Судья: Захаревская М.Г. гр. дело № 33-12221/2011
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
24 ноября 2011 года судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего: Моргачёвой Н.Н.,
судей: Захарова С.В., Набок Л.А.,
при секретаре Мучкаевой Н.П.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе Дугина В.Н. на решение Комсомольского районного суда г.Тольятти Самарской области от 28.09.2011г., которым постановлено:
«Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» - удовлетворить. Взыскать с Дугина В.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» сумму задолженности по кредиту, сумму начисленных процентов за пользование кредитом и пеней по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 7.05.2011 г. в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов по кредиту, <данные изъяты> рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с применением ст. 333 ГК РФ. Признать за ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» право требования из стоимости заложенного имущества определенных подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 15,63% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, начиная с 7.05.2011 г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше). Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью 46,4 кв. м, жилой - 29,4 кв. м., расположенной на 5 этаже пятиэтажного дома, путем продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную цену в размере 1 <данные изъяты> рублей. Взыскать с Дугина В.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» в возврат государственной пошлины <данные изъяты> рублей».
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Набок Л.А., объяснения представителя Дугина В.Н. – Пузырькина А.Ю., в поддержание доводов жалобы, судебная коллегия, возражения представителя ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» Егорова В.В., судебная коллегия,
У С Т А Н О В И Л А:
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» обратилось в суд с иском к Дугину В.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, взыскании судебных расходов.
В обоснование требование истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ Дугину В.Н. ОАО Банк ИТБ предоставил ипотечный жилищный кредит на 144 месяца для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счёт ответчика. Дугин В.Н., как заемщик не исполняет своих обязанностей по погашению кредита и процентов по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ Возврат кредита обеспечен залогом имущества, приобретаемого ответчиком в собственность по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. В установленные кредитным договором сроки в добровольном порядке обязательства по погашению кредита в полном объеме не исполняются, что повлекло образование задолженности.
Основываясь на вышеизложенном, истец просил суд взыскать с Дугина В.Н. сумму задолженности по кредиту, сумму начисленных процентов за пользование кредитом и пеней по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 7.05.2011 г. в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов по кредиту, <данные изъяты> рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, а также, начиная с 07.05.2011 г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15,63% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Взыскание обратить на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В кассационной жалобе Дугин В.Н. просит решение суда отменить, считает его неправильным.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит отмене в части как постановленное с нарушением норм материального права.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ кредитный договор, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.11, ст.64.1, ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)», при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором; а жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?
В силу закона неустойкой (штрафом, пеней) признается обусловленная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки обязательства (ст. 330 ГК РФ).
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО БАНК ИТБ на основании договора № № предоставил Дугину В.Н. кредит в размере <данные изъяты> руб. для приобретения в собственность двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 144 месяца под 15,63 % годовых.
Обеспечение исполнения обязательств заемщика (ответчика) по кредитному договору является залог указанной квартиры.
Согласно условиям заключенного договора, при нарушении срока возврата кредита и/или уплаты процентов предусмотрена штрафная неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.
Судом установлено, что в настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1».
Также установлено, что Дугин В.Н. обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом с мая 2010 г., в связи с чем, ответчику направлялись письма, содержащие требование о погашении образовавшейся задолженности, предупреждение о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, и обращении взыскания на заложенное имущество в случае, если ответчик не исполнит свое обязательство.
Истцом по состоянию на 07.05.2011 г. рассчитана задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту, <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.
Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно экспертному заключению по определению рыночной стоимости квартиры № № от 8.08.2011 г. действительная рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> на дату оценки составляет <данные изъяты> рублей, в связи с чем судом правомерно определена начальная продажная стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.
С учётом установленного, суд обоснованно частично удовлетворил исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» и взыскал с Дугина В.Н. в пользу истца сумму <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов по кредиту, пени <данные изъяты> руб. - сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с применением ст. 333 ГК РФ (с учётом требований разумности и последствий нарушенных обязательств), а также обратил взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.
Также суд правильно, с учетом ст.98 ГПК РФ, взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Между тем, судебная коллегия полагает, что доводы кассационной жалобы о том, что судом неправомерно взысканы с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 15,63% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, начиная с 07.05.2011г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), поскольку данные требования истца не основаны на законе. Взимание процентов и неустойки на будущее время законом не предусмотрено. В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.
Кроме того, по смыслу ст. 198 ГПК РФ решение суда должно быть исполнимым, содержать точную сумму, подлежащую взысканию с ответчика. В то время как определить даты погашения кредита или реализации квартиры не представляется возможным, в связи с чем невозможно произвести точный расчёт подлежащих взысканию на будущее время денежных сумм.
Учитывая изложенное, судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит отмене в указанной части, с вынесением нового решения об отказе ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» в удовлетворении требований о взыскании с ответчика с 07.05.2011г. по день реализации квартиры процентов за пользование кредитом в размере 15,63% и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, поскольку все обстоятельства, имеющие значение для дела установлены судом первой инстанции.
В то же время судебная коллегия не находит оснований для дальнейшего снижения размера взысканных судом пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.
На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия,
О П Р Е Д Е Л И Л А :
Решение Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области от 28.09.2011г. в части взыскания с Дугина В.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1», начиная с 07.05.2011г. по день реализации квартиры процентов за пользование кредитом в размере 15,63% и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа – отменить.
Постановить в данной части по делу новое решение: «В удовлетворении исковых требований о взыскании с Дугина В.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1», начиная с 07.05.2011г. по день реализации квартиры процентов за пользование кредитом в размере 15,63% и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа – отказать».
В остальной части решение Комсомольского районного суда г.Тольятти Самарской области от 28.09.2011г. оставить без изменения.
Председательствующий:
Судьи: