Судья: Сергеева Н.В. Гр.д. № 33-11024 ОПРЕДЕЛЕНИЕ 24 октября 2011 года, судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе: председательствующего: Шуковой Н.М. судей: Пинчук С.В., Салдушкиной С.А. при секретаре Триер А.И. рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе представителя ОАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 6991- Владимировой В.Г. на решение Советского районного суда г. Самары от 16 сентября 2011 года, которым постановлено: «Исковые требования Шакирова И.Ф. удовлетворить. Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным Коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) и Шакировым И.Ф., предусматривающее за обслуживание ссудного счета уплату комиссии в размере 15 000 руб. (п.3.1). Взыскать с ОАО «Сбербанк России» лице Кировского отделения № 6991 в пользу Шакирова И.Ф. денежные средства в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 руб., судебные расходы по оформлению доверенности в размере 530 руб., всего взыскать 19 530 руб. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» лице Кировского отделения № 6991 в доход государства государственную пошлину в размере 781руб. 20 коп.». Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Пинчук С.В., объяснения представителя ОАО «Сбербанк России» - Панкратовой Т.В., действующей по доверенности, поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия УСТАНОВИЛА: Шакиров И.Ф. обратилась с иском в суд к ОАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 6991 о защите прав потребителей. В обоснование указав, что 04.09.2008г. между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому истцу предоставлен кредит «Ипотечный» в размере 1 500 000 руб. под 13,5% годовых на приобретение двухкомнатной квартиры на срок до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.3.1 указанного договора Шакиров И.Ф. уплатил ответчику за обслуживание ссудного счета единовременный платеж (тариф) - комиссию в размере 15 000 руб. в день выдачи кредита. Ссылаясь на то, что его права как потребителя были нарушены ответчиком при заключении кредитного договора и нарушались в ходе его исполнения, Шакиров И.Ф. и обратилась в суд с данным иском. Просит признать п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шакировым И.Ф. и ОАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 6991 недействительным, взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 6991 в пользу Шакирова И.Ф. денежные средства в размере 15 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 612 руб. 00 коп., расходы по оплате юридических услуг в размере 8 000 руб., судебные расходы по оформлению доверенности в размере 530 руб., а всего 32 142 руб. Судом постановлено вышеуказанное решение, которое представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 6991- Владимировой В.Г. в кассационной жалобе просит отменить, считает его неправильным. Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда. В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 г. №395- 1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие (предоставление) и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ ). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, что включает в себя и обслуживание кредита и предоставление. Ссудные, расчетные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в связи с чем действия банка по открытию (предоставлению) и ведению (обслуживанию) ссудного счета, а также расчетное обслуживание не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является верным вывод суда о ничтожности условий договора о взимании комиссии за предоставление и обслуживание кредита. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ). Условие кредитного договора об уплате единовременной комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются недействительными (ничтожными) поскольку открытие и ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Шакирову И.Ф. предоставлен кредит в размере 1 500 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,5 % годовых. Согласно п. 3.1 Банк открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает Банку единовременный платеж (тариф) в размере 15 000 руб. не позднее даты выдачи кредита. В силу п. 3.2 договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет после уплаты заемщиком тарифа. Установлено, что 08.09.2008 г. Шакиров И.Ф. оплатил денежные средства в счет комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 15 000 руб., что подтверждается материалами дела. При указанных обстоятельствах, суд обосновано признал недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее за обслуживание ссудного счета уплату комиссии в размере 15 000 руб. и правильно взыскал с ОАО «Сбербанк России» лице Кировского отделения № 6991 в пользу Шакирова И.Ф. денежные средства в размере 15 000 руб. В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» компенсацию морального вреда, подлежит взысканию, если нарушенное право потребителя нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. С учетом требований разумности и справедливости, суд обоснованно снизил размер компенсации морального вреда до 1 000 руб. Кроме того, суд обоснованно взыскал проценты за пользование чужими денежными средствами снизив размер до 1000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 руб., судебные расходы по оформлению доверенности в размере 530 руб. При этом судом правильно отказано в применении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. Условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги Банка по ведению ссудного счета является ничтожным, таким образом иск потребителя о возврате уплаченной суммы может быть предъявлен в суд в течение трех лет с момента, когда началось исполнение сделки, и этот срок истцом не пропущен (п.2 ст. 181 ГК РФ). Доводы, которыми аргументирована кассационная жалоба, являлись предметом исследования суда первой инстанции и им дана соответствующая правовая оценка в судебном решении. Поданная истцом кассационная жалоба каких-либо новых доводов, не получивших правовую оценку суда первой инстанции и влекущих отмену постановленного им решения, не содержит. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия ОПРЕДЕЛИЛА: Решение Советского районного суда г. Самары от 16 сентября 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу представителя ОАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 6991- Владимировой В.Г. – без удовлетворения. Председательствующий: Судьи: