Судья: Косенко Ю.В. гр. дело № 33-10987/2011 ОПРЕДЕЛЕНИЕ 27 октября 2011 года судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе: Председательствующего: Ермаковой Е.И. Судей: Сокол Т.Б., Набок Л.А. При секретаре Хоциной О.А. рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе Валиева Ф.С. на решение Ленинского районного суда г. Самары от 15.09.2011 года, которым постановлено: «В удовлетворении исковых требований Валиева Ф.С. к ОСАО «Ингосстрах» отказать». Заслушав доклад по делу судьи Самарского областного суда Сокол Т.Б., объяснения представителя Валиева Ф.С., адвоката Вдовиной О.П., поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия УСТАНОВИЛА: Валиев Ф.С. обратился в суд с иском к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор с ЗАО КБ «ДельтаКредит» о предоставлении кредита в сумме 1 500 000 рублей на приобретение квартиры. В обеспечение обязательств по кредитному договору Валиевым Ф.С. заключен с ОСАО «Ингосстрах» договор о комплексном ипотечном страховании, предметом которого являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровья. Согласно условиям данного договора, выгодоприобретателем являлся ЗАО КБ «ДельтаКредит». ДД.ММ.ГГГГ Валиеву Ф.С. установлена вторая группа инвалидности 2 степени ограничения трудоспособности. ОСАО «Ингосстрах» в страховой выплате Валиеву Ф.С. отказано, поскольку событие не является страховым случаем. В обоснование отказа указано, что установление инвалидности со второй степенью ограничения трудоспособности не является страховым случаем в соответствии с условиями договора о комплексном ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ. С отказом истец не согласен и считает его незаконным, кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ определение степени ограниченной способности к трудовой способности при установлении инвалидности отменено законодателем. Ссылаясь на указанные обстоятельства, Валиев Ф.С. просил признать страховым случаем установление ему 2 группы инвалидности со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности; взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя ЗАО КБ «ДельтаКредит» страховую сумму в размере 1 307 035 руб.51 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 203 918 руб., а всего 1 510 953 руб.; взыскать с ОСАО «Ингосстрах» в пользу Валиева Ф.С. расходы по оплате госпошлины в размере 300 руб. Судом постановлено изложенное выше решение. В кассационной жалобе Валиев Ф.С. просит решение суда отменить, считает его незаконным и необоснованным. Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда. Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Существенные условия договора страхования, к которым относится достижение между страхователем и страховщиком соглашения о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), изложены в ст. 942 ГК РФ. На основании ч. 1,2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (в правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя) если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. В соответствии со ст.1 Федерального закона от 24.11.1995г. №181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в РФ» инвалид - лицо, которое имеет нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами, приводящее к ограничению жизнедеятельности и вызывающее необходимость его социальной защиты. Признание лица инвалидом осуществляется федеральным учреждением медико-социальной экспертизы. Порядок и условия признания лица инвалидом устанавливаются Правительством Российской Федерации. П. 2 «Правил признания лица инвалидом», утвержденных постановлением Правительства РФ № 95 от 20.02.2006г. предусмотрено, что признание гражданина инвалидом осуществляется при проведении медико-социальной экспертизы исходя из комплексной оценки состояния организма гражданина на основании анализа его клинико-функциональных, социально-бытовых, профессионально-трудовых и психологических данных с использованием классификации и критериев, утверждаемых Министерством здравоохранения и социального развития РФ. Согласно п. 7 Правил в зависимости от степени ограничения жизнедеятельности, обусловленного стойким расстройством функций организма, возникшего в результате заболеваний, последствий травм или дефектов, гражданину, признанному инвалидом, устанавливается I, II или III группа инвалидности. Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «ДельтаКредит» и Валиевым Ф.С., ФИО заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 1 500 000 руб. Обеспечением исполнения обязательств солидарных заемщиков по договору выступает личное и имущественное страхование, в том числе риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Валиева Ф.С. В обеспечение указанных обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между Валиевым Ф.С. и ОСАО «Ингосстрах» в тот же день заключен договор по комплексному ипотечному страхованию, выгодоприобретателем по которому назначен Банк «ДельтаКредит» (ЗАО). Судом установлено, что в договоре страхования сторонами согласованы особые условия/исключения, в части того, что в рамках настоящего договора под инвалидностью 2 группы понимается установление застрахованному лицу 2 группы инвалидности с установлением 3 степени ограничения способности к трудовой деятельности. При заключении договора страхования Валиевым Ф.С. оплачена страховая премия в сумме 11715 руб., получены полис страхования № МRG70105/08 и Правила комплексного ипотечного страхования. Личная подпись Валиева Ф.С. подтверждает получение им указанных Правил и его обязательство выполнять их. Согласно справке ФГУ «Федеральное бюро медико-социальной экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ Валиеву Ф.С. установлена вторая группа инвалидности со второй степенью ограничения трудоспособности. Требования Валиева Ф.С. о перечислении страхового обеспечения на счет Выгодоприобретателя оставлены ОСАО «Ингосстрах» без удовлетворения. Анализируя положения заключенного между сторонами договора страхования и нормы законодательства, действовавшие на момент заключения договора, суд пришел к правильным выводам о правомерности отказа ответчика в выплате страхового возмещения по факту утраты Валиевым Ф.С. трудоспособности, поскольку данный случай не является страховым. Доводы истца об исключении законодателем с 1 января 2010 года пунктов, включающих понятие степени ограничения способности к трудовой деятельности, судом обоснованно признаны несостоятельными, ввиду отсутствия указания на распространение действия новой редакции на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров. Возражения истца, основанные на утверждениях о недействительности сделки, не могут быть приняты во внимание, поскольку договор комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ никем не отменен, не изменен, не оспорен, период его действия определен по ДД.ММ.ГГГГ. С условиями договора истец согласился. Также из материалов дела усматривается, и никем не оспаривалось, что вид страхования, его условия и исключения, влияющие, в том числе, на размер страховой премии, выбраны истцом самостоятельно, доказательств наличия препятствий в получении дополнительной информации по комплексному ипотечному страхованию суду не представлено. Ввиду отказа в удовлетворении иска о взыскании страхового возмещения, не подлежат удовлетворению требования о возмещении процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов. Доводы кассационной жалобы о неверном изложении пояснений сторон не являются основанием для отмены правильного по существу решения суда. Замечания на протокол судебного заседания в установленном законом порядке принесены не были. Доводы о том, что условия страхования выбраны истцом не добровольно, необоснованны и не подтверждены доказательствами. Доводы о ничтожности спорных условий договора страхования не могут быть приняты во внимание по изложенным выше основаниям. Указанным доводам дана надлежащая и мотивированная оценка в решении суда. Руководствуясь ст. 360-361 ГПК РФ, Судебная коллегия ОПРЕДЕЛИЛА : Решение Ленинского районного суда г. Самары от 15.09.2011 г. оставить без изменения, а кассационную жалобу Валиева Ф.С. - без удовлетворения. ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ СУДЬИ