Судья Синельникова Л.В. Дело № 33-4270/2011 КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе: председательствующего судьи Васильева Ф.И., судей областного суда Раковского В.В., Белинской С.В., при секретаре Ефимовой Ю.Г., рассмотрев 6 июля 2011 года в г. Оренбурге в открытом судебном заседании кассационную жалобу Довбня В.Г. на решение Промышленного районного суда г.Оренбурга от 17 мая 2011 года по гражданскому делу по иску Общества с ограниченной ответственностью «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Довбня В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Довбня В.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», ОАО «КБ «Региональный кредит» признании кредитного договора недействительным, заслушав доклад судьи Раковского В.В., выслушав истца Довбня В.Г. поддержавшего кассационную жалобу, проверив материалы дела и доводы кассационной жалобы, установила: ООО «ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Довбня В.Г. о взыскании задолженности по кредитном договору в размере ..., из которых задолженность по кредиту – ..., задолженность по процентам – ..., пени за просрочку уплаты процентов – ..., пени за просрочку уплаты кредита – ..., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере .... В обосновании своих требований указывало, что 2 ноября 2007 года ответчику предоставлен кредит в размере ..., на срок до 1 ноября 2010 года, под 24 % годовых. Кредитный договор был заключен в порядке ст.ст. 435, 438 ГК РФ, как письменное предложение (оферта) ответчика о заключении кредитного договора и соглашение банка на предоставление кредита (акцепт), путём зачисления денежных средств на счёт ответчика. Ответчик систематически нарушает обязательства по погашению кредитной задолженности. Задолженность Довбня В.Г. перед Банком составляет ..., из которых задолженность по кредиту – ..., задолженность по процентам – ..., пени за просрочку уплаты процентов – ..., пени за просрочку уплаты кредита – .... Довбня В.Г. предъявил встречный иск к ООО «ИКБ «Совкомбанк» и просил признать недействительным договор потребительского кредитования от 1 ноября 2007 года, как сделку, не соответствующую закону. В ходе рассмотрения дела к участию в деле привлечены ОАО «КБ «Региональный кредит» - в качестве соответчика по встречному иску, ООО «ОРКА» и ООО СК «Арка-Страхование» в качестве третьих лиц. Эти же лица привлечены и по первоначальному иску в качестве третьих лиц. В судебном заседании представитель ООО «ИКБ «Совкомбанк» Бочкарева Т.С., действующая на основании доверенности № 297/ФЦ от 10 ноября 2009 года, исковые требования поддержала в полном объёме, просила суд в удовлетворении встречного иска отказать. Представитель ОАО «КБ «Региональный кредит» Карева Е.И., действующая по ордеру № 0-2/076026 от 16 мая 2011 года, ответчика по встречным исковым требованиям, также возражала против удовлетворения иска Довбня В.Г. Решением Промышленного районного суда г.Оренбурга от 17 мая 2011 года иск ООО «ИКБ «Совкомбанк» удовлетворён частично. С Довбня В.Г. в пользу ООО «ИКБ «Совкомбанк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору от 2 ноября 2007 года в размере ..., из которых сумма основного долга – ..., задолженность по процентам – ..., пени – ..., а также взысканы расходы по оплате государственной пошлины – .... В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «ИКБ «Совкомбанк» отказано. Этим же решением суда в удовлетворении встречных исковых требований Довбня В.Г. отказано. С таким решением суда Довбня В.Г. не согласен и в своей кассационной жалобе просит его отменить, полагая, что судом при рассмотрении дела нарушены нормы материального и процессуального права. Судебная коллегия по гражданским делам не соглашается с доводами кассационной жалобы и оснований для отмены решения суда не усматривает. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Судом установлено, что договор потребительского кредитования между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Довбня В.Г. от 2 ноября 2007 года был заключен посредством акцепта Банком заявления-оферты последнего. Так на основании заявления-оферты ... судом установлено, что Довбня В.Г. просил ООО ИКБ «Совкомбанк» заключить с ним посредством акцепта этого заявления-оферты договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит в размере ... на 36 месяцев с правом досрочного возврата, с процентной ставкой 24% годовых. При этом указывался следующий порядок совершения действий для акцепта: перечисление суммы займа на его банковский счёт, открытый в свою очередь в порядке акцепта ОАО КБ «Региональный кредит» этого же заявления-оферты в части заключения договора банковского счёта. Установлено также, что заявление-оферта составлено на одном листе из двух страниц, единым текстом, подписанного Довбня В.Г. в конце заявления. Доводы кассационной жалобы Довбня В.Г. о том, что в нарушении требований ст. 160, п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор потребительского кредитования ООО «ИКБ «Совкомбанк» не подписан, что свидетельствует о его недействительности, являются несостоятельными, поскольку письменное предложение ответчика заключить договор принято ООО «ИКБ «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а в соответствии с положениями п. 3 с. 434 ГК РФ при таких условиях письменная форма договора считается соблюдённой. На основании мемориального ордера ..., и выписки по счету ... Довбня В.Г., судом установлено, что на данный открытый в ОАО «КБ «Региональный кредит» банковский счёт ООО «ИКБ «Совкомбанк» перечислены денежные средства в размере .... На основании заявления-оферты Довбня В.Г. и других материалов дела судом установлено, что после перечисления суммы займа на его банковский счёт в ОАО КБ «Региональный кредит», сумма в размере ... была выдана ответчику из кассы банка наличными денежными средствами, а суммы ... и ... перечислены в ООО «Орка-Восток». Доводы кассационной жалобы Довбня В.Г. о том, что часть суммы кредита в размере ... выдана ему не ООО «ИКБ «Совкомбанк», а ОАО КБ «Региональный кредит», не подлежит удовлетворению поскольку противоречит фактическим обстоятельствам и материалам дела, согласно которым кредит ответчику был предоставлен ООО «ИКБ «Совкомбанк», а ОАО КБ «Региональный кредит» только осуществил выдачу части суммы кредита в размере .... Судом верно указано, что суммы ... и ... перечисленные ОАО КБ «Региональный кредит» в ООО «Орка-Восток» также являются частью суммы кредита, выданного ООО «ИКБ «Совкомбанк» Довбня В.Г. Доводы кассационной жалобы Довбня В.Г. о том, что указанные суммы ему не выдавались, в связи с чем, они не являются его кредитными обязательствами, ввиду вышеизложенного являются необоснованными. Доводы кассационной жалобы Довбня В.Г. о том, что ООО «Орка-Восток» получил оплату по договорам оказания услуг и страхования в размере ... и ... соответственно, однако фактически свои обязательства по указанным договорам не исполнил, также не подлежат удовлетворению, поскольку указанное обстоятельство не имеет юридического значения при разрешении настоящего дела. Судом установлено, что Довбня В.Г. взятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, поскольку он вносил платежи в размере ежемесячных платежей, без учёта сумм, удерживаемых кредитными организациями ООО «Орка-Восток», ООО «Орка-Север» за транзит денежных средств истцу. Представленные Довбня В.Г. копии квитанций по внесению денежных сумм также не опровергают указанные обстоятельства. В связи с чем, являются необоснованными доводы кассационной Довбня В.Г. о том, что с 29 ноября 2007 года он оплачивал взносы в полном объёме, согласно графика платежей, однако направляемые ООО «ОРКА-Восток» истцу на погашение кредита, процентов по нему, что привело к образованию задолженности. Судом на основании расчёта, представленного истцом, установлено, что задолженность Довбня В.Г. по уплате суммы основного долга составила ..., а по уплате процентов - .... С учётом ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита, решение суда о взыскании с него в пользу ООО «ИКБ «Совкомбанк» указанных сумм задолженности по основному долгу и процентов по кредиту соответствует закону. Удовлетворяя требования истца о взыскании с Довбня В.Г. пени, суд также исходил из ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательства по кредитному договору, однако, в соответствии со ст. 333 ГК РФ счёл возможным уменьшить заявленную ООО «ИКБ «Совкомбанк» пени: за просрочку уплаты суммы долга в размере ..., за просрочку уплаты процентов в размере ... до 10000 рублей в связи с несоразмерностью размер начисленных штрафных санкций последствиям нарушения обязательств. Доводы кассационной жалобы Довбня В.Г. о недействительности условий кредитного договора, на основании которых ему были начислены необоснованно завышенные штрафные санкции, не подлежат удовлетворению, поскольку судом размер начисленной истцом пени был снижен до .... Доводы кассационной жалобы Довбня В.Г. о том, что указанным кредитным договором нарушены положения ст. 421 ГК РФ о свободе договора, не могут являться основанием для отмены решения суда, поскольку ответчик, в соответствии с указанными положениями, имел возможность выбора заключать или не заключать данный договор. Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований Довбня В.Г. о признании недействительным кредитного договора от 2 ноября 2007 года, суд исходил из положений п. 1 ст. 181 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, и что течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, и указал, что поскольку исполнение оспариваемого кредитного договора началось в 2007 году, а требования о признании кредитного договора недействительным предъявлены 31 марта 2011 года, то Довбня В.Г. пропустил установленный законом срок исковой давности. Ввиду того, что Довбня В.Г. получил в 1972 году высшее юридическое образование, и в настоящее время работает юристом, то судом обоснованно не признано в качестве уважительной причины срока исковой давности то обстоятельство, что он не обладает специальными юридическими знаниями, которые позволили бы ему обратить внимание на течение срока давности. При таких обстоятельствах, на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ суд постановил решение об отказе Довбня В.Г. в удовлетворении встречного иска. Ввиду того, что судом кредитный договор от 2 ноября 2011 года не признан в установленном порядке недействительным, то доводы кассационной жалобы Довбня В.Г. о его недействительности, являются несостоятельными. Поскольку иск ООО «ИКБ «Совкомбанк» судом удовлетворён частично, то в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворены пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в связи с чем, с Довбня В.Г. в пользу истца взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере .... При таких обстоятельствах кассационная жалоба не подлежит удовлетворению, а решение суда не подлежит отмене. Руководствуясь ст.ст. 360, 361, ГПК РФ, судебная коллегия определила: решение Промышленного районного суда г.Оренбурга от 17 мая 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу Довбня В.Г. – без удовлетворения. Председательствующий: Судьи: