Судья: Занездрова К.В. Дело № 33-1185/2011
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе: председательствующего судьи Имамова Ю.М.,
судей областного суда Федотовой Л.Б., Солопьева В.И.,
при секретаре Баловневой О.А.,
рассмотрев 2 марта 2011 года в открытом судебном заседании кассационную жалобу открытого акционерного общества Коммерческий банк «АБ Финанс» на решение Ленинского районного суда г.Оренбурга от 10 ноября 2010 года по гражданскому делу по иску открытого акционерного общества Коммерческий банк «АБ Финанс» к Красных С.М. и Красных А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
заслушав доклад судьи Имамова Ю.М., выслушав представителя ОАО КБ «АБ Финанс» Откалюк С.Г., действующую на основании доверенности от 26 августа 2010 года, просившую кассационную жалобу удовлетворить, проверив решение суда в пределах доводов кассационной жалобы,
установила:
ОАО КБ «АБ Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к Красных С.М. и Красных А.А. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 146891 рубль 20 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4137 рублей 82 копейки.
В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором от 19 декабря 2005 года ... ОАО КБ «КАМАБАНК» предоставил Красных С.М. кредит в размере 299886 рублей для приобретения автомобиля и оплаты страховых премий. Кредит предоставлен сроком по 17 декабря 2010 года включительно, с начислением 13 % годовых за пользование кредитом. В обеспечение данного договора заключен договор залога от 19 декабря 2005 года ...-З автомобиля ***.
В последствии на основании договора от 2 марта 2007 года № 6 все права требования по заключенному ОАО КБ «КАМАБАНК» кредитному договору перешли к ОАО КБ «Агроимпульс» (ОАО «АК Финанс»). Красных С.М. был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав требования кредитора к другому лицу.
В связи с наличием задолженности и нарушением условий договора указанный автомобиль, являющийся предметом залога, по договоренности с банком был продан на основании заявления заемщика от 30 октября 2008 года. Сумма от его продажи в размере 80000 рублей поступили в счёт погашения задолженности по кредиту. Кроме того, в обеспечение кредитного договора с Красных А.А. был заключен договор поручительства от 30 октября 2008 года ....
На момент подачи искового заявления обязательства по договору заёмщиком не исполняются, оплата производилась несвоевременно, с нарушением сроков погашения задолженности. В связи с этим заемщику и его поручителю были направлены требования об исполнении обязанностей по договорам, однако до настоящего времени обязательства не исполнены. Так, на 20 августа 2010 года задолженность составила 146891 рубль 20 копеек, из которых: 103317 рублей – основной долг, 11580 рублей – проценты, за пользование кредитом до наступления обусловленного договором срока возврата кредита, 14151 рубль – проценты, начисленные после наступления обусловленного договором срока возврата кредита, 17843 рубля 20 копеек – комиссия.
В ходе судебного разбирательства ОАО КБ «АБ Финанс» уточнил исковые требования, просил взыскать солидарно с Красных С.М. и Красных А.А. задолженность по кредитному договору в размере 153974 рубля 40 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4137 рублей 82 копейки.
В судебном заседании представитель истца Откалюк С.Г уточненные исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.
Красных С.М. и Красных А.А. в судебное заседание не явились, были извещены по последнему известному месту жительства.
Представитель ответчиков адвокат Сайкова И.Ю., привлечённая судом к участию в деле в порядке ст. 50 ГПК РФ, и действующая по ордеру от 10 ноября 2010 года № 0-2/048040, просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Решением суда от 10 ноября 2010 года иск ОАО УБ «АБ Финанс» удовлетворён частично. С Красных С.М. и Красных А.А. солидарно в пользу банка взысканы денежные средства в размере 137912 рублей 64 копейки, из которых: 103317 рублей – сумма основного долга; 11573 рубля – проценты, начисленные за пользование кредитом до наступления обусловленного договором срок возврата кредита; 19142 рублей - проценты, начисленные после наступления обусловленного договором срока возврата кредита; 3880 рублей 64 копейки – расходы по уплате государственной пошлины.
Определением Ленинского районного суда г.Оренбурга от 14 декабря 2010 года резолютивная часть указанного решения суда дополнена указанием на то, что в удовлетворении остальной части исковых требований ОАО КБ «АК Финанс» отказать.
С таким решением суда ОАО КБ «АК Финанс» не согласно и в своей кассационной жалоб просит его отменить в части отказа во взыскании с Красных С.М. и Красных А.А. солидарно комиссии в сумме 19942 рубля 40 копеек, и изменить в части взыскания с ответчиков судебных расходов, увеличив взысканную судом сумму с 3880 рублей 64 копеек до 4137 рублей 82 копейки.
Судебная коллегия не соглашается с доводами кассационной жалобы и оснований для отмены или изменения решения суда в указанной части не усматривает.
Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что на основании кредитного договора от 19 декабря 2005 года ... ОАО КБ «КАМАБАНК» предоставило Красных С.М. денежные средства в размере 299886 рублей сроком на 60 месяцев, то есть до 17 декабря 2010 года включительно. В этот же день платёжным поручением ... денежные средства в указанном размере перечислены на расчетный счёт Красных С.М.
На основании договора от 2 марта 2007 года № 6 все права требования по кредитному договору с Красных С.М. в порядке п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ перешли от ОАО КБ «КАМАБАНК» к ОАО КБ «Агроимпульс» (впоследствии ОАО «АК Финанс»).
В обеспечение исполнения указанного договора банк заключил договор поручительства от 30 октября 2008 года ... с Красных А.А.
Однако условия договора не выполнялись, в связи с чем образовалась задолженность. Так, на 27 октября 2010 года сумма задолженности составила 134032 рубля, из которых 103317 рублей – основной долг, 11573 рубля – проценты, начисленные за пользование кредитом до наступления обусловленного договором срока возврата кредита, 19142 рублей – проценты, начисленные после наступления обусловленного договором срока возврата кредита.
Ввиду изложенного, решением суда данная сумма задолженности была солидарно взыскана с Красных С.М. и Красных А.А. в пользу ОАО «АК Финанс». Решение суда в указанной части сторонами не оспаривается.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно пункта 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются незаконными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утверждённого Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Ввиду изложенного, являются верными выводы суда о том, что действия банка по открытию, ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Также судом верно указано, что поскольку комиссия за открытие и ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены, то включение в кредитный договор условия об их выплате нарушает права потребителя.
Доводы кассационной жалобы о том, что комиссия за открытие и ведение ссудного счёта подлежит уплате, поскольку соответствующее условие включено в кредитный договор, основаны на неверном толковании норм материального права, ввиду чего являются несостоятельными.
Поскольку условие кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счёта является недействительным, то решение суда об отказе ОАО «АК Финанс» в удовлетворении иска в части взыскания с ответчиков комиссии в размере 19942 рублей 40 копеек, соответствует закону.
Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что исковые требования ОАО «АК Финанс» удовлетворены частично, то решением суда верно с ответчиков в пользу истца взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 3880 рублей 64 копейки, то есть пропорционально удовлетворённым требованиям.
При таких обстоятельствах основания для удовлетворения кассационной жалобы и изменения решения суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г.Оренбурга от 10 ноября 2010 года оставить без изменения, а кассационную жалобу открытого акционерного общества Коммерческий банк «АБ Финанс» – без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи: