованием оплатить проценты по кредиту. В этот же день Белогорцева обратилась в банк и узнала, что с ее кредитной карты неизвестными лицами сняты все деньги в общей сумме 105 000 рублей. Белогорцева Т.И. никому не давала поручения по снятию денежных средств, никакой информации о содержании банковской карты и ее реквизитах третьим лицам также не передавала, сама списание денежных средств в размере 105 000 рублей не производила.

ДД.ММ.ГГГГ Белогорцева Т.И. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с претензией по оспариваемым суммам. Доказательством того, что Белогорцева Т.И. не давала распоряжения на списание денежных средств является подача ДД.ММ.ГГГГ претензии по оспариваемым суммам, добросовестное погашение всем сумм долга по кредитной карте, отсутствие доказанности факта утери карты и обращение в правоохранительные органы с заявлением о проведении проверки факта неправомерного списания.

Истица указала, что ОАО «Альфа-Банк» не представил доказательств того, что операции по списанию денежных средств проведены лично Белогорцевой Т.И. или третьими лицами по ее указанию. ОАО «Альфа-Банк» не представлены доказательства нарушения Белогорцевой Т.И. правил пользования и хранения карты.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Белогорцева Т.И. просила суд взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в свою пользу необоснованно списанную денежную сумму в размере 105 000 руб., неустойку в размере 3304,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7357,12 руб.

Судом постановлено указанное выше решение.

В кассационной жалобе представитель Белогорцевой Т.И. просит решение суда отменить, считая его неправильным.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, считая его законным и обоснованным.

Судом установлено, что ОАО «Альфа-Банк» и Белогорцева Т.И. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, на основании анкеты- заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Также установлено, что ОАО «Альфа-Банк» выдал Белогорцевой Т.И. кредитную карту и открыт счет кредитования.

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ Белогорцевой Т.И. был предоставлен транш в размере 45000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - в размере 45000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 15000 рублей, а всего 105000 рублей.

Судом установлено, что данные денежные средства ответчицей возвращены не были, в связи с чем, банком начислены проценты за пользование кредитными средствами в размере 8073,85 рубля и неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3326,75 рублей и суммы основного долга – 17968,87 рублей.

В соответствии с п.4.27 общих условий выдачи кредитной карты, риски, связанные с проведением третьими лицами операций по утраченной кредитной карте, в том числе по операциям, проведенным по карте, неправомерно созданным третьими лицами с использованием реквизитов утраченной кредитной карты, несет клиент до момента уведомления банка об утрате кредитной карты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Белогорцева Т.И. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с претензией по оспариваемым суммам.

При таких обстоятельствах, учитывая, что Белогорцева Т.И. своевременно уведомила истца о списании денежный средств с ее счета, суд обоснованно признал, сто не имеется оснований для взыскания с Белогорцевой Т.И. процентов и неустоек, в связи с чем, частично удовлетворил исковые требования Банка, взыскав с ответчицы только сумму основного долга в размере 105000 рублей.

Отказывая Белогорцевой Т.И. в удовлетворении встречных исковых требований, суд обоснованно исходил из следующих обстоятельств.

Согласно постановлению о признании потерпевшей от ДД.ММ.ГГГГ ГСУ при ГУВД по Самарской области, в ходе проведенной проверки сотрудниками УСТМ ГУВД по Самарской области установлено, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленными лицами с электронного банковского счета № банковской карты № эмитированной ОАО «Альфа-Банк» держателю Белогорцевой Т.Н., с использованием Интернет-обменника были тайно похищены денежные средства в общей сумме 105 000 руб., которые в последующем обналичены в банкоматах на территории г. Самары, в результате чего Белогорцевой Т.И. причинен значительный материальный ущерб на указанную сумму.

По данному факту СО ГСУ при ГУВД возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.158 УК РФ.

Белогорцева Т.И. признана потерпевшей по данному уголовному делу.

Согласно сообщению ОАО «Альфа-Банк» оспариваемые ответчиком операции были проведены с применением метода дополнительной проверки подлинности держателя карты (было необходимо ввести произвольную сумму, авторизованную платежной системой Netexchange). Такая информация была предоставлена ДД.ММ.ГГГГ, и могла быть известна только держателю карты или лицу, располагавшему средствами доступа ответчика.

Поскольку в рамках гражданского дела не представляется возможным установить факт вины ОАО «Альфа-Банк» в причинении Белогорцевой Т.И. материального ущерба, а также опровергнуть факт передачи Белогорцевой Т.И. сведений третьим лицам о кредитной карте, суд правомерно отказал во встречном иске.

Довод кассационной жалобы о неправомерности вывода суда о возможности предоставления Белогорцевой Т.И. сведений третьим лицам о банковской карте, со ссылкой на признание Белогорцевой Т.И. потерпевшей в рамках уголовного дела, является несостоятельным, поскольку факт признания Белогорцевой Т.И. потерпевшей не опровергает факта предоставления информации о карте третьим лицам.

Между тем, Белогорцева Т.И. не лишена возможности в будущем обратиться в суд с исковыми требованиями о возмещении материального ущерба, причиненного в результате преступления, при установлении виновного лица.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Промышленного районного суда г. Самара от 19 мая 2011 года оставить без изменения, жалобу представителя Белогорцевой Т.И. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: