Судья: Святкина Н.В. гр. дело №33-1362/2012
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
20 февраля 2012 года судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего: Шуковой Н.М.
судей: Сказочкина В.Н., Назейкиной Н.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе Безруковой Т.Н. на решение Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 7 декабря 2011 года, которым постановлено:
«Безруковой Т.Н. в иске к ОАО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда - отказать.»
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Шуковой Н.М., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Безрукова Т.Н. обратилась в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, о взыскании незаконно удержанных денежных средств и компенсации морального вреда.
В обоснование своих требований указала, что 29.08.2007 года между ней и ОАО «Альфа-Банк» заключено Соглашение о кредитовании, согласно которому получила кредит в размере 120 000 рублей под 20% годовых, сроком на 3 года.
В нарушение Закона о защите прав потребителей при заключении соглашения она не была ознакомлена с условиями предоставления денежных средств, порядком списания долга, возможных санкциях при нарушении обязательств. Погашение кредита осуществлялось путем ежемесячного списания в конце месяца с ее зарплатной карты части долга с процентами.
В связи с задержкой зарплаты образовалась просрочка, и банк стал удерживать с нее (истицы) многочисленные неустойки и штрафы.
За период с марта по сентябрь 2010 года с нее незаконно было удержано 57098,86 рублей. При этом был нарушен порядок списания, т.е. вместо суммы основного долга, в первую очередь удерживались штрафные санкции. Всего она выплатила банку по кредиту 154 839,63 руб. и никаких убытков банку не причинила.
Вместе с тем, решением мирового судьи г.Новокуйбышевска с нее в пользу ОАО «Альфа-Банк» незаконно было взыскано еще 23 069,23 руб.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истица просила суд удовлетворить ее исковые требования и взыскать с ОАО «Альфа-Банк» 57 098, 86 руб., а также компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей.
Судом постановлено указанное выше решение.
В кассационной жалобе Безрукова Т.Н. просит решение суда отменить, как необоснованное.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, считает его правильным.
В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Из материалов дела следует, что 29.08.2007г. между ОАО «Альфа-Банк» и Безруковой Т.Н. было заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита на сумму 120 000 рублей под 20 % годовых.
Согласно условиям соглашения указанная сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 29-го числа каждого месяца в размере 4 500 рублей с использованием зарплатной карты.
В соответствии с п.п.4.1-4.4 общих условий за нарушение графика погашения кредита ответчику начислялась неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы невыплаченных платежей, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности на сумму неуплаченных процентов по кредиту и основного долга, а также штраф в размере 500 руб.
По состоянию на 23.11.2010г задолженность Безруковой Т.Н. составила 23069,23 руб.
Решением мирового судьи судебного участка №69 Самарской области от 25.11.2010г удовлетворены исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, с Безруковой Т.Н. в пользу ОАО «Альфа-Банк» было взыскано 23 069,23 руб., апелляционным определением Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 8.02.2011г указанное решение мирового судьи оставлено без изменения.
При рассмотрении дела мировым судьей было установлено, что при обращении в ОАО «Альфа-Банк» Безрукова Т.Н. заполнила анкету-заявление на получение персонального кредита в сумме 120 000 рублей, рассмотрев которую Банк принял ее предложение и заключил с ней соглашение о кредитовании, о чем известил уведомлением о предоставлении персонального кредита, в котором содержатся основные условия Соглашения-дата заключения, номер Соглашения о кредитовании, дата выдачи и сумма кредита, срок кредита, размер ежемесячного платежа по кредиту, размер ежемесячной комиссии за обслуживание тарифного плана, при наличии таковой, указанной в действующих тарифах по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», которая рассчитана при условии соблюдения графика платежей и в соответствии с письмом Банка России от 29.12.2006г. №175-Т и составляет 23, 02%.
Таким образом, судом правильно не приняты во внимание доводы Безруковой Т.Н. о том, что условия соглашения о кредитовании, взыскание неустойки и штрафных санкций ей были не известны, поскольку как следует из материалов дела при обращении в ОАО «Альфа-Банк» Безрукова Т.Н. была ознакомлена с действующими нормативными документами банка, которые содержат порядок и условия предоставления денежных средств заемщику, их списание, а также установленные санкции при нарушении Заемщиком принятых на себя обязательств по кредиту, что подтверждается подписью Безруковой Т.Н. в анкете-заявлении от 22.08.2007г. и в графике погашения кредита от 11.09.2007г.
Что касается доводов истицы о том, что с нее незаконно удержаны проценты за период с 25.08.2007 г. по 2.09.2010 года в размере 59 949,61 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 01.03.10 г. по 02.09.10 г. в размере 1169, 81 руб., неустойка за несвоевременную оплату основного долга за периоде 01.03.10 г. по 02.09.10 г. в размере 14 389,44 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 400 рублей, которые должны погашаться после удержания суммы основного долга, суд обоснованно не принял их во внимание, поскольку как следует из объяснений Безруковой Т.Н., она не отрицает просрочку платежей, указывая на задержку зарплаты.
Кроме того, судом установлено, что в банк по поводу изменения графика погашения долга в связи с задержкой зарплаты, Безрукова Т.Н. не обращалась.
Проверяя доводы истицы о том, что ответчиком нарушен порядок списания денежных средств при условии образовавшейся задолженности, суд обоснованно исходил из следующих обстоятельств.
Согласно п. 3.21 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» определен порядок погашения задолженности перед Банком, в соответствии с которым установлена очередность погашения: штраф за образование просроченной задолженности по денежным обязательствам перед банком; неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами банка; неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед банком; просроченные проценты за пользование денежными средствами банка; просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком; начисленные проценты за пользование денежными средствами банка; комиссии, предусмотренные тарифами; суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком.
Установлено, что в таком же порядке банком была списана задолженность Безруковой Т.Н., что подтверждается представленным банком расчетом.
Учитывая, что порядок списания задолженности соответствует нормам действующего законодательства, суд обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований.
Поскольку судом оставлены без удовлетворения основные требования, суд правильно отказал в удовлетворении требований о компенсации морального вреда.
Доводы кассационной жалобы истицы о том, что соглашение о кредитовании было кабальным, что указанное соглашение нельзя признать кредитным договором, являются несостоятельными, поскольку требований о признании сделки недействительной по указанному основанию не заявлялось, а соглашение соответствует закону о заключении договора.
Доводы кассационной жалобы истицы о том, что о начисляемых банком неустойках и штрафах она не знала, не могут быть приняты во внимание, поскольку как следует из материалов дела, Безрукова Т.Н. была ознакомлена с условиями кредитного соглашения, что подтверждается ее подписью в анкете-заявлении и в графике погашения кредита.
Ссылка в жалобе истицы на то, что в данном случае необходимо с учетом ст.333 ГК РФ, а также с учетом ее материального положения снизить размер чрезмерно завышенных неустоек, штрафов, не могут быть приняты во внимание, поскольку истица в ходе судебного разбирательства не заявляла требований о снижении неустойки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
Определила:
Решение Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 7 декабря 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу Безруковой Т.Н. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи