Судья Коваленко А.А. Дело № 33-1111/2011

К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Оренбург «2» марта 2011 года

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Петерс И.А.,

судей областного суда Долгополовой Н.Н., Каширской Е.Н.,

при секретаре Тоняевой Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галайчук С.С. к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» об исполнении обязательств по договору страхования, по кассационной жалобе ОАО «АльфаСтрахование» на решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 24 ноября 2010 года.

Заслушав доклад судьи Оренбургского областного суда Петерс И.А., объяснение Лашманова Д.Г.-представителя ОАО «АльфаСтрахование», поддержавшего доводы кассационной жалобы, объяснение Галайчук С.С., просившей решение суда оставить без изменения, судебная коллегия,

У С Т А Н О В И Л А:

Галайчук С.С. обратилась в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование», указав, что ... года между ней, а также Галайчук А.Е.(созаёмщик) и ОАО АКБ «Союз» был заключен целевой кредитный договор на сумму ... рублей на срок до 17 августа 2023 года для приобретения квартиры. Обязательным условием выдачи кредита являлось страхование жизни и потери трудоспособности её и Галайчука А.Е. В связи с чем, ... года между Галайчук С.С. и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор комплексного ипотечного страхования, по которому также застрахован риск наступления смерти Галайчук А.Е. в результате заболевания или несчастного случая, а выгодоприобретателем указан ОАО АКБ «Союз».

..., в период действия договора страхования наступил страховой случай в виде смерти Галайчука А.Е. в результате несчастного случая, однако ОАО «АльфаСтрахование» отказалось от выплаты страхового возмещения, ссылаясь на то, что смерть Галайчука А.Е. наступила в результате его нахождения в состоянии алкогольного опьянения.

Просила суд обязать ответчика исполнить обязательство по договору комплексного ипотечного страхования № ... от ... года путем перечисления суммы страховой выплаты в размере ... рублей выгодоприобретателю – открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «Союз» в счет погашения её задолженности по кредитному договору № ... от ... года, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 24 ноября 2010 года исковые требования Галайчук С.С. удовлетворены частично.

Суд обязал ОАО «АльфаСтрахование» исполнить обязательство по договору комплексного ипотечного страхования № ... от ... года путем перечисления суммы страховой выплаты в размере ... выгодоприобретателю – открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «Союз» в счет погашения ссудной задолженности страхователя Галайчук С.С. по кредитному договору № ... от ...; взыскал с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Галайчук С.С. ... – возмещение расходов по уплате госпошлины.

В кассационной жалобе ОАО «АльфаСтрахование» просит отменить указанное решение районного суда, ссылаясь на его незаконность.

Третье лицо АКБ «Союз», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, в суд кассационной инстанции не явилось, о причине неявки не сообщило, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в его отсутствии, на основании части 2 статьи 354 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из материалов дела следует и судом установлено, что ... между Галайчук А.Е., Галайчук С.С.(заемщики) и ОАО АКБ «Союз» заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей на срок до 17 августа 2023 года для приобретения квартиры ... г. Оренбурга. Пунктами 2.3.9, 2.3.10 договора предусмотрено, что заемщики обязаны в соответствии с условиями договора страхования, в течение действия настоящего договора, осуществить страхование жизни и потери трудоспособности. Страховая сумма по риску страхования жизни и потери трудоспособности Галайчук А.Е. не должна быть меньше 10 % от остатка ссудной задолженности по настоящему договору (л.д. 29).

... между Галайчук С.С. и ОАО «АльфаСтрахование» заключен договор комплексного ипотечного страхования № .... Застрахованными лицами, согласно пункту 1.7 договора являются Галайчук С.С. и Галайчук А.Е.

Страховым случаем по договору признается смерть застрахованного вследствие несчастного случая произошедшего в период действия настоящего договора, под которым понимается любое телесное повреждение либо иное нарушение внутренних или внешних функций организма в результате любого внешнего воздействия, идентифицируемого по месту и времени возникновения и не зависящего от воли застрахованного и выгодоприбретателя - ОАО АКБ «Союз» (л.д. 18).

... Галайчук А.Е. умер (л.д. 12).

Письмом ОАО «АльфаСтрахование» от ... Галайчук С.С. было отказано в выплате страхового возмещения, в связи с отсутствием правовых оснований по заявленному событию. Основанием к отказу послужило то обстоятельство, что смерть Галайчук А.Е. наступила от полученных в дорожно-транспортном происшествии телесных повреждений, при этом в крови погибшего была обнаружена концентрация алкоголя 5,0 промилле, которая обычно у живых людей соответствует тяжелой степени алкогольного опьянения. Страховщик ссылался на Правила комплексного ипотечного страхования, согласно которым он не отвечает по своим обязательствам, если в момент смерти застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения, при этом застрахованное лицо добровольно принимало алкогольное вещество, и прием этих веществ явился прямой причинной связью между наступившим событием - смертью (пункт 6.7.2 Правил).

Не согласившись с таким отказом, Галайчук С.С. обратилась в суд.

Удовлетворяя исковые требования Галайчук С.С., суд исходил из отсутствия прямой причинной связи между нахождением Галайчук А.Е. в момент наступления смерти в состоянии алкогольного опьянения и наступлением самой смерти.

Судебная коллегия соглашается с этим выводом суда, поскольку на основании исследованных доказательств, в частности материале об отказе в возбуждении уголовного дела установлено, что Галайчук А.Е. умер от телесных повреждений, полученных им в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего по вине также погибшего водителя Кувшинова Д.В., который не справился с управлением. Галайчук А.Е. являлся пассажиром автомашины, которой управлял Кувшинов Д.В., сам транспортным средством не управлял, поэтому наличие у него в крови алкоголя не явилось следствием дорожно-транспортного происшествия и соответственно не было причиной его смерти.

В кассационной жалобе ОАО «АльфаСтрахование» ссылается на то, что иск Галайчук С.С. был заявлен не в своих интересах, а в интересах ОАО АКБ «Союз», которое является выгодоприобретателем по договору страхования и не является стороной по делу. Поэтому полагают, незаконным взыскание денежных средств в пользу ОАО АКБ «Союз».

С этими доводом жалобы согласиться нельзя, поскольку из обстоятельств дела следует, что, обращаясь в суд за выплатой страхового возмещения, истица защищала свои права как стороны заключенного договора страхования, при этом неисполнение ответчиком обязанности выплатить выгодоприобретателю определенную сумму непосредственно затрагивает интересы самой Галайчук С.С., которая после смерти созаемщика по кредитному договору Галайчука А.Е. не утратила обязанность по возврату кредита. Кроме того, сам АКБ «Союз», будучи третьи лицом в деле, не возражал как выгодоприобретатель против перечисления страховой суммы в счет погашения кредитной задолженности Галайчук С.С.

Нарушений норм материального права, а также норм процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом кассационной инстанции не установлено, в связи с чем, оснований для отмены решения суда по доводам кассационной жалобы, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 366, 367 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 24 ноября 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу ОАО «АльфаСтрахование» - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: