Селякова С.А. Гр.д. № 33-8168 ОПРЕДЕЛЕНИЕ 8.08.2011года, судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе: Председательствующего Шуковой Н.М. Судей Пинчук С.В., Салдушкиной С.А. При секретаре Самодуровой А.И. Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе представителя Майоровой Н.С. – адвоката Маньшиной О.Б., действующей по доверенности, на решение Красноярского районного суда от 04 июля 2011 г., которым постановлено : «Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Шалаева А.В., Майоровой Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору: остаток ссудной задолженности - 801 014 рублей 61 копейка, остаток просроченной ссудной задолженности - 72 094 рублей 47 копеек, срочные проценты - 7 525 рублей 15 копеек, остаток задолженности по процентам - 260 208 рублей 53 копейки, остаток задолженности по пени на просроченную ссудную задолженность 50 000 рублей 00 копеек, остаток задолженности по пени на просроченные проценты - 190 000 рублей 00 копеек. Всего: 1 380 842 (Один миллион триста восемьдесят тысяч восемьсот сорок два) рубля 76 копеек. Взыскать солидарно с Шалаева А.В., Майоровой Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 109 (Пятнадцать тысяч сто девять) рублей 54 копейки. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 30,4 кв.м,, жилой 18,1 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену 1 322 000 (Один миллион триста двадцать две тысячи) рублей 00 копеек.» Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Пинчук С.В., объяснения представителя Майоровой Н.С. – Маньшиной О.Б., действующей по доверенности, поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия УСТАНОВИЛА : Акционерный коммерческий банк «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Шалаеву А.В., Майоровой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указал, что 01.06.2007 г. ООО «Городской Ипотечный Банк» и Шалаевым А.В., Шалаевой Н.С. заключен кредитный договор № 63-КД-8083-2007, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит - денежные средства в размере 900 000 руб. под 12,70% годовых, на срок до 182 месяца, для целевого использования - приобретение в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 30,4 кв.м,, жилой 18,1 кв.м. Квартира приобреталась супругами Шалаевыми на основании договора купли-продажи квартиры за счет кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Право общей совместной собственности зарегистрировано 21.06.2007 года, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации 63-63-26/021/2007-194, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № выданного Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области 22.06.2007 г. В целях обеспечения исполнения обязательств Шалаевыми по кредитному договору, Банку в залог было передано имущество - вышеуказанная квартира, в соответствии с Закладной от 01.06.2007 года. Предмет залога был оценен в размере 1 322 000 руб. На момент заключения кредитного договора, составления Закладной, Шалаев А.В. и Шалаева Н.С. состояли в брачных отношениях. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> между ними расторгнут. ДД.ММ.ГГГГШалаева Н.С. заключила <данные изъяты> с ФИО1., и после заключения <данные изъяты> ей присвоена фамилия <данные изъяты> Майорова. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Городской Ипотечный Банк» и АКБ«Национальный Резервный Банк» заключен договор купли-продажи закладных № 930, в соответствии с которым к истцу перешли все права залогодержателя и права кредитора. Ответчикам 19.07.2007 г. было вручено письменное уведомление о смене залогодержателя. Условия предоставления кредита были взыскателем соблюдены. Заемщиками производилась оплата кредита и процентов за пользование кредитом, однако, начиная с ноября 2008 г. по настоящее время, Заемщики не исполняют свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате процентов за пользование кредитом и оплате основного долга. В связи с чем истец обрался в суд о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом уточненных требований в сумме 1 437 426, 64руб., а также обратить взыскание на предмет залога: квартиру, реализовать ее с публичных торгов с указанием начальной продажной стоимости 1 322 000 руб., а также взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 15 109, 54руб. Судом постановлено изложенное выше решение, которое представитель Майоровой Н.С. – адвокат Маньшина О.Б., действующая по доверенности, в кассационной жалобе изменить, снизив размер пеней. Проверив материалы дела обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему. Из материалов дела следует, что 01.06.2007 г. между ООО «Городской Ипотечный Банк» и Шалаевым А.В., Шалаевой Н.С. заключен кредитный договор № 63-КД-8083-2007, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит - денежные средства в размере 900 000 руб., под 12,70% годовых, на срок до 182 месяца, для целевого использования -приобретение в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 30,4 кв.м,, жилой 18,1 кв.м. Шалаевы на основании договора купли-продажи 15.06.2007 года приобрели квартиру за счет кредитных средств. Право общей совместной собственности зарегистрировано 21.06.2007 года, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия №, выданного Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области 22.06.2007 года. В обеспечение исполнения данного кредитного договора ответчиками была составлена Закладная от ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога – указанная выше квартира оценена в размере 1 322 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Городской Ипотечный Банк» и АКБ «Национальный Резервный Банк» был заключен договор купли-продажи закладных № 930, в соответствии с которым к истцу перешли все права залогодержателя и права кредитора. Ответчикам 19.07.2007 г. было вручено письменное уведомление о смене залогодержателя. На момент заключения кредитного договора, составления Закладной, Шалаев А.В. и Шалаева Н.С. состояли в <данные изъяты> отношениях, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> между ними расторгнут. 16.08.2010 г. Шалаева Н.С. заключила <данные изъяты> ФИО1, и ей присвоена фамилия <данные изъяты> Майорова. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, в данном случае уплатить денежные средства. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями принятого на себя обязательствами. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с условиями кредитного договора ответчики обязаны осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее 20 числа каждого месяца. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ Кредитор имеет право на получение с Заемщиков процентов за пользование кредитом, в качестве платы за кредит, в размере, установленном: кредитным договором -12,7 % годовых. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами. Согласно п.п. 20.3.1., 20.3.3 Закладной и п.п. «д» п. 4.4.1 кредитного договора заимодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке ответчиками осуществления очередного ежемесячного платежа более, чем на 15 календарных дней, либо при допущении просрочки более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Нарушение права Взыскателя как Кредитора на уплату процентов является достаточным условием ответственности Заемщиков. Формами ответственности заемщиков перед Кредитором в случае нарушения обязательств по возврату кредита и выплате процентов является возмещение убытков, взыскание неустойки и взимание платы за кредит. Заключенный кредитный договор предусматривает обязанность Заемщиков уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, что соответствует п. 1 с. 811 ГК РФ. Пунктом 17 Закладной и п.п. 5.З., 5.4. кредитного договора установлен размер неустойки - 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Установлено, что последний очередной платеж по кредитному договору был произведен ответчиком Шалаевым А.В. 20.10.2008 года, последний просроченный платеж 23.03.2009 года. На момент рассмотрения дела задожность ответчиков составляет 1 437 426 рублей 64 ко и, данная сумма складывается из следующего: остаток ссудной задолженности - 801 014 рублей 61 копейка, остаток просроченной ссудной задолженности - 72 094 рублей 47 копеек, срочные проценты - 7 525 рублей 15 копеек, остаток задолженности по процентам - 260 208 рублей 53 копейки, остаток задолженности по пени на просроченную ссудную задолженность 65 606 рублей 24 копейки, остаток задолженности по пени на просроченные проценты - 230 977 рублей 64 копейки. Суд пришел к правильному выводу о том, что требования о взыскании задолжности с ответчиков в пользу истца подлежат удовлетворению. При этом суд в силу ст. 333 ГК РФ уменьшил размер пени за просрочку возврата кредита и процентов за пользование кредитом, установленных п. 5.3 и 5.4 договора в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, что составляет 72% годовых ( за пользование же кредитом предусмотрена плата 12,70% годовых), что является кабальной мерой ответственности В связи с чем суд снизил размера пени на просроченный основной долг до 50 000 рублей и пени на просроченные проценты до 190 000 руб. Между тем судебная коллегия полагает, что суд не в полной мере принял во внимание положения ст. 333 ГК РФ, и конкретные обстоятельства дела, и полагает, что задолженность по пени на просроченные проценты - подлежит уменьшению до 100 000 рублей, а решению в указанной части изменению. Соответственно подлежит уменьшению и размер госпошлины подлежащей возврату в пользу истца до 14654,20 рублей. На основании ст. 349 ГК РФ, суд обоснованно обратил взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 30,4 кв.м,, жилой 18,1 кв.м., реализовав ее с публичных торгов с указанием начальной продажной стоимости 1 322 000 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст. 361-362 ГПК РФ, судебная коллегия ОПРЕДЕЛИЛА : Решение Красноярского районного суда от 4.07.2011года, в части взыскания солидарно с Шалаева А.В., Майоровой Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) остатка задолженности по пени на просроченные проценты изменить, снизив сумму задолжности по пени на просроченные проценты до 100000рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере до 14654,20 рублей Изложить решение суда в следующей редакции : Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Шалаева А.В., Майоровой Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору: остаток ссудной задолженности - 801014,61 руб., остаток просроченной ссудной задолженности - 72094,47 рублей, срочные проценты - 7525,15 рублей, остаток задолженности по процентам - 260208,53 рублей, остаток задолженности по пени на просроченную ссудную задолженность 50 000 рублей, остаток задолженности по пени на просроченные проценты - 100 000 рублей. Всего: 12 90842,76 руб. Взыскать солидарно с Шалаева А.В., Майоровой Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14654,20 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 30,4 кв.м,, жилой 18,1 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену 1 322 000 (Один миллион триста двадцать две тысячи) рублей 00 копеек.» Председательствующий Судьи